Legea cu privire la organizațiile de microfinanțare. Legea privind activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare Legea federală 151 privind microfinanțarea

Organizațiile de microfinanțare sunt implicate în principal în tranzacții care implică furnizarea de servicii financiare persoanelor fizice cu întreprinderi mici sau întreprinzători individuali. Pentru astfel de instituții există anumite condiții și cerințe pentru desfășurarea activităților. Pentru a reglementa economia în întreprinderile mici, un adecvat

Prevederi generale ale legii privind activitățile organizațiilor de microfinanțare

Legea federală privind organizațiile de microfinanțare a fost adoptată de Duma de Stat la 18 iunie 2010 și aprobată de Consiliul Federației la 23 iunie 2010. Ultimele modificări la acesta au fost făcute la 1 mai 2017. Legea federală 151 conține 5 capitole și 17 articole. Această lege controlează și reglementează procesele și nuanțele activităților de microfinanțare, cum ar fi furnizarea de microfinanțare. împrumuturi, determinarea statutului organizației, drepturile, puterile și obligațiile Băncii Centrale a Rusiei. Legea reglementează, de asemenea, procesele instituțiilor de microfinanțare și supravegherea acestora.

Rezumatul Legii federale nr. 151 privind activitățile și organizațiile de microfinanțare:

Primul capitol descrie prevederile generale ale legii. Sunt prezentate scopurile, obiectivele și domeniul de aplicare al reglementării legii. Este prezentată o listă de termeni și concepte utilizate în lege și definițiile acestora. Sunt enumerate alte legi, acte și reglementări care guvernează zona descrisă;
Al doilea capitol prezintă condițiile și cerințele în care microfinanțarea funcționează și își desfășoară activitățile. organizatii. Sunt descrise registrul, contabilitatea și înregistrarea acestui tip de instituții. Sunt enumerate cerințele pentru autoritățile de supraveghere și cerințele pentru fondatorii acestui tip de companie. Sunt descrise metodele și procedura prin care companiile și instituțiile dobândesc statutul de microfinanțare. Au fost oficializate motivele pentru care persoanele juridice pot fi refuzate să fie incluse în registru. Sunt descrise procesul și metodele de implementare a excluderii persoanelor juridice. persoane din registrul de microfinanțare. organizații;
Capitolul numărul trei descrie ordinea în care instituțiile descrise își desfășoară activitățile. A fost întocmită o listă a condițiilor și cerințelor în care organizația are dreptul de a acorda un împrumut unei persoane. Este prezentată o listă a puterilor, drepturilor și responsabilităților instituțiilor de microfinanțare. De asemenea, este oferită o listă a drepturilor și obligațiilor persoanelor care decid să primească un împrumut de la o astfel de organizație și să depună o cerere. Și este dată o listă cu drepturile și obligațiile împrumutatului însuși. Sunt enumerate restricțiile și interdicțiile în activitățile instituțiilor de microfinanțare. Sunt prezentate caracteristicile și nuanțele calculării dobânzii la împrumuturi în cazul plăților restante. Sunt descrise asigurarea obligatorie, identificarea riscurilor și fondul fiduciar;
În orașul patru sunt furnizate informații despre controlul asupra acestui tip de organizație. Modalități de reglementare a activităților instituțiilor de microfinanțare. Furnizarea obligatorie de informații, raportare, metode de furnizare a informațiilor privind activitățile guvernamentale. organe. Relațiile juridice dintre firmele de microfinanțare și birourile de credit;
În al cincilea an au fost formalizate prevederile finale și adiționale, condițiile și cerințele legii.

Acest domeniu este reglementat de Legea federală descrisă, Constituția Rusiei, Codul civil al Federației Ruse, Legea federală nr. 353 privind creditele și împrumuturile de consum, legislația rusă și alte reglementări și acte.

Citiți și despre principalele prevederi ale Legii federale 86

Ultimele modificări aduse legii

Cele mai recente modificări ale Legii federale privind organizațiile de microfinanțare au fost efectuate la 1 mai 2017, odată cu adoptarea Legii federale nr. 92.

Conform modificărilor adoptate a existat al șaptelea articol adăugat . În prima parte a acestui articol, primul paragraf a fost modificat.

Conform modificărilor, Banca Centrală a Rusiei poate exclude din registru informații despre microfinanțare. organizații numai în cazurile în care:

Acest tip de instituție, cum ar fi o persoană juridică, este în curs de lichidare;
Instituția a primit statutul oficial de bancă sau statutul de organizație de credit;
Organizația a furnizat în mod independent un formular de cerere de excludere din registru. Formularul trebuie să respecte prevederile prezentului articol.

Odată cu noua versiune a legii, articolul șapte a fost completat clauza 1.10 . Conform acestui plus, în perioada în care o instituție de microfinanțare a depus documente la Banca Centrală a Rusiei pentru a obține un anumit statut (statutul unei bănci sau al unei organizații de credit), dar înainte ca Banca să ia o decizie, compania nu are dreptul de a accepta orice fonduri de la persoane fizice sau antreprenori individuali. Fondurile pot fi acceptate doar de la fondatorii sau acționarii instituției.

De asemenea, a fost adăugat punctul numărul 1.11 . Acest alineat prevede că Banca Rusiei poate permite unei organizații care a primit statutul de bancă cu o licență de bază să efectueze tranzacții cu fonduri ale persoanelor fizice numai după ce au trecut doi ani de la data efectuării modificărilor în registrul de stat.

Conform modificărilor adoptate, a fost adăugat articolul al șaptelea clauza 1.12 . Acest alineat prevede că dacă un acord privind anumite tranzacții financiare a fost încheiat înainte ca instituția să primească un alt statut, tranzacțiile pot fi efectuate indiferent de tipul și categoria acestora. Aceasta înseamnă că dacă a fost acceptat un acord între o organizație de microfinanțare și o persoană, iar apoi organizația și-a schimbat statutul, operațiunile conform acordului pot continua, în ciuda interdicției formalizate în clauza 1.11.

Ultima modificare, adoptată la 1 mai 2017, a fost de adăugat clauza 1.13 în articolul şapte. Conform acestui paragraf, microfin. organizația are dreptul de a continua tranzacțiile și operațiunile în baza acordurilor acceptate înainte de schimbarea statutului până la expirarea perioadei stabilite inițial în acorduri. Modificări în cadrul acestui tip de acord nu pot fi aduse prețului și perioadei de valabilitate stabilite inițial a documentului.

Articolul 12 din legea activităților de microfinanțare prevede că acest tip de organizație are anumite restricții asupra activităților sale. Printre aceste restricții se numără:

Garantie pentru tranzactiile fondatorilor proprii sau orice alta modalitate de indeplinire a obligatiilor fondatorilor;
Este interzisă folosirea în orice document a numelui prescurtat sau complet al unei organizații care este similar sau complet identic cu numele altei companii financiare;
Efectuarea de tranzacții cu privire la înstrăinarea proprietății proprii fără permisiunea autorităților superioare;
Este interzisă acumularea de dobânzi pentru debitorii individuali în cadrul contractelor de împrumut dacă perioada de rambursare a împrumutului documentată în documente nu depășește un an;
Emiterea oricărui tip de împrumut în valută;
Emiterea unui împrumut către un antreprenor individual sau persoană juridică. o persoană dacă valoarea tuturor datoriilor acestei persoane față de organizație depășește trei milioane de ruble;
Modificarea termenilor contractelor cu persoane juridice. persoane sau întreprinzători individuali despre rata dobânzii, comisioanele sau perioadele de valabilitate a contractelor în mod unilateral;
Desfasurarea oricarei categorii de activitate pe piata valorilor mobiliare;
Aplicarea de penalități pentru o persoană fizică sau întreprinzător individual dacă persoana respectivă a notificat organizația în avans (10 zile înainte) despre rambursarea anticipată a împrumutului.

Condițiile ratei dobânzii și alte nuanțe ale activităților de microfinanțare. organizațiile sunt completate în clauza 12.1.

Textul ultimei ediții a 151 Legii federale

Legea federală 151 a fost adoptată pentru a stabili procedurile de funcționare ale instituțiilor de microfinanțare. Dacă o persoană intenționează să-și deschidă propria organizație, se recomandă să studieze legea descrisă. Acesta definește metodele de deschidere, procesul, condițiile și cerințele pentru activitățile unor astfel de organizații și restricții.

Apariția secolului 21 a fost marcată în Rusia de o creștere a ofertei de consumatori pe fondul unei scăderi accentuate a solvabilității populației. În imposibilitatea de a achiziționa bunurile dorite din fonduri proprii, cetățenii au început în mod activ să apeleze la structurile de microfinanțare. Au început să se deschidă noi MFO și MFC, ceea ce a necesitat nevoia de a-și aduce activitățile în conformitate cu reglementările legislative. În 2010, guvernul a adoptat Legea 151 Legea federală „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”. Devine principalul document de reglementare a activităților acestor companii.

Conform legii, o organizație de microfinanțare este o entitate juridică creată cu participarea capitalului rus sau străin. OMF nu necesită o licență pentru a emite împrumuturi. Companiile care furnizează microîmprumuturi nu au statutul de organizație de credit, reglementarea legală a activităților lor este diferită de cerințele pentru bănci. Prin urmare, orice persoană care apelează la serviciile instituțiilor financiare trebuie să cunoască și să înțeleagă aspectele legislative ale activităților OFM.

Obiectul reglementării

Legea microcreditelor este formată din 5 capitole și 17 articole. Acesta determină temeiul legal al activităților, posibilitățile și limitările funcționării sistemului de microfinanțare în ansamblu, subordonarea și responsabilitatea IFC.

Legea definește activitățile de microfinanțare ca fiind prestarea de servicii pentru emiterea de bani pe credit în anumite condiții. Serviciile pot fi furnizate de organizații specializate, companii de microfinanțare (MFC), companii de microcredite (MCC), organizații de microfinanțare (MFO).

La capabilitățile moderne ale acestor structuri s-au adăugat și alte servicii. De exemplu, pot atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice, servicii de leasing, asigurări, pot efectua transferuri de bani, plăți etc. O tranzacție în anumite condiții care se încheie între un creditor și un împrumutat se numește microîmprumut. Se încheie în scris, însă nerespectarea acestei cerințe nu va atrage nulitatea contractului. Aceste prevederi sunt reglementate de Codul civil al Federației Ruse. Condițiile tranzacției sunt specificate în contractul de împrumut.

Principala cerință pentru desfășurarea activităților legale este includerea companiei în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Procedura de întreținere a acestuia este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse. Aceste informații sunt deschise; ar trebui să fie disponibile pe site-urile web ale tuturor organizațiilor de microfinanțare existente, birourilor de vânzări și reprezentanțelor. Orice persoană care dorește să primească informații actualizate despre organizațiile de microfinanțare trebuie să le obțină integral.

Principalul document intern al IFC este regulile de emitere a microcreditelor. Acestea sunt acceptate și aprobate de organul de conducere autorizat al organizației (consiliu de administrație, adunarea generală a acționarilor etc.). Documentul este postat pe site-urile companiilor, în reprezentanțele acestora, pentru ca orice persoană interesată să se familiarizeze liber cu el.

Informații de bază pe care trebuie să le conțină documentul:
Instrucțiuni și recomandări pentru întocmirea și depunerea unui chestionar și cerere de împrumut.
Cum este luată în considerare cererea.
Informații despre solicitarea de documente suplimentare de la clienții care au depus o cerere.
Alte conditii.

Carta OMF definește direcția activităților sale - acordarea de microîmprumuturi. Valoarea minimă a capitalului social este de 70 de milioane de ruble.

Microfinanțarea îndeplinește o serie de funcții. Să le enumerăm:

Finanțarea start-up-urilor și a întreprinderilor mici, când împrumuturile bancare sunt imposibile din anumite motive.
Condițiile deschise de creditare reduc tranzacțiile economice din umbră.
Oferirea oportunității de a primi fonduri segmentelor vulnerabile ale populației care sunt refuzate de structurile bancare (studenți, pensionari, șomeri temporari etc.).
Oferirea oportunității clienților de a-și îmbunătăți propriul istoric de credit pentru a aplica în viitor la bancă împrumuturi cu dobânzi bune.

Orientarea socială a activităților IFC este infirmată de condițiile, în special, de rata dobânzii la care se împrumută banii. La 7 ani de la adoptarea legii, mulți debitori s-au trezit prinși în rețelele de credit, iar cazurile de vânzări de creanțe către firme de colectare și contestații la instanțe au crescut.

Drepturi, obligații, restricții privind activitatea OFM

Legea privind organizațiile de microfinanțare prevede că microîmprumuturile sunt acordate numai în ruble. Ele pot fi vizate sau nedirecționate. Dacă un împrumut este acordat pentru un anumit scop, împrumutătorul are dreptul să verifice direcția în care sunt cheltuite fondurile împrumutului. În cazurile de utilizare abuzivă a fondurilor sau imposibilitatea verificării, organizația poate depune împrumutul spre încasare anticipată. Această condiție este similară cu procedura bancară pentru monitorizarea utilizării intenționate a fondurilor.

Să aruncăm o privire mai atentă asupra drepturilor MFO:

Oferiți împrumuturi în sumă care nu depășește 1 milion de ruble. datoria totală pentru un împrumutat și o IFC.
Solicitați și primiți informațiile necesare de la client pentru a determina posibilitatea de a împrumuta bani.
Refuzați emiterea de bani dacă împrumutatul nu îndeplinește cerințele stabilite de companie. Refuzul trebuie motivat.
Atrageți fonduri de la investitori pentru plasare ulterioară. Fondurile fondatorilor sunt strânse fără restricții. Pentru alte persoane, suma minimă a depozitului nu poate fi mai mică de 1,5 milioane de ruble. sub un singur contract. Nu există cerințe de asigurare a depozitelor pentru MFO, ceea ce crește riscul acestei operațiuni în comparație cu investiția în structuri bancare.
Asigurați riscuri cu companii de asigurări. Cu toate acestea, asigurarea este doar un drept, dar nu o obligație a companiei.
Creați fonduri pentru a acoperi pierderile asociate activităților de microfinanțare. Procedura și principiile activității lor sunt determinate de documentele interne ale OMF.

Aceste structuri financiare au dreptul la microfinanțare în timp ce desfășoară simultan și alte tipuri de activități prevăzute de cartă: producție, comerț, prestare de alte servicii etc. Excepția este incapacitatea organizațiilor de microfinanțare de a participa la piața valorilor mobiliare, adică li se interzice activitatea de brokeraj, dealer, titluri de valoare etc.

Nota Băncii Centrale

Alături de drepturile acordate, societatea este supusă unor responsabilități și restricții. Să le privim mai detaliat:

Oferiți clientului posibilitatea de a obține informații despre prezența complexului multifuncțional în registrul de stat.
Datele privind condițiile de împrumut, posibilitatea de a le modifica la inițiativa creditorului sau a împrumutatului, costul integral al împrumutului și costurile suplimentare trebuie să fie disponibile public pentru clienți.
Mentinerea confidentialitatii informatiilor personale ale clientilor.
OMF nu au dreptul de a include în contractul de împrumut condiții privind o eventuală creștere unilaterală a ratei dobânzii la împrumut (spre deosebire de bănci).
Este interzisă perceperea unei taxe pentru rambursarea anticipată a datoriilor de către client. Această condiție se aplică dacă împrumutatul notifică în scris creditorul cu privire la intenția sa de a rezilia contractul anticipat, nu mai devreme de 10 zile înainte. Această prevedere se aplică numai persoanelor fizice. Rambursarea anticipată a datoriilor de către persoanele juridice este prevăzută în termenii contractului de împrumut.
Suma maximă oferită unei persoane juridice și unui antreprenor individual este de 3 milioane de ruble, la un individ de 1 milion de ruble.
Suma maximă posibilă a dobânzii acumulate la un împrumut nu poate depăși de trei ori valoarea microcreditului în sine (pentru împrumuturile cu o perioadă de rambursare mai mică de un an). Astfel, dacă împrumutatul a primit 10 mii de ruble. în datorii, trebuie să returneze nu mai mult de 30 de mii de ruble.

În cazul în care împrumutul devine scadent, societatea are dreptul de a percepe debitorului amenzi și penalități. La soldul datoriei se percepe dobândă, dar nu mai mult de două ori valoarea datoriei restante (pentru împrumuturile pe termen scurt). Acumularea suplimentară a dobânzii este posibilă numai în cazul rambursării parțiale a datoriei restante. De exemplu, suma maximă de rambursare a datoriei atunci când soldul împrumutului devine scadent este de 10 mii de ruble. va fi de 20 de mii de ruble. (fără a fi luate în calcul eventualele penalități, penalități etc., care pot fi atacate în instanță).

Este responsabilitatea IFC să reflecte toți termenii împrumutului, împreună cu restricțiile, pe prima pagină a contractului de împrumut.

O restricție suplimentară asupra activităților organizațiilor este interdicția de a oferi garanții pentru fondatorii acestora sau de a-și asigura obligațiile în alte moduri (de exemplu, furnizarea de garanții). Tranzacțiile majore care pot presupune înstrăinarea unei proprietăți în valoare de peste 10% din valoarea activelor organizației trebuie să fie aprobate de cel mai înalt organ de conducere al companiei, în caz contrar vor fi declarate nule.

Drepturile și obligațiile solicitanților și debitorilor

Solicitantul este înzestrat și cu drepturi și responsabilități la nivel legislativ. Drepturi:

Primiți informații complete despre creditor, care sunt stabilite prin lege.
Studiați termenii contractului de împrumut înainte de a-l emite.
Alte drepturi prevazute de lege.

Responsabilitati:

Furnizați împrumutătorului toate informațiile necesare, care sunt definite în regulile de emitere a microîmprumuturi ale IFC.
Fiți responsabil pentru acuratețea datelor furnizate.

După primirea unui împrumut, împrumutatul dobândește dreptul de a utiliza fonduri la propria discreție, cu excepția împrumuturilor vizate, în conformitate cu termenii contractului.

Autoritățile de supraveghere ale organizațiilor de microfinanțare

Banca Rusiei controlează activitățile organizațiilor de microfinanțare; cu toate acestea, nu are dreptul de a interveni în activitățile companiei, cu excepția anumitor cazuri prevăzute de lege. OMF furnizează Băncii Rusiei informații despre activitățile, modificările și situațiile financiare ale acestora pentru a forma o rezervă pentru eventualele pierderi din împrumuturi.

În cazurile în care un MFO atrage fonduri de la clienți pentru a-și controla activitățile, se stabilesc anumite standarde: adecvarea fondurilor proprii, lichiditate, risc maxim etc. În cazul în care MFO nu respectă standardele stabilite, Banca Centrală are dreptul de a exclude societatea din registrul de stat și astfel privându-i astfel de posibilitatea de a furniza și accepta fonduri.

Statistici. Profitul organizațiilor de microfinanțare

Legea nu reglementează activitățile organizațiilor de credit, cooperativelor de credit, caselor de amanet și cooperativelor de economii locative. Aceste organizații au dreptul de a acorda microîmprumuturi, dar regulile muncii lor sunt determinate de alte legi.

Cum interacționează organizațiile de microfinanțare cu birourile de credit?

Legea prevede dreptul OFM de a furniza informații despre debitori și despre persoanele care au depus un formular de cerere pentru un microîmprumut la BKI. Biroul este selectat la discreția companiei, dar trebuie să fie în registrul de stat al birourilor de istorie de credit.

Încheierea unui acord cu BKI nu este responsabilitatea companiei. Legea nu obligă creditorul să țină cont de calitatea serviciului datoriei anterioare de către împrumutat atunci când decide dacă va acorda un împrumut. Prin urmare, companiile oferă microîmprumuturi cu orice istoric de credit. Restricțiile sunt introduse la discreția organelor de conducere ale companiei și a instrucțiunilor interne.

Modificări ale Legii 151 Legea federală „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”

De la data adoptării, legea a fost modificată și completată de peste 10 ori, ultimele modificări au fost făcute în mai 2017. S-au referit la statutul IFC. Acestea se referă în principal la respectarea standardelor stabilite.

Răspândirea companiilor de microfinanțare, popularizarea și cererea lor au determinat necesitatea legitimării activităților acestora. Legea MFO definește baza pentru reglementarea activităților de microfinanțare și principiile activității MFO. Acesta stabilește principiile și condițiile pentru activitățile companiilor, clienților acestora, debitorilor și investitorilor și definește restricții privind activitățile.

Capitolul 1. Dispoziții generale

Articolul 1. Obiectul reglementării prezentei legi federale

Această lege federală stabilește temeiul juridic pentru implementarea activităților de microfinanțare, determină procedura de reglementare de stat a activităților organizațiilor de microfinanțare, stabilește dimensiunea, procedura și condițiile pentru acordarea de microîmprumuturi, procedura de dobândire a statutului și desfășurarea activităților de organizațiile de microfinanțare, precum și drepturile și obligațiile organismului autorizat în domeniul activităților de microfinanțare.

Articolul 2. Concepte de bază utilizate în prezenta lege federală

1. În sensul prezentei legi federale, se utilizează următoarele concepte de bază:

1) activitate de microfinanțare - activitatea persoanelor juridice cu statut de organizație de microfinanțare, precum și a altor persoane juridice îndreptățite să desfășoare activități de microfinanțare în conformitate cu articolul 3 din prezenta lege federală, să acorde microîmprumuturi (microfinanțare);

2) organizație de microfinanțare - persoană juridică înregistrată sub formă de fundație, organizație autonomă nonprofit, instituție (cu excepția unei instituții bugetare), parteneriat nonprofit, entitate de afaceri sau parteneriat, care desfășoară activități de microfinanțare și a intrat în stat registrul organizațiilor de microfinanțare în modul prevăzut de prezenta lege federală;

3) microîmprumut - un împrumut acordat debitorului împrumutatului în condițiile prevăzute în contractul de împrumut, în sumă care nu depășește un milion de ruble;

4) contract de microîmprumut - un contract de împrumut, a cărui valoare nu depășește suma stabilită la paragraful 3 al acestei părți;

5) organism autorizat - un organ executiv federal care exercită funcțiile de dezvoltare a politicii de stat, reglementare legală în domeniul bancar, control și supraveghere în domeniul cooperării de credit, dezvoltarea politicii de stat, control și supraveghere în domeniul activităților de microfinanțare; stabilit de Guvernul Federației Ruse.

2. Conceptele și termenii folosiți în această lege federală a legislației civile și a altor ramuri ale legislației Federației Ruse sunt utilizați în sensul în care sunt utilizați în aceste ramuri ale legislației Federației Ruse.

Articolul 3. Temeiul juridic al activităților de microfinanțare

1. Temeiul juridic pentru activitățile de microfinanțare este determinat de Constituția Federației Ruse, Codul civil al Federației Ruse, această lege federală, alte legi federale, precum și alte acte juridice de reglementare adoptate în conformitate cu acestea.

2. Organizațiile de microfinanțare desfășoară activități de microfinanțare în modul stabilit de prezenta lege federală.

3. Organizațiile de credit, cooperativele de credit, casele de amanet, cooperativele de economii locative și alte persoane juridice desfășoară activități de microfinanțare în conformitate cu legislația Federației Ruse care reglementează activitățile acestor persoane juridice.

Capitolul 2. Condiții de implementare a activităților de către organizațiile de microfinanțare

Articolul 4. Ținerea registrului de stat al organizațiilor de microfinanțare

1. Se efectuează introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, refuzul de a introduce informații despre o persoană juridică în registrul specificat și excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. de către organismul autorizat în conformitate cu prezenta lege federală.

2. Organismul împuternicit stabilește procedura de ținere a registrului de stat al organizațiilor de microfinanțare.

3. Registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare se ține pe suport hârtie și electronic. Dacă există o discrepanță între înregistrările pe hârtie și suportul electronic, înregistrările pe hârtie au prioritate.

4. Menținerea registrului de stat al organizațiilor de microfinanțare pe medii electronice se realizează în conformitate cu principiile unificate organizatorice, metodologice, software și tehnice care asigură compatibilitatea și interacțiunea acestui registru cu alte sisteme și rețele informaționale federale.

5. Informațiile cuprinse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare sunt deschise și disponibile publicului.

6. Pentru introducerea informațiilor în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, se percepe o taxă de stat în conformitate cu legislația Federației Ruse privind impozitele și taxele.

Articolul 5. Dobândirea statutului de organizație de microfinanțare

1. O persoană juridică înregistrată sub formă de fundație, organizație autonomă nonprofit, instituție (cu excepția unei instituții bugetare), parteneriat nonprofit, entitate comercială sau parteneriat, dobândește statutul de organizație de microfinanțare de la data informațiilor despre este înscrisă în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și pierde statutul de organizație de microfinanțare de la data excluderii informațiilor specificate din acest registru.

2. O persoană juridică dobândește drepturile și obligațiile prevăzute de prezenta lege federală pentru organizațiile de microfinanțare din ziua în care dobândește statutul de organizație de microfinanțare.

3. Introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare se efectuează după înregistrarea de stat a acesteia ca persoană juridică.

4. Informațiile despre o persoană juridică care îndeplinește cerințele stabilite de prezenta lege federală sunt introduse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în termen de paisprezece zile lucrătoare de la data la care persoana juridică transmite următoarele documente și informații organismului autorizat:

1) o cerere de înscriere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, semnată de conducătorul persoanei juridice sau de o persoană împuternicită de aceasta (denumită în continuare solicitant), cu indicarea numelui, prenumelui, patronimicul, locul de reședință și numerele de telefon de contact ale solicitantului;

2) copiile certificatului de înregistrare de stat a unei persoane juridice;

3) copii de pe actele constitutive ale persoanei juridice;

4) copii ale hotărârii privind înființarea persoanei juridice și asupra aprobării actelor constitutive ale acesteia;

5) copii ale deciziei privind alegerea (numirea) organelor de conducere ale unei persoane juridice, cu indicarea componenței acestora în ziua depunerii documentelor la organul împuternicit;

6) informații despre fondatorii unei persoane juridice în forma aprobată de organismul împuternicit;

7) informații despre adresa (sediul) organului executiv permanent al persoanei juridice prin care se realizează comunicarea cu persoana juridică;

8) extrase din registrul persoanelor juridice străine din țara de origine relevantă sau alt document cu forță juridică egală care confirmă statutul juridic al fondatorului - o persoană juridică străină (pentru persoanele juridice cu fondatori străini).

5. Actele constitutive ale organizațiilor non-profit depuse la organismul împuternicit în conformitate cu prezentul articol trebuie să conțină o prevedere conform căreia activitățile de microfinanțare sunt unul dintre tipurile de activități desfășurate de o organizație non-profit, precum și informații despre care veniturile primite din activitățile de microfinanțare trebuie să fie direcționate de o organizație non-profit pentru a desfășura activități de microfinanțare și a le sprijini, inclusiv rambursarea împrumuturilor și (sau) împrumuturilor primite de organizația de microfinanțare și a dobânzilor aferente acestora, în alte scopuri sociale sau caritabile, culturale, educaționale sau scopuri științifice.

6. Documentele persoanelor juridice străine prezentate în conformitate cu prezentul articol trebuie să fie prezentate în limba de stat (oficială) a statului străin corespunzător cu o traducere în rusă și certificate în modul prescris.

7. Organismul autorizat, în lipsa motivelor stabilite de prezenta lege federală pentru refuzul de a introduce informații despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, în cel mult paisprezece zile lucrătoare de la data primirii documentelor specificate în parte. 4 al acestui articol, înscrie informații despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și eliberează solicitantului un certificat de înscriere a informațiilor despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

8. Forma certificatului de introducere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este stabilită de organismul autorizat.

9. Nicio entitate juridică din Federația Rusă, cu excepția persoanelor juridice incluse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, nu poate folosi expresia „organizație de microfinanțare” în numele său.

10. O persoană juridică inclusă în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este obligată să informeze organismul autorizat cu privire la modificările aduse actelor sale constitutive în termen de treizeci de zile de la data înregistrării de stat a acestor modificări în modul prescris.

Articolul 6. Refuzul de a introduce informații despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

1. Înregistrarea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare poate fi refuzată din următoarele motive:

1) nerespectarea documentelor prezentate organismului autorizat pentru includerea în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare cu cerințele prezentei legi federale și actelor juridice de reglementare adoptate în conformitate cu aceasta;

2) prezentarea unui set incomplet de documente prevăzute de prezenta lege federală, necesare pentru includerea în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, sau documente care conțin informații nesigure;

3) excluderea informațiilor despre această entitate juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, în temeiul prevăzut la paragraful 2 din partea 1 a articolului 7 din prezenta lege federală, în cursul anului anterior datei depunerii cererii de introducere a informațiilor despre persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

2. Decizia de a refuza introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare trebuie să conțină o justificare motivată a acestui refuz, indicând toate motivele care au stat la baza acestui refuz. Decizia de a refuza introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este comunicată solicitantului în scris în cel mult paisprezece zile lucrătoare de la data la care organismul autorizat primește documentele specificate în partea 4 a articolului 5 din prezentul regulament federal. Lege.

3. Refuzul de a introduce informații despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, precum și nedecizia de către organismul autorizat în termenul prevăzut, pot fi atacate în instanță.

4. Refuzul de a introduce informații despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare nu reprezintă un obstacol în calea retrimiterii unei cereri de înscriere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Depunerea repetată a unei astfel de cereri și adoptarea unei decizii cu privire la aceasta se efectuează în modul prevăzut de prezenta lege federală.

Articolul 7. Excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

1. Excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare se efectuează de către organismul autorizat din următoarele motive:

1) depunerea unei cereri corespunzătoare la o organizație de microfinanțare însoțită de un certificat de înscriere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare;

2) luarea unei decizii a organismului autorizat în cazul încălcărilor repetate de către o organizație de microfinanțare a prezentei legi federale și (sau) regulile de acordare a microcreditelor aprobate de organizația de microfinanțare pe parcursul unui an calendaristic;

3) lichidarea unei organizații de microfinanțare ca persoană juridică.

2. Excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare din alte motive, cu excepția motivelor specificate în partea 1 a acestui articol, nu este permisă.

3. Excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare poate fi atacată în instanță.

4. O persoană juridică este considerată exclusă din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare de la data depunerii către organismul autorizat a unei cereri de excludere a informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, sau de la data la care organismul autorizat face. o decizie de excludere a informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare sau de la data lichidării organizației de microfinanțare ca persoană juridică.

5. În cazul în care informațiile despre o persoană juridică sunt excluse din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare din motivele specificate la alineatele 1 și 2 din partea 1 a prezentului articol, toate acordurile de microîmprumut încheiate anterior de o astfel de persoană juridică rămân în vigoare.

Capitolul 3. Procedura de desfăşurare a activităţilor organizaţiilor de microfinanţare

Articolul 8. Condiții de bază pentru acordarea de microîmprumuturi de către organizațiile de microfinanțare

1. Microcreditele sunt oferite de organizațiile de microfinanțare în moneda Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pe baza unui acord de microîmprumuturi.

2. Procedura și condițiile de acordare a microcreditelor sunt stabilite de către organizația de microfinanțare în regulile de acordare a microcreditelor, aprobate de organul de conducere al organizației de microfinanțare.

3. Regulile pentru acordarea de microîmprumuturi trebuie să fie disponibile tuturor persoanelor pentru revizuire și să cuprindă condițiile de bază pentru acordarea de microîmprumuturi, inclusiv următoarele informații:

1) procedura de depunere a cererii de microîmprumut și procedura de examinare a acesteia;

2) procedura de încheiere a unui contract de microîmprumut și procedura de furnizare a împrumutatului a unui grafic de plată;

3) alte condiții stabilite prin documentele interne ale organizației de microfinanțare și nefiind termenii contractului de microcredit.

4. Un acord de micro-împrumut poate prevedea posibilitatea ca o organizație de microfinanțare să furnizeze un microîmprumut țintit, acordând în același timp organizației de microfinanțare dreptul de a exercita controlul asupra utilizării prevăzute a micro-împrumutului și impunând împrumutatului obligația de a asigura posibilitatea exercitării unui astfel de credit. Control.

5. Regulile de acordare a microcreditelor nu pot stabili condiții care să definească drepturile și obligațiile părților în temeiul contractului de microcredite. În cazul în care regulile de acordare a microîmprumuturilor stabilesc condiții care contravin termenilor contractului de microîmprumut încheiat cu împrumutatul, se aplică prevederile contractului de microîmprumut.

Articolul 9. Drepturile și obligațiile unei organizații de microfinanțare

1. O organizație de microfinanțare are dreptul:

1) să solicite persoanei care a depus cererea de microîmprumut documentele și informațiile necesare soluționării problemei acordării unui microîmprumut și îndeplinirii obligațiilor care decurg din contractul de microîmprumut, în modul și în condițiile stabilite de regulile de acordare a credite mici;

2) motivat să refuze încheierea unui contract de microîmprumut;

3) desfășoară, împreună cu activitățile de microfinanțare, alte activități, ținând cont de restricțiile stabilite de prezenta lege federală, alte legi federale și documente constitutive, inclusiv emiterea altor împrumuturi și furnizarea altor servicii în modul stabilit de legile federale și actele constitutive;

4) atrage fonduri sub formă de împrumuturi și (sau) credite, contribuții voluntare (caritabile) și donații, precum și în alte forme care nu sunt interzise de legile federale, ținând cont de restricțiile stabilite de paragraful 1 al articolului 12 din prezentul regulament federal; Lege;

5) au alte drepturi în conformitate cu legile federale, alte acte juridice de reglementare, documente constitutive și termenii acordurilor de microîmprumut încheiate.

2. O organizație de microfinanțare are obligația:

1) furnizează persoanei care a solicitat un microîmprumut informații complete și sigure despre procedura și condițiile de acordare a unui microîmprumut, despre drepturile și obligațiile sale legate de primirea unui microîmprumut;

2) plasează o copie a regulilor de acordare a microcreditelor într-un loc accesibil pentru vizualizare și familiarizare cu acestea de către orice persoană interesată și pe internet;

3) informează persoana care a depus cererea de microîmprumut, înainte de a primi microîmprumutul, despre termenii contractului de microîmprumut, despre posibilitatea și procedura de modificare a termenilor acestuia la inițiativa organizației de microfinanțare și a împrumutatului, despre lista și valoarea tuturor plăților legate de primirea, deservirea și rambursarea microîmprumutului, precum și cu încălcarea termenilor contractului de microîmprumut;

4) să garanteze confidențialitatea tranzacțiilor debitorilor lor. Toți angajații unei organizații de microfinanțare sunt obligați să păstreze secretul cu privire la tranzacțiile debitorilor organizației de microfinanțare, precum și alte informații stabilite de organizația de microfinanțare, cu excepția cazurilor stabilite de legile federale;

5) dezvăluie unui număr nelimitat de persoane informații despre persoane care au o influență semnificativă (directă sau indirectă) asupra deciziilor luate de organele de conducere ale unei organizații de microfinanțare, în modul stabilit prin actele constitutive;

6) poartă alte responsabilități în conformitate cu legile federale, alte acte juridice de reglementare, documentele constitutive și termenii acordurilor de microîmprumut încheiate.

Articolul 10. Drepturile și obligațiile unei persoane care a depus o cerere de microîmprumut la o organizație de microfinanțare

1. Persoana care a depus o cerere de microîmprumut unei organizații de microfinanțare are dreptul la:

1) să se familiarizeze cu regulile de acordare a microcreditelor aprobate de organizația de microfinanțare;

2) să primească informații complete și fiabile despre procedura și condițiile de acordare a unui microîmprumut, inclusiv informații despre toate plățile legate de primirea, deservirea și rambursarea microcreditului.

2. Persoana care a depus o cerere de microîmprumut unei organizații de microfinanțare este obligată să furnizeze documentele și informațiile solicitate de organizația de microfinanțare în conformitate cu paragraful 1 din partea 1 a articolului 9 din prezenta lege federală, alte legi federale și reguli pentru acordarea de microîmprumuturi, inclusiv cele necesare executării organizației de microfinanțare a cerințelor stabilite de legile federale.

3. O persoană care a depus o cerere pentru un microîmprumut unei organizații de microfinanțare are alte drepturi și poate avea alte responsabilități în conformitate cu legile federale.

Articolul 11. Drepturile și obligațiile împrumutatului

1. Împrumutatul are dreptul de a dispune de fondurile primite în cadrul unui contract de microîmprumut în modul și în condițiile stabilite prin contractul de microîmprumut.

2. Împrumutatul este obligat să furnizeze documentele și informațiile solicitate de organizația de microfinanțare în conformitate cu partea 2 a articolului 10 din prezenta lege federală.

3. Împrumutatul are alte drepturi și poate suporta alte obligații în conformitate cu legile federale și cu termenii contractului de microîmprumut încheiat.

Articolul 12. Restricții privind activitățile unei organizații de microfinanțare

O organizație de microfinanțare nu are dreptul de a:

1) atrage fonduri de la persoane fizice. Această restricție nu se aplică strângerii de fonduri de la persoane fizice:

a) care sunt fondatori (membri, participanți, acționari) ai unei organizații de microfinanțare;

b) furnizarea de fonduri unei organizații de microfinanțare pe baza unui contract de împrumut în valoare de un milion cinci sute de mii de ruble sau mai mult în cadrul unui contract de împrumut cu un creditor;

2) acționează în calitate de garant pentru obligațiile fondatorilor săi (membri, participanți, acționari), precum și asigură în alt mod îndeplinirea obligațiilor de către aceste persoane;

3) fără o decizie prealabilă a organului superior de conducere al organizației de microfinanțare cu privire la aprobarea tranzacțiilor relevante, inițiază tranzacții legate de înstrăinarea sau posibilitatea de înstrăinare a bunurilor deținute de organizația de microfinanțare sau care implică în alt mod o scădere a valorii contabile; din proprietatea organizației de microfinanțare cu zece sau mai mult la sută din valoarea contabilă a activelor organizației de microfinanțare, determinată conform situațiilor financiare (contabile) ale organizației de microfinanțare pentru ultima perioadă de raportare. O tranzacție a unei organizații de microfinanțare efectuată cu încălcarea acestei cerințe poate fi declarată invalidă la cererea organizației de microfinanțare sau la cererea a cel puțin o treime dintre fondatorii acesteia (membri, participanți, acționari);

4) emit împrumuturi în valută;

5) modificarea unilaterală a ratelor dobânzii și (sau) a procedurii de determinare a acestora în baza contractelor de microîmprumut, comisioane și perioade de valabilitate ale acestor acorduri;

6) să aplice penalități pentru rambursarea anticipată a microîmprumutului unui debitor care este persoană fizică, inclusiv un antreprenor individual, care a rambursat total sau parțial suma microcreditului unei organizații de microfinanțare și a notificat anterior organizația de microfinanțare în scris despre această intenție cel puțin zece zile calendaristice înainte;

7) desfășoară orice fel de activități profesionale pe piața valorilor mobiliare;

8) acordați un microîmprumut (microîmprumuturi) împrumutatului dacă valoarea obligațiilor împrumutatului față de organizația de microfinanțare în temeiul acordurilor de microîmprumut în cazul unui astfel de microîmprumut (microîmprumuturi) depășește un milion de ruble.

Articolul 13. Asigurarea riscurilor unei organizații de microfinanțare și formarea fondurilor țintă

1. O organizație de microfinanțare are dreptul de a asigura riscurile care decurg din activitățile sale, inclusiv riscul de răspundere pentru încălcarea unui contract, în societățile mutuale de asigurări și organizațiile de asigurări, cu excepția organizațiilor de asigurare în care organizația de microfinanțare este fondator ( participant, acționar). Alegerea unei companii de asigurări mutuale și (sau) a unei organizații de asigurări se face prin decizie a organului de conducere al organizației de microfinanțare.

2. O organizație de microfinanțare poate forma fonduri țintă, a căror procedură de formare și utilizare este determinată de documentele de reglementare interne ale organizației de microfinanțare.

Capitolul 4. Reglementarea și controlul activităților organizațiilor de microfinanțare

Articolul 14. Reglementarea și controlul activităților organizațiilor de microfinanțare

1. Autoritățile de stat și administrațiile locale nu au dreptul de a interveni în activitățile organizațiilor de microfinanțare, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

2. Reglementarea de stat a activităților organizațiilor de microfinanțare se realizează de către organismul abilitat.

3. Organismul autorizat îndeplinește următoarele funcții:

1) menține registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și al organizațiilor de autoreglementare ale organizațiilor de microfinanțare în modul prevăzut de prezenta lege federală, alte legi federale și alte acte juridice de reglementare;

2) primește de la organizațiile de microfinanțare informațiile necesare despre activitățile lor, precum și situațiile financiare în modul și cu frecvența stabilite de legile federale, monitorizează îndeplinirea de către organizațiile de microfinanțare a cerințelor stabilite de prezenta lege federală;

3) interacționează cu organizațiile de autoreglementare ale organizațiilor de microfinanțare.

4. În legătură cu o organizație de microfinanțare, organismul autorizat:

1) solicită și primește informații despre activitățile financiare și economice ale organizațiilor de microfinanțare de la organele de statistică de stat, de la organul executiv federal care efectuează înregistrarea de stat a persoanelor juridice și de la alte organe de control și supraveghere de stat;

2) solicită și primește informații despre organizația de microfinanțare din registrul unificat de stat al persoanelor juridice;

3) asigură conformitatea informațiilor despre organizația de microfinanțare din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare cu informațiile despre organizația specificată în registrul unificat de stat al persoanelor juridice, inclusiv informații despre lichidarea organizației;

4) efectuează, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, verificarea conformității activităților organizațiilor de microfinanțare cu cerințele prezentei legi federale și ale altor legi federale;

5) stabilește și controlează conformitatea de către organizațiile de microfinanțare care atrag fonduri de la persoane fizice și juridice sub formă de împrumuturi, standarde economice de adecvare a fondurilor proprii și lichidități;

6) solicită organelor de conducere ale organizației de microfinanțare să elimine încălcările identificate;

7) dă organizației de microfinanțare instrucțiuni obligatorii pentru eliminarea încălcărilor identificate;

8) exclude informațiile despre o organizație de microfinanțare din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în cazul încălcării repetate de către organizația de microfinanțare a cerințelor prezentei legi federale și (sau) regulile de acordare a microcreditelor aprobate de organizația de microfinanțare pe parcursul unui an calendaristic ;

9) exercită alte drepturi în conformitate cu prezenta lege federală.

5. O organizație de microfinanțare are dreptul de a contesta acțiunile (inacțiunea) organismului autorizat la instanța de arbitraj de la sediul organizației de microfinanțare.

Articolul 15. Raportarea organizațiilor de microfinanțare

Organizațiile de microfinanțare sunt obligate să prezinte la organismul autorizat documente trimestriale care conțin un raport privind activitățile de microfinanțare și personalul organelor lor de conducere. Formele și termenele de depunere a acestor documente sunt stabilite de organismul abilitat.

Articolul 16. Relațiile dintre organizațiile de microfinanțare și birourile de istorie de credit

Organizațiile de microfinanțare au dreptul, în modul și în condițiile stabilite de Legea federală din 30 decembrie 2004 N 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”, să furnizeze informațiile pe care le dețin necesare pentru formarea istoricului de credit în raport cu debitorii lor. către biroul de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit.

Capitolul 5. Dispoziții finale

Articolul 17. Intrarea în vigoare a prezentei legi federale

Această lege federală intră în vigoare la o sută optzeci de zile de la data publicării sale oficiale.

Președintele Federației Ruse D. Medvedev

4) acord de microîmprumut - un contract de împrumut, a cărui valoare nu depășește valoarea maximă a obligațiilor împrumutatului față de creditor pentru datoria principală stabilită prin prezenta lege federală; (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

5) clauza nu mai este valabilă. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

Articolul 3. Temeiul juridic al activităților de microfinanțare

1. Temeiul juridic al activităților de microfinanțare este determinat de Constituția Federației Ruse, Codul civil al Federației Ruse, prezenta lege federală, alte legi federale, precum și reglementările adoptate în conformitate cu acestea. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

2. Organizațiile de microfinanțare desfășoară activități de microfinanțare în modul stabilit de prezenta lege federală.

2.1. Organizațiile de microfinanțare au dreptul de a desfășura activități profesionale în acordarea de credite de consum în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”. (modificată prin Legea federală din 21 decembrie 2013 N 363-FZ)

3. Organizațiile de credit, cooperativele de credit, casele de amanet și alte persoane juridice desfășoară activități de microfinanțare în conformitate cu legislația Federației Ruse care reglementează activitățile acestor persoane juridice. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

Capitolul 2. CONDIȚII DE DESFĂȘURARE A ACTIVITĂȚILOR DE CĂTRE ORGANIZAȚIILE DE MICROFINANȚARE

Articolul 4. Ținerea registrului de stat al organizațiilor de microfinanțare

1. Se efectuează înscrierea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, refuzul de a introduce informații despre o persoană juridică în registrul menționat și excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. de către Banca Rusiei în conformitate cu prezenta lege federală. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

2. Banca Rusiei stabilește procedura de menținere a registrului de stat al organizațiilor de microfinanțare. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

3. Informațiile despre companiile de microfinanțare și companiile de microcredite sunt înscrise în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

4. Partea a devenit invalidă. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

5. Informațiile cuprinse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare sunt deschise și disponibile publicului.

Articolul 4.1. Cerințe pentru organele de conducere ale unei organizații de microfinanțare (modificată prin Legea federală din 28 iunie 2013 N 134-FZ)

1. Membrii consiliului de administrație (consiliu de supraveghere), membri ai organului executiv colegial sau organului executiv unic al unei organizații de microfinanțare nu pot fi:

1) persoanele care exercitau funcțiile de organ executiv unic al organizațiilor financiare în momentul în care aceste organizații au comis încălcări pentru care li s-au anulat (revocat licențele de desfășurare a activităților relevante) sau încălcări pentru care licențele menționate au fost suspendate și licențele menționate au fost anulate (revocate) din cauza neeliminării acestor încălcări, dacă au trecut mai puțin de trei ani de la data acestei anulări (revocare). În acest caz, o organizație financiară în sensul prezentei legi federale înseamnă un participant profesionist pe piața valorilor mobiliare, o organizație de compensare, o societate de administrare a unui fond de investiții, un fond mutual de investiții și un fond de pensii nestatal, un depozitar specializat. a unui fond de investiții, a unui fond mutual de investiții și a unui fond nestatal de pensii, a unui fond de investiții pe acțiuni, organizație de credit, organizație de asigurări, fond nestatal de pensii, organizator comercial;

2) persoanele în privința cărora nu a expirat perioada în care sunt considerate supuse pedepsei administrative sub formă de descalificare;

3) persoanele care au o condamnare neștersată sau neînsemnată pentru infracțiuni din domeniul activității economice sau infracțiuni împotriva puterii de stat.

2. Actualul membru al consiliului de administrație (consiliu de supraveghere), la apariția împrejurărilor specificate la paragrafele 1 - 3 din partea 1 a prezentului articol, se consideră că s-a pensionat de la data deciziei relevante a organismului împuternicit sau instanta intra in vigoare.

Articolul 4.2. Cerințe pentru fondatorii (participanții) unei organizații de microfinanțare (modificată prin Legea federală din 28 iunie 2013 N 134-FZ)

1. Persoana fizică care are o condamnare neștersă sau în curs pentru o infracțiune în domeniul activității economice sau o infracțiune împotriva puterii de stat nu are dreptul, direct sau indirect (prin intermediul persoanelor aflate sub controlul său), independent sau în comun cu alte persoane asociate cu el în temeiul unor contracte de administrare a trustului de proprietate și (sau) un parteneriat simplu și (sau) un ordin și (sau) un contract de acționari și (sau) un alt acord, al cărui subiect este exercitarea drepturilor certificate prin acțiuni ( participații) ale unei organizații de microfinanțare, pentru a obține dreptul de a dispune de 10 la sută sau mai mult din voturile atribuibile acțiunilor cu drept de vot (parturilor) care constituie capitalul autorizat al unei organizații de microfinanțare.

2. O persoană care, direct sau indirect (prin intermediul unor persoane controlate de acesta), independent sau împreună cu alte persoane, este asociată cu aceasta prin acorduri de administrare a proprietății fiduciare și (sau) un simplu parteneriat și (sau) un ordin , și (sau) un contract de acționari și (sau) un alt acord, al cărui subiect este exercitarea drepturilor certificate prin acțiuni (părți) ale unei organizații de microfinanțare, a primit dreptul de a dispune de 10% sau mai mult din voturi atribuibile acțiunilor (parturilor) cu drept de vot care constituie capitalul autorizat al organizației de microfinanțare, este obligat să trimită o notificare organizației de microfinanțare și Băncii Rusiei în modul și în termenele stabilite de reglementările Băncii Rusiei. (modificată prin Legea federală din 21 decembrie 2013 N 375-FZ)

3. Banca Rusiei, ca parte a exercitării funcțiilor sale de supraveghere în modul stabilit de aceasta, are dreptul de a solicita și de a primi informații despre persoane care, direct sau indirect (prin intermediul persoanelor aflate sub controlul lor), independent sau împreună cu alte persoane, sunt asociate cu acestea în temeiul unor acorduri de administrare a trustului de proprietate și (sau ) un parteneriat simplu și (sau) un ordin și (sau) un contract de acționari și (sau) un alt acord, al cărui subiect este exercitarea de drepturi certificate prin acțiuni (părți) ale unei organizații de microfinanțare, au dreptul de a dispune de 10 la sută sau mai mult din voturile atribuibile acțiunilor (acțiunilor) alegătorilor care constituie capitalul autorizat al unei organizații de microfinanțare. (modificată prin Legea federală din 29 iunie 2015 N 210-FZ)

4. În cazul în care notificarea prevăzută în partea 2 a prezentului articol nu este primită de organizația de microfinanțare sau din notificarea specificată rezultă că o persoană care, direct sau indirect (prin intermediul persoanelor aflate sub controlul său), independent sau împreună cu alte persoane, este asociat cu acestea în temeiul unor acorduri de administrare a trustului de proprietate și (sau) un simplu parteneriat și (sau) un ordin și (sau) un contract de acționari și (sau) un alt acord, al cărui subiect este exercitarea drepturilor certificate prin acțiuni (participări) ale unei organizații de microfinanțare, are dreptul de a dispune de 10 la sută sau mai mult din voturile atribuibile acțiunilor (partsurilor) cu drept de vot care constituie capitalul autorizat al unei organizații de microfinanțare nu îndeplinește cerințele stabilite de partea 1 a prezentului articol , persoana specificată are dreptul de a dispune de un număr de voturi care să nu depășească 10 la sută din voturile atribuibile acțiunilor cu drept de vot (parturilor) care constituie capitalul autorizat al organizației de microfinanțare. În acest caz, restul de acțiuni (acțiuni) deținute de această persoană nu sunt luate în considerare la stabilirea cvorumului pentru ținerea adunării generale a acționarilor (participanților) organizației de microfinanțare.

Articolul 5. Dobândirea statutului de organizație de microfinanțare (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1. O persoană juridică dobândește drepturile și obligațiile unei companii de microfinanțare sau ale unei companii de microcredite prevăzute de prezenta lege federală din ziua în care dobândește statutul de organizație de microfinanțare.

2. O persoană juridică dobândește statutul de organizație de microfinanțare din ziua în care informațiile despre aceasta sunt introduse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și pierde statutul de organizație de microfinanțare din ziua în care informațiile specificate sunt excluse din acest registru.

3. O persoană juridică înregistrată sub formă de fundație, organizație autonomă non-profit, entitate comercială sau parteneriat are dreptul de a dobândi statutul de organizație de microfinanțare. Introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare se efectuează după înregistrarea de stat a acesteia ca persoană juridică.

4. Informațiile despre o persoană juridică care îndeplinește cerințele stabilite de prezenta lege federală pentru companiile de microfinanțare sau companiile de microcredite sunt înscrise în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în termen de treizeci de zile lucrătoare de la data la care persoana juridică (denumită în continuare solicitantul) le depune următoarele documente și informații către Banca Rusiei:

1) o cerere de înscriere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, semnată de conducătorul persoanei juridice sau de o persoană împuternicită de aceasta, cu indicarea numelui de familie, prenumelui, patronimului (dacă există), locului numerele de telefon de reședință și de contact în forma stabilită printr-un act de reglementare al Băncii Rusiei;

2) copii ale actelor constitutive ale unei persoane juridice;

3) copii ale deciziei de înființare a unei persoane juridice;

4) informații despre adresa (sediul) organului executiv permanent al persoanei juridice prin care se realizează comunicarea cu persoana juridică;

5) copii ale deciziei privind alegerea (numirea) organelor de conducere ale unei persoane juridice, valabile în ziua depunerii documentelor la Banca Rusiei;

6) informații despre fondatorii (participanții, acționarii) unei persoane juridice în forma stabilită printr-un act de reglementare al Băncii Rusiei;

7) certificatul original de prezență (absență) a unui cazier judiciar al membrilor consiliului de administrație (consiliu de supraveghere), membrilor organului executiv colegial, organului executiv unic al unei persoane juridice, fondatorilor (participanți, acționari) care au dreptul de a dispune de 10 la sută sau mai mult din voturile atribuibile acțiunilor (acțiunilor) cu drept de vot care constituie capitalul autorizat al unei persoane juridice, care este emis de un organism guvernamental autorizat și a cărui dată de emitere nu depășește trei luni înainte data depunerii acestuia;

8) extrase din registrul persoanelor juridice străine din țara de origine relevantă sau alt document cu forță juridică egală care confirmă statutul juridic al fondatorului (participant, acționar) - o persoană juridică străină (pentru persoane juridice cu fondatori străini (participanți, acţionari);

9) un document care confirmă plata taxei de stat pentru introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare;

10) reguli de control intern elaborate pentru combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului” (denumite în continuare regulile de control intern pentru combaterea spălării banilor și finanțării terorismului);

11) copii ale documentului privind numirea unui funcționar special responsabil cu implementarea regulilor de control intern pentru combaterea spălării banilor și finanțării terorismului.

5. Pentru a obține statutul de companie de microfinanțare, o entitate juridică, împreună cu documentele și informațiile stabilite de partea 4 a acestui articol, prezintă documente și informații în forma și în modul stabilite de actul de reglementare al Băncii Rusiei , confirmând disponibilitatea fondurilor proprii (capital) în cuantumul stabilit de partea 7 a prezentului articol, precum și sursele de proveniență a fondurilor contribuite de către fondatori (participanți, acționari).

6. Atunci când ia în considerare o cerere de introducere a informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, Banca Rusiei are dreptul de a solicita organului executiv federal care efectuează înregistrarea de stat a persoanelor juridice, persoane fizice ca antreprenori individuali și țărani. (fermă) gospodării, informații despre înregistrarea de stat a solicitantului ca persoană juridică.

7. Valoarea minimă a capitalului propriu (capital) al unei companii de microfinanțare este stabilită la 70 de milioane de ruble.

8. O societate de microcredite, despre care informațiile sunt cuprinse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, la depunerea documentelor și informațiilor necesare prevăzute în Partea 5 a acestui articol, are dreptul de a depune o cerere de schimbare a tipului de organizație de microfinanțare și desfășoară activități sub forma unei companii de microfinanțare în forma stabilită de actul de reglementare al Băncii Rusia, pentru a face modificările corespunzătoare în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

9. O societate de microfinanțare, despre care informațiile sunt cuprinse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, are dreptul de a depune o cerere de schimbare a tipului de organizație de microfinanțare și de a desfășura activități sub forma unei societăți de microcredite în forma stabilită de un act de reglementare al Băncii Rusiei, pentru a face modificările corespunzătoare în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare cu o anexă documente și informații care confirmă că această companie de microfinanțare nu are obligații în baza contractelor de împrumut către persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali care nu sunt fondatorii acesteia ( participanți, acționari).

10. Documentele constitutive ale unei organizații non-profit prezentate Băncii Rusiei în conformitate cu prezentul articol, la momentul depunerii și pe întreaga perioadă de activitate a organizației non-profit în statutul de organizație de microfinanțare, trebuie conțin o prevedere care precizează că activitatea de microfinanțare este unul dintre tipurile de activități desfășurate de organizația non-profit, precum și informații că veniturile primite din activități de microfinanțare ar trebui direcționate de către o organizație non-profit pentru a desfășura activități de microfinanțare și a le sprijini. , inclusiv rambursarea împrumuturilor și (sau) împrumuturilor primite de organizația de microfinanțare și dobânzile aferente acestora, în scopuri sociale sau caritabile, culturale, educaționale sau științifice.

11. Documentele persoanelor juridice străine prezentate în conformitate cu prezentul articol trebuie să fie prezentate în limba de stat (oficială) a statului străin în cauză, cu traducere în rusă și certificate în modul prescris.

12. Banca Rusiei introduce informații despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în cel mult cinci zile lucrătoare de la data la care ia decizia corespunzătoare și trimite solicitantului un certificat de introducere a informațiilor despre persoana juridică în stat. registrul organizațiilor de microfinanțare la adresa persoanei juridice specificate în registrul de stat uniform al persoanelor juridice sau într-un alt mod stabilit printr-un act de reglementare al Băncii Rusiei, dacă se primește o cerere corespunzătoare de la o entitate juridică.

13. Forma certificatului pentru introducerea informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este stabilită de Banca Rusiei.

14. Certificatul de introducere a informațiilor despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este supus reemiterii în modul stabilit printr-un act de reglementare al Băncii Rusiei, dacă informațiile conținute în acest certificat se modifică.

16. Denumirea unei companii de microfinanțare trebuie să conțină sintagma „societate de microfinanțare” și o indicație a formei organizatorice și juridice a acesteia. Denumirea unei companii de microcredit trebuie să conțină sintagma „companie de microcredit” și o indicație a formei organizatorice și juridice a acesteia.

17. O entitate juridică, despre care informațiile sunt incluse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, este obligată să informeze Banca Rusiei cu privire la modificările adresei (locației) organului executiv permanent al persoanei juridice în termen de treizeci de zile calendaristice de la data data modificărilor corespunzătoare, precum și despre modificările aduse documentelor sale constitutive, în termen de treizeci de zile calendaristice de la data înregistrării de stat a acestor modificări în modul prescris.

Articolul 6. Refuzul de a introduce informații despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

1. Înregistrarea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare poate fi refuzată din următoarele motive:

1) nerespectarea documentelor prezentate Băncii Rusiei pentru includerea în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare cu cerințele prezentei legi federale și actele juridice de reglementare adoptate în conformitate cu aceasta, actele de reglementare ale Băncii Rusiei; (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

3) excluderea informațiilor despre această entitate juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, pe baza prevederilor părților și articolului 7 din prezenta lege federală, în cursul anului anterior datei depunerii cererii de introducere a informațiilor despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. (așa cum a fost modificată prin legile federale din 21 decembrie 2013 N 375-FZ, din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

4) nerespectarea organelor de conducere, precum și a fondatorilor (participanților) unei persoane juridice cu cerințele prezentei legi federale; (modificată prin Legea federală din 28 iunie 2013 N 134-FZ)

5) prezența în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare a denumirii complete și (sau) prescurtate a organizației de microfinanțare, inclusiv denumirea completă sau prescurtată a companiei, care coincide cu denumirea completă și (sau) prescurtată, inclusiv a companiei complete sau abreviate; numele persoanei juridice care depune o cerere de introducere a informațiilor despre o anumită entitate juridică în registrul specificat sau ceva similar cu acesta, cu condiția ca informațiile relevante despre organizația de microfinanțare să fi fost introduse în registrul unificat de stat al persoanelor juridice înainte de data informații despre persoana juridică care a depus cererea. (modificată prin Legea federală din 21 decembrie 2013 N 375-FZ)

1.1. În plus față de motivele specificate în partea 1 a acestui articol, introducerea informațiilor în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare despre o entitate juridică sub forma unei companii de microfinanțare este refuzată dacă această entitate juridică nu respectă cerințele pentru fondurile proprii ( capital) stabilite prin prezenta lege federală și regulamentele Băncii Rusiei. Introducerea în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare despre o persoană juridică, al cărei scop este de a desfășura activități sub forma unei societăți de microcredite, nu poate fi refuzată dacă informațiile despre această persoană juridică sunt excluse din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare din forma unei societăți de microfinanțare pe baza prevăzută la articolul 7 din prezenta lege federală. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

2. Decizia de a refuza introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare trebuie să conțină o justificare motivată a acestui refuz, indicând toate motivele care au stat la baza acestui refuz. Decizia de a refuza introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este comunicată solicitantului în scris în cel mult paisprezece zile lucrătoare de la data primirii de către Banca Rusiei a documentelor specificate la articolul 5 din prezentul regulament. Lege federala. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

3. Refuzul de a introduce informații despre o entitate juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, precum și eșecul Băncii Rusiei de a lua o decizie adecvată în termenul prevăzut pot fi atacate în instanță. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

Articolul 7. Excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare

1. Banca Rusiei exclude informațiile despre o entitate juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în cazul: (modificată prin Legea federală din 1 mai 2017 N 92-FZ)

1) lichidarea unei organizații de microfinanțare ca persoană juridică; (modificată prin Legea federală din 1 mai 2017 N 92-FZ)

2) societatea de microfinanțare obține statutul de bancă cu licență de bază sau organizație de credit nebancar; (modificată prin Legea federală din 1 mai 2017 N 92-FZ)

3) primirea cererii organizației de microfinanțare specificate în partea 1.4 a prezentului articol. (modificată prin Legea federală din 1 mai 2017 N 92-FZ)

1.1. Excluderea informațiilor despre o entitate juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare poate fi efectuată de Banca Rusiei pe baza unei decizii a Băncii Rusiei în cazul: (modificată prin Legea federală din 3 iulie 2016 N 292-FZ)

1) încălcări repetate în cursul anului de către o organizație de microfinanțare a cerințelor acestei legi federale, Legea federală din 21 decembrie 2013 N 353-FZ „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, reglementări ale Băncii Rusiei, cu excepția încălcările prevăzute la paragraful 2 din prezenta parte;

2) organizația de microfinanțare desfășoară activități interzise de prezenta lege federală;

3) încălcări repetate în cursul anului de către o organizație de microfinanțare a cerințelor stabilite la articolul 6, articolul 7 (cu excepția paragrafului 3) și articolul 7.3 din Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) ) din veniturile din infracțiuni și finanțarea terorismului”;

4) transmiterea repetată de către o organizație de microfinanțare a datelor de raportare semnificativ inexacte pe parcursul anului;

5) dacă organizația de microfinanțare nu a acordat un singur microîmprumut în cursul anului. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

6) încălcarea de către o organizație de microfinanțare a cerinței de membru obligatoriu într-o organizație de autoreglementare pe piața financiară, care unește organizațiile de microfinanțare (denumită în continuare organizație de autoreglementare pe piața financiară), stabilită prin prezenta lege federală și Legea federală din 13 iulie 2015 N 223-FZ „Cu privire la organizațiile de autoreglementare” organizațiilor de pe piața financiară.” (modificată prin Legea federală din 3 iulie 2016 N 292-FZ)

1.2. Procedura de determinare și criteriile de semnificație a datelor de raportare nesigure sunt stabilite printr-un act de reglementare al Băncii Rusiei. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1.3. În plus față de cazurile specificate în partea 1 a acestui articol, excluderea informațiilor despre o entitate juridică sub forma unei companii de microfinanțare din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare poate fi efectuată de Banca Rusiei pe baza unei decizii. a Băncii Rusiei în cazul unei scăderi repetate a fondurilor proprii (capitalului) ale societății de microfinanțare sub valoarea minimă în cursul anului stabilită prin prezenta lege federală sau dacă valoarea fondurilor proprii (capitalului) societății de microfinanțare este mai mică. o astfel de valoare minimă pentru cel puţin o sută optzeci de zile calendaristice. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1.4. Excluderea informațiilor despre o entitate juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare este efectuată de Banca Rusiei dacă organizația de microfinanțare depune o cerere corespunzătoare în modul stabilit printr-un act de reglementare al Băncii Rusiei. Dacă Banca Rusiei primește o cerere de la o organizație de microfinanțare pentru a exclude informații despre aceasta din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, Banca Rusiei ia decizia de a exclude informații despre o entitate juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în termen de patruzeci și cinci de ani. zile calendaristice de la data primirii cererii corespunzătoare din partea organizației de microfinanțare. Odată cu solicitarea unei companii de microfinanțare de a exclude informații despre aceasta din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, documentele și informațiile trebuie prezentate Băncii Rusiei care confirmă prezența sau absența obligațiilor acestei companii de microfinanțare în temeiul acordurilor de împrumut către persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali care nu sunt fondatorii săi (participanți, acționari). (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1.5. Din momentul în care o companie de microfinanțare trimite o cerere la Banca Rusiei pentru a exclude informații despre aceasta din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și până când Banca Rusiei ia o decizie cu privire la cererea menționată, compania de microfinanțare nu are dreptul să atragă fonduri de la persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali care nu sunt fondatorii săi (participanți), acționari) și persoane juridice care nu sunt instituții de credit. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1.6. Banca Rusiei refuză să excludă informațiile despre o entitate juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în conformitate cu paragraful unu din această parte în următoarele cazuri: (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1) existența motivelor de excludere a informațiilor despre o societate de microcredite din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare prevăzut la punctul 1.1 din prezentul articol; (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

2) dacă societatea de microfinanțare are obligații în baza contractelor de împrumut față de persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali care nu sunt fondatorii acesteia (participanți, acționari); (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

3) existența unor motive pentru excluderea informațiilor despre o societate de microfinanțare din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare prevăzut la părțile 1.1 și (sau) 1.3 din prezentul articol. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1.7. În termen de cincisprezece zile lucrătoare de la data excluderii informațiilor despre o societate de microfinanțare din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în cazul prevăzut la părțile 1.1 și (sau) 1.3 din prezentul articol, această persoană juridică este obligată să depună la Banca de Rusia documente și informații care confirmă prezența sau absența acestei persoane juridice de obligații în baza contractelor de împrumut către persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali care nu sunt fondatorii acesteia (participanți, acționari). (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1.8. Dacă o societate de microfinanțare are obligații în temeiul contractelor de împrumut față de persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali care nu sunt fondatorii acesteia (participanți, acționari), la momentul excluderii informațiilor despre această societate de microfinanțare din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în cazul prevăzut la părțile 1.1 și (sau) 1.3 din prezentul articol, precum și în cazul nefurnizării documentelor și informațiilor care confirmă prezența sau absența obligațiilor acestei persoane juridice în temeiul contractelor de împrumut către persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali care nu sunt fondatorii acesteia (participanți, acționarii), în modul stabilit în partea 1.7 a acestui articol, această entitate juridică trebuie lichidată în conformitate cu cerințele articolului Ix din prezenta lege federală și, dacă este declarată falimentară - în conformitate cu cerințele Legii federale. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1.9. Dacă există motive pentru aplicarea măsurilor de prevenire a falimentului unei organizații de microfinanțare din momentul în care Banca Rusiei primește un plan de restabilire a solvabilității, cu condiția ca aceasta să respecte cerințele Legii federale din 26 octombrie 2002 N 127-FZ „Cu privire la insolvență (Falimentul)” și reglementările Băncii Rusiei și Până la sfârșitul aplicării măsurilor specificate în planul de restabilire a solvabilității, Banca Rusiei are dreptul de a nu aplica măsuri de executare împotriva organizației de microfinanțare pentru încălcarea normelor economice. standardele stabilite prin această lege federală și reglementările Băncii Rusiei. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1.10. De la data depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru a obține statutul de bancă cu o licență de bază sau o organizație de credit nebancar și până la data la care Banca Rusiei ia o decizie privind înregistrarea de stat a modificărilor aduse chartei a unei companii de microfinanțare pentru a obține statutul corespunzător, compania de microfinanțare nu are dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice, inclusiv de la antreprenori individuali care nu sunt fondatorii acesteia (participanți, acționari). (modificată prin Legea federală din 1 mai 2017 N 92-FZ)

1.11. Dreptul de a atrage depozite de la persoane fizice poate fi acordat unei societăți de microfinanțare care a primit statutul de bancă cu licență de bază nu mai devreme de doi ani de la data înregistrării de stat a modificărilor aduse statutului societății de microfinanțare în legătură cu primirea acestuia a statutului de bancă cu o licență de bază, în modul stabilit de Banca Rusiei. (modificată prin Legea federală din 1 mai 2017 N 92-FZ)

1.12. O societate de microfinanțare care și-a schimbat statutul în cel de bancă cu licență de bază, în cadrul executării contractelor încheiate înainte de schimbarea statutului său, are dreptul de a continua să efectueze tranzacții care nu sunt permise pentru o bancă cu o licență de bază. Astfel de tranzacții se efectuează până la încetarea acestor acorduri, dar nu mai mult de 5 ani de la data modificării statutului societății de microfinanțare, cu excepția contractelor de împrumut încheiate înainte de data modificării statutului acesteia. (modificată prin Legea federală din 1 mai 2017 N 92-FZ)

1.13. O societate de microfinanțare care și-a schimbat statutul în cel de bancă cu licență de bază are dreptul de a continua să desfășoare operațiuni în vederea îndeplinirii contractelor de împrumut încheiate înainte de schimbarea statutului său până la expirarea perioadei de valabilitate stabilită inițial de astfel de acorduri. În legătură cu contractele specificate în această parte, prețul stabilit inițial (suma obligației bănești) și perioada de valabilitate a unor astfel de contracte nu pot fi modificate. (modificată prin Legea federală din 1 mai 2017 N 92-FZ)

2. Excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare din alte motive, cu excepția motivelor specificate în părțile 1, 1.1, 1.3 și 1.4 din prezentul articol, nu este permisă. (așa cum a fost modificată prin legile federale din 21 decembrie 2013 N 375-FZ, din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

2.1. Informațiile despre excluderea unei persoane juridice din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare sunt postate la punctele de asistență pentru clienți, precum și pe site-ul oficial al persoanei juridice excluse din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet. (modificată prin Legea federală din 21 decembrie 2013 N 375-FZ)

3. Excluderea informațiilor despre o persoană juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare poate fi atacată în instanță.

4. O persoană juridică este considerată exclusă din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare de la data la care Banca Rusiei ia decizia de a exclude informațiile despre persoana juridică din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. (modificată prin Legea federală din 29 iunie 2015 N 210-FZ)

5. În cazul în care informațiile despre o persoană juridică sunt excluse din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare din motivele specificate în părțile 1.1, 1.3 și 1.4 ale prezentului articol, toate contractele de microîmprumut încheiate anterior de o astfel de persoană juridică rămân în vigoare. (așa cum a fost modificată prin legile federale din 21 decembrie 2013 N 375-FZ, din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

6. Dacă o persoană juridică pierde statutul de organizație de microfinanțare, această persoană juridică trimite Băncii Rusiei, în termenul stabilit de Banca Rusiei, un certificat care confirmă înscrierea informațiilor despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiile de microfinanțare în conformitate cu procedura de ținere a registrului de stat al organizațiilor de microfinanțare. (modificată prin Legea federală din 21 decembrie 2013 N 375-FZ)

Articolul 7.1. Lichidarea unei persoane juridice care operează ca societate de microfinanțare la inițiativa Băncii Rusiei (lichidare forțată) (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1. Banca Rusiei, în termen de cincisprezece zile lucrătoare de la data primirii documentelor și informațiilor care confirmă prezența unei persoane juridice care operează ca societate de microfinanțare, informații despre care sunt excluse din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, în cazul prevăzut. pentru, în parte și (sau) articolul 7 din această lege federală, obligațiile din contractele de împrumut către persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali care nu sunt fondatorii săi (participanți, acționari) sau în cazul în care persoana juridică specificată nu prezintă astfel de documente și informații către Banca Rusiei în modul stabilit de articolul 7 din această lege federală, este obligat să se adreseze instanței de arbitraj pentru lichidarea unei persoane juridice care operează ca societate de microfinanțare (denumită în continuare cererea Băncii al Rusiei pentru lichidarea forțată a unei companii de microfinanțare), cu excepția cazului în care, în ziua excluderii informațiilor din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare, societatea de microfinanțare există semne de insolvență (faliment), prevăzute de Legea federală din 26 octombrie, 2002 N 127-FZ „Cu privire la insolvență (faliment)”.

2. Dacă în ziua excluderii din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare informații despre persoana juridică specificată în partea 1 a acestui articol, această persoană juridică are semne de insolvență (faliment) prevăzute de Legea federală din 26 octombrie 2002 N 127 -FZ „Cu privire la insolvență (faliment)”, Banca Rusiei se adresează instanței de arbitraj cu o cerere de declarare a acestei persoane juridice în insolvență (faliment), în modul stabilit de Legea federală din 26 octombrie 2002 N 127-FZ „Cu privire la insolvență (Faliment)".

3. Instanța de arbitraj va examina cererea Băncii Rusiei pentru lichidarea forțată a unei societăți de microfinanțare în conformitate cu regulile stabilite de Codul de procedură de arbitraj al Federației Ruse și ținând cont de specificul stabilit de prezentul articol. Cererea Băncii Rusiei pentru lichidarea forțată a unei societăți de microfinanțare este examinată de instanța de arbitraj într-un termen care nu depășește o lună de la data depunerii cererii menționate.

4. Instanța de arbitraj ia o decizie privind lichidarea unei persoane juridice care funcționează ca societate de microfinanțare și numirea unui lichidator al acestei persoane juridice dacă nu se constată că există semne de insolvență (faliment) a societății de microfinanțare pe ziua informațiile despre aceasta sunt excluse din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Atunci când se analizează cererea Băncii Rusiei pentru lichidarea forțată a unei societăți de microfinanțare, nu are loc o ședință de judecată preliminară prevăzută de Codul de procedură de arbitraj al Federației Ruse.

5. Instanța de arbitraj trimite decizia privind lichidarea unei persoane juridice care operează ca societate de microfinanțare Băncii Rusiei și organismului de înregistrare autorizat, care face o înregistrare în registrul unificat de stat al persoanelor juridice în care se află entitatea juridică specificată. procesul de lichidare.

Prevederile articolului 7.1 se aplică de către instanțele de arbitraj atunci când se examinează cazurile de faliment și lichidare forțată a organizațiilor de microfinanțare, precum și a persoanelor juridice, informații despre care au fost excluse din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în conformitate cu prevederile părții 4 a articolului. 5 din Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ , proceduri pentru care au fost inițiate după data intrării în vigoare a Legii federale din 29 decembrie 2015 N 407-FZ (partea 12 din articolul 5 din Legea federală a 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

Articolul 7.2. Organizare de autoreglementare pe piața financiară (modificată prin Legea federală din 3 iulie 2016 N 292-FZ)

1. Organizațiile de microfinanțare se alătură unei organizații de autoreglementare pe piața financiară în modul prevăzut de Legea federală nr. 223-FZ din 13 iulie 2015 „Cu privire la organizațiile de autoreglementare pe piața financiară” și reglementările Băncii Rusiei adoptate în în conformitate cu acesta, în termen de nouăzeci de zile de la data producerii unuia dintre următoarele evenimente:

1) obținerea de către o organizație non-profit a statutului de organizație de autoreglementare pe piața financiară în absența unei organizații de autoreglementare pe piața financiară înainte de data specificată (pentru organizațiile de microfinanțare, informații despre care sunt incluse în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în ziua în care organizația nonprofit primește statutul de organizație de autoreglementare pe piața financiară);

2) încetarea calității de membru într-o organizație de autoreglementare pe piața financiară (dacă există o organizație de autoreglementare pe piața financiară);

3) introducerea informațiilor despre o persoană juridică în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare (dacă există o organizație de autoreglementare pe piața financiară).

2. Relațiile care apar în legătură cu dobândirea și încetarea statutului de organizație de autoreglementare pe piața financiară, exercitarea drepturilor și obligațiilor sale, sunt reglementate de prezenta lege federală, Legea federală din 13 iulie 2015 N 223- FZ „Cu privire la organizațiile de autoreglementare pe piața financiară” și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

3. O organizație de autoreglementare în domeniul pieței financiare este obligată să aplice măsurile prevăzute de Legea federală din 13 iulie 2015 N 223-FZ „Cu privire la organizațiile de autoreglementare în domeniul pieței financiare” pentru nerespectarea de către companiile de microcredite a cerințelor stabilite de prezenta lege federală și de actele juridice de reglementare adoptate în conformitate cu actele sale ale Federației Ruse și reglementările Băncii Rusiei. Măsuri (inclusiv valoarea amenzilor) aplicate de o organizație de autoreglementare pe piața financiară pentru nerespectarea cerințelor stabilite de această lege federală și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta și stabilite prin standardul intern a unei organizații de autoreglementare pe piața financiară, trebuie să respecte cerințele stabilite prin actul de reglementare al Băncii Rusiei.

4. O organizație de autoreglementare în domeniul pieței financiare exercită controlul asupra conformității de către organizațiile de microfinanțare care sunt membre ale acestei organizații de autoreglementare cu cerințele prezentei legi federale și ale actelor juridice de reglementare ale Federației Ruse și ale actelor de reglementare al Băncii Rusiei adoptată în conformitate cu aceasta.

5. Banca Rusiei nu supraveghează conformitatea companiilor de microcredit cu cerințele prezentei legi federale și (sau) actelor juridice de reglementare ale Federației Ruse și actelor de reglementare ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta, cu excepția următoarelor cazuri :

1) societatea de microcredit nu este membră a unei organizații de autoreglementare pe piața financiară;

2) dacă există informații despre o posibilă încălcare de către o companie de microcredit a prezentei legi federale și (sau) actelor juridice de reglementare ale Federației Ruse și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta sau dacă este necesar să se efectueze o inspecție a unei companii de microcredite de către Banca Rusiei din cauza inspecției în curs a activităților unei organizații de autoreglementare în sfera pieței financiare, din care face parte o astfel de companie de microcredite.

Capitolul 3. PROCEDURA DE IMPLEMENTAREA ACTIVITĂȚILOR ORGANIZAȚILOR DE MICROFINANȚARE

Articolul 8. Condiții de bază pentru acordarea de microîmprumuturi de către organizațiile de microfinanțare

1. Microcreditele sunt oferite de organizațiile de microfinanțare în moneda Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pe baza unui acord de microîmprumuturi.

1) procedura de depunere a cererii de microîmprumut și procedura de examinare a acesteia;

2) procedura de încheiere a unui contract de microîmprumut și procedura de furnizare a împrumutatului a unui grafic de plată;

3) alte condiții stabilite prin documentele interne ale organizației de microfinanțare și nefiind termenii contractului de microcredit.

5. Regulile de acordare a microcreditelor nu pot stabili condiții care definesc drepturile și obligațiile părților în temeiul contractului de microcredite. În cazul în care regulile de acordare a microîmprumuturilor stabilesc condiții care contravin termenilor contractului de microîmprumut încheiat cu împrumutatul, se aplică prevederile contractului de microîmprumut.

Articolul 9. Drepturile și obligațiile unei organizații de microfinanțare

1. O organizație de microfinanțare are dreptul:

2) motivat să refuze încheierea unui contract de microîmprumut;

3) desfășoară, împreună cu activitățile de microfinanțare, alte activități, ținând cont de restricțiile stabilite de prezenta lege federală, alte legi federale și documente constitutive, inclusiv furnizarea de alte servicii, precum și acordarea altor împrumuturi persoanelor juridice și persoanelor fizice în temeiul contractelor de împrumut; , îndeplinirea obligațiilor în temeiul cărora sunt garantate printr-un credit ipotecar și alte împrumuturi către persoane juridice care sunt întreprinderi mici și mijlocii sau au statut de organizație de microfinanțare, o cooperativă de consum de credit, o cooperativă de consum de credit agricol, o casă de amanet, precum și ca persoane juridice care sunt afiliate unei organizații de microfinanțare, în modul stabilit de legile federale și documentele constitutive; (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

4) atrage fonduri sub formă de împrumuturi și (sau) credite, contribuții voluntare (caritabile) și donații, precum și în alte forme neinterzise de legile federale, ținând cont de restricțiile stabilite de prezenta lege federală; (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

5) au alte drepturi în conformitate cu legile federale, alte acte juridice de reglementare, acte de reglementare ale Băncii Rusiei, documentele constitutive și termenii acordurilor de microîmprumut încheiate. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

2. O organizație de microfinanțare are obligația:

2) plasează o copie a regulilor de acordare a microcreditelor într-un loc accesibil pentru vizualizare și familiarizare cu acestea de către orice persoană interesată și pe internet;

5.1) informează persoana care a depus cererea la organizația de microfinanțare pentru un microîmprumut, înainte de a primi microcreditul, că această organizație de microfinanțare este inclusă în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și, la cererea acesteia, furnizează o copie a documentului de confirmare a înscrierii. de informații despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiilor organizațiilor de microfinanțare; (așa cum a fost modificată prin legile federale din 21 decembrie 2013 N 375-FZ, din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

5.2) asigură posibilitatea depunerii documentelor electronice la Banca Rusiei, precum și posibilitatea de a primi documente electronice de la Banca Rusiei în modul stabilit de Banca Rusiei; (modificată prin Legea federală din 13 iulie 2015 N 231-FZ)

5.3) să respecte standardele economice stabilite prin această lege federală și reglementările Băncii Rusiei; (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

6) poartă alte responsabilități în conformitate cu legile federale, alte acte juridice de reglementare, reglementările Băncii Rusiei, documentele constitutive și termenii acordurilor de microîmprumut încheiate. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

Articolul 10. Drepturile și obligațiile unei persoane care a depus o cerere de microîmprumut la o organizație de microfinanțare (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1. Persoana care a depus o cerere de microîmprumut unei organizații de microfinanțare are dreptul la: (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1) să se familiarizeze cu regulile de acordare a microcreditelor aprobate de organizația de microfinanțare;

2. O persoană care a depus o cerere de microîmprumut unei organizații de microfinanțare este obligată să furnizeze documentele și informațiile solicitate de organizația de microfinanțare în conformitate cu partea 1 a articolului 9 din prezenta lege federală, alte legi federale și reguli pentru acordarea de microîmprumuturi, inclusiv cele necesare pentru ca organizația de microfinanțare să îndeplinească cerințele stabilite de legile federale. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

3. O persoană care a depus o cerere pentru un microîmprumut unei organizații de microfinanțare are alte drepturi și poate avea alte responsabilități în conformitate cu legile federale. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

Articolul 11. Drepturile și obligațiile împrumutatului

1. Împrumutatul are dreptul de a dispune de fondurile primite în cadrul unui contract de microîmprumut în modul și în condițiile stabilite prin contractul de microîmprumut.

2. Împrumutatul este obligat să furnizeze documentele și informațiile solicitate de organizația de microfinanțare în conformitate cu articolul 10 din prezenta lege federală.

3. Împrumutatul are alte drepturi și poate suporta alte obligații în conformitate cu legile federale și cu termenii contractului de microîmprumut încheiat.

Articolul 12. Restricții privind activitățile unei organizații de microfinanțare (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1. O organizație de microfinanțare nu are dreptul:

1) acționează în calitate de garant pentru obligațiile fondatorilor săi (participanți, acționari), precum și asigură în alt mod îndeplinirea obligațiilor de către aceste persoane;

2) fără o decizie prealabilă a organului superior de conducere al organizației de microfinanțare cu privire la aprobarea tranzacțiilor relevante, inițiază tranzacții legate de înstrăinarea sau posibilitatea de înstrăinare a bunurilor deținute de organizația de microfinanțare sau care implică în alt mod o scădere a valorii contabile; din proprietatea organizației de microfinanțare cu zece sau mai mult la sută din valoarea contabilă a activelor organizației de microfinanțare, determinată conform situațiilor contabile (financiare) ale organizației de microfinanțare pentru ultima perioadă de raportare. O tranzacție a unei organizații de microfinanțare efectuată cu încălcarea acestei cerințe poate fi declarată invalidă la cererea organizației de microfinanțare sau la cererea a cel puțin o treime dintre fondatorii acesteia (participanți, acționari);

3) emit împrumuturi în valută;

4) modificarea unilaterală a cuantumului ratelor dobânzilor și (sau) a procedurii de determinare a acestora în baza contractelor de microîmprumut, comisioane și perioadele de valabilitate a acestor acorduri cu clienții - antreprenori fizici sau persoane juridice;

5) majorarea unilaterală a ratelor dobânzilor și (sau) modificarea procedurii de determinare a acestora în cadrul contractelor de microîmprumut, scurtarea perioadei de valabilitate a acestora, majorarea sau stabilirea comisioanelor pentru aceste acorduri cu clienții individuali;

7) desfășoară orice fel de activități profesionale pe piața valorilor mobiliare;

8) să acorde un microîmprumut (microîmprumuturi) unui împrumutat - o persoană juridică sau un antreprenor individual, dacă valoarea datoriei principale a împrumutatului - o entitate juridică sau întreprinzător individual către această organizație de microfinanțare în temeiul acordurilor de microîmprumut în cazul unei astfel de microîmprumut (microîmprumuturi) depășește trei milioane de ruble;

9) să acumuleze dobânzi unui debitor individual în temeiul unui contract de împrumut de consum, perioada de rambursare a împrumutului de consum pentru care nu depășește un an, cu excepția penalităților (amenzi, penalități) și a plăților pentru serviciile prestate împrumutatului contra cost , în cazul în care suma dobândă acumulată acordul va ajunge de trei ori valoarea creditului. Condiția care conține această interdicție trebuie indicată de către organizația de microfinanțare pe prima pagină a contractului de credit de consum, perioada de rambursare a creditului de consum pentru care nu depășește un an, înainte de tabelul care conține termenii individuali ai contractului de credit de consum; (modificată prin Legea federală din 3 iulie 2016 N 230-FZ)

10) să folosească numele complet și (sau) prescurtat, inclusiv denumirea completă și (sau) prescurtată a companiei, aceeași sau similară în mod confuz cu numele complet și (sau) prescurtat, inclusiv denumirea completă și (sau) prescurtată a companiei , microfinanțare organizație sau altă organizație financiară, informații despre care au fost înscrise în registrul unificat de stat al persoanelor juridice înainte de înregistrarea de stat a organizației de microfinanțare corespunzătoare. Această interdicție nu se aplică organizațiilor de microfinanțare care utilizează un nume complet și (sau) prescurtat, inclusiv o denumire completă și (sau) prescurtată, care este aceeași sau asemănătoare în mod confuz cu un nume complet și (sau) prescurtat, inclusiv un nume complet și (sau) prescurtat. (sau) denumirea corporativă prescurtată a microfinanțelor sau a altor organizații financiare afiliate acestora.

2. O societate de microfinanțare, pe lângă restricțiile stabilite de partea 1 a acestui articol, nu are dreptul de a:

1) atrage fonduri de la persoane fizice, inclusiv de la antreprenori individuali. Această restricție nu se aplică strângerii de fonduri de la persoane fizice, inclusiv întreprinzători individuali:

a) care sunt fondatorii (participanții, acționarii) unei societăți de microfinanțare;

b) furnizarea de fonduri în cadrul unui contract de împrumut încheiat de un creditor cu o societate de microfinanțare în valoare de un milion cinci sute de mii de ruble sau mai mult, cu condiția ca valoarea datoriei principale a companiei de microfinanțare față de acest creditor să nu fie mai puțin de un milion cinci sute de mii de ruble pe toată perioada de valabilitate a acordului menționat;

c) achiziționarea de obligațiuni ale unei societăți de microfinanțare, a cărei emisiune (emisiune suplimentară) a fost înregistrată de stat și a fost însoțită de înregistrarea unui prospect de valori mobiliare, precum și de obligațiuni tranzacționate la bursă ale unei societăți de microfinanțare emise în conformitate cu articolul 27.5-2 din Legea federală din 22 aprilie 1996 N 39-FZ „Cu privire la piața valorilor mobiliare”;

d) achiziționarea de obligațiuni ale unei societăți de microfinanțare, nespecificate în paragraful patru al prezentului alineat, cu o valoare nominală mai mare de un milion cinci sute de mii de ruble fiecare, sau destinate investitorilor calificați;

2) să emită un microîmprumut (microîmprumuturi) unui debitor individual dacă valoarea datoriei principale a împrumutatului față de o societate de microfinanțare în temeiul acordurilor de microîmprumut în cazul unui astfel de microîmprumut (microîmprumuturi) depășește un milion de ruble;

3) în cadrul altor activități prevăzute în partea 1 a articolului 9 din prezenta lege federală, desfășoară activități de producție și (sau) comerț, precum și indică oportunitatea de a se angaja în activități de producție și (sau) de comercializare în teritoriul constitutiv; documente;

4) să reducă unilateral ratele dobânzilor și (sau) să modifice procedura de determinare a acestora în baza contractelor de împrumut, să scurteze sau să mărească perioada de valabilitate a acestor acorduri, să majoreze sau să stabilească comisioane pentru aceste acorduri cu clienții - persoane fizice, inclusiv întreprinzătorii individuali care au furnizat fonduri a unei companii de microfinanțare, cu excepția cazurilor prevăzute de legea federală.

3. O societate de microcredite, pe lângă restricțiile stabilite de partea 1 a acestui articol, nu are dreptul de a:

1) atrage fonduri de la persoane fizice, inclusiv de la antreprenori individuali, cu excepția fondurilor de la persoane fizice, inclusiv de la antreprenori individuali care sunt fondatori (participanți, acționari) ai unei companii de microcredit;

2) să emită un microîmprumut (microîmprumuturi) unui debitor individual dacă valoarea datoriei principale a împrumutatului către o companie de microcredite în temeiul acordurilor de microcredite în cazul unui astfel de microîmprumut (microîmprumuturi) depășește cinci sute de mii de ruble;

3) încredințează unei organizații de credit, pe baza unui acord, identificarea sau identificarea simplificată a unui client - o persoană fizică;

4) emiterea și plasarea obligațiunilor.

Prevederile articolului 12 se aplică contractelor de împrumut de consum încheiate de la 01.01.2017 (Partea 7).

Articolul 12.1. Particularități ale acumulării dobânzilor și altor plăți în caz de întârziere în îndeplinirea obligațiilor de împrumut (modificată prin Legea federală din 3 iulie 2016 N 230-FZ)

1. După o întârziere în îndeplinirea obligației unui împrumutat - o persoană fizică de a rambursa suma împrumutului și (sau) de a plăti dobânda datorată, o organizație de microfinanțare în temeiul unui contract de împrumut de consum, perioada de rambursare a împrumutului de consum pentru care nu depășește o an, are dreptul să acumuleze în continuare dobândă debitorului - o persoană fizică numai pentru partea din datoria principală care nu a fost rambursată de acesta. Dobânda pentru partea din suma principală nerambursată de către împrumutat continuă să se acumuleze până când suma totală a dobânzii de plătit atinge o sumă egală cu dublul valorii părții restante a împrumutului. O organizație de microfinanțare nu are dreptul de a acumula dobândă pentru o perioadă de timp din momentul în care suma totală a dobânzii de plătit atinge o sumă egală cu dublul valorii părții restante a împrumutului până când împrumutatul rambursează parțial suma împrumutului și ( sau) plătește dobânda datorată.

2. După ce există o întârziere în îndeplinirea obligației debitorului - o persoană de a rambursa suma împrumutului și (sau) de a plăti dobânda datorată, organizația de microfinanțare în temeiul unui contract de împrumut de consum, perioada de rambursare a împrumutului de consum pentru care nu nu depășește un an, are dreptul de a percepe debitorului - o persoană o penalitate (amenzi, penalități) și alte măsuri de răspundere numai pentru partea din suma principală nerambursată de către împrumutat.

3. Condițiile specificate în părțile 1 și 2 ale prezentului articol trebuie să fie indicate de către organizația de microfinanțare pe prima pagină a contractului de împrumut de consum, a cărui perioadă de rambursare nu depășește un an, înainte de tabelul care conține termenii individuali ai contract de împrumut de consum.

Prevederile articolului 12.1 se aplică contractelor de împrumut de consum încheiate de la 01.01.2017 (partea 7 a articolului 22 din Legea federală din 07.03.2016 N 230-FZ)

Articolul 13. Asigurarea riscurilor unei organizații de microfinanțare și formarea fondurilor țintă

Capitolul 4. REGLEMENTAREA ŞI SUPRAVEGHEREA ACTIVITĂŢILOR ORGANIZAŢIILOR DE MICROFINANŢARE (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

Articolul 14. Reglementarea și supravegherea activităților organizațiilor de microfinanțare (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

1. Autoritățile statului, Banca Rusiei și administrațiile locale nu au dreptul de a interveni în activitățile organizațiilor de microfinanțare, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale. (modificată prin Legea federală din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

2. Banca Rusiei reglementează activitățile organizațiilor de microfinanțare, precum și supravegherea conformității de către organizațiile de microfinanțare cu cerințele prezentei legi federale, altor legi federale și altor acte juridice de reglementare, reglementări ale Băncii Rusiei, ținând cont de specificul stabilit

2) solicită și primește informații despre organizația de microfinanțare din registrul unificat de stat al persoanelor juridice;

4) verifică conformitatea activităților organizațiilor de microfinanțare cu cerințele prezentei legi federale, altor legi federale și altor acte juridice de reglementare, acte de reglementare ale Băncii Rusiei în modul stabilit de Banca Rusiei; (așa cum a fost modificat prin legile federale din 30 noiembrie 2011 N 362-FZ, din 23 iulie 2013 N 251-FZ, din 29 decembrie 2015 N 407-FZ din 29 decembrie 2015 N 407-FZ din 29 decembrie 2015 N 407-FZ din 29 decembrie 2015 407-FZ clauza 1 clauza 1 din partea 2 a articolului 12 din prezenta lege federală către fondurile persoanelor fizice, inclusiv întreprinzătorilor individuali; (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

7.2) clauza nu mai este valabilă. (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

7.3) trimite instrucțiuni obligatorii către organizația de microfinanțare și, de asemenea, solicită documentele necesare soluționării problemelor care sunt de competența Băncii Rusiei. Instrucțiunile și solicitările Băncii Rusiei sunt trimise prin poștă, fax sau prin livrare către destinatar sau sub formă de documente electronice semnate cu o semnătură electronică calificată îmbunătățită, în modul stabilit de Banca Rusiei. La trimiterea instrucțiunilor și solicitărilor Băncii Rusiei sub formă de documente electronice, aceste instrucțiuni și cereri se consideră primite după o zi lucrătoare de la data trimiterii lor către destinatar în modul stabilit de Banca Rusiei, cu condiția ca Bank of Russia a primit confirmarea primirii acestor instructiuni si solicitari in modul stabilit de aceasta ok; (modificată prin Legea federală din 29 decembrie 2015 N 407-FZ)

1. Organizațiile de microfinanțare sunt obligate să prezinte rapoarte către Banca Rusiei, inclusiv situații contabile (financiare), precum și alte documente și informații prevăzute de prezenta lege federală.

2. Compania de microfinanțare este obligată să prezinte Băncii Rusiei documentele și informațiile prevăzute în partea 3 a acestui articol:

1) atunci când trimiteți o cerere către Banca Rusiei pentru a exclude informații despre aceasta din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare;

2) atunci când trimiteți o cerere către Banca Rusiei pentru a schimba tipul de organizație de microfinanțare în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare și pentru a desfășura activități sub forma unei companii de microcredit;

3) la excluderea informațiilor despre acesta din registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare în cazul prevăzut de părți și (sau) articolul 7 din prezenta lege federală.

3. Forma, termenii, procedura de întocmire și transmitere a rapoartelor și a altor documente și informații de către companiile de microfinanțare și companiile de microcredit sunt stabilite printr-un act de reglementare al Băncii Rusiei.

4. Companiile de microfinanțare sunt obligate să prezinte Băncii Rusiei un raport de audit privind situațiile contabile (financiare) anuale în modul și în termenele stabilite de reglementările Băncii Rusiei.

5. Situațiile contabile (financiare) și raportul auditorului privind situațiile contabile (financiare) anuale ale unei companii de microfinanțare sunt supuse dezvăluirii în modul și în termenele stabilite de reglementările Băncii Rusiei.

6. Organizații de microfinanțare în cazul în care Banca Rusiei transferă autoritatea de a primi rapoarte de la organizația relevantă de autoreglementare pe piața financiară în conformitate cu Legea federală din 13 iulie 2015 N 223-FZ din 30 decembrie 2004 N 218-FZ „Despre istoriile de credit”.

Capitolul 5. DISPOZIȚII FINALE

Articolul 17. Intrarea în vigoare a prezentei legi federale

Această lege federală intră în vigoare la o sută optzeci de zile de la data publicării sale oficiale.

Presedintele
Federația Rusă
D.MEDVEDEV

Microfinanțarea este un tip de activitate al cărui scop principal este de a oferi servicii financiare întreprinderilor mici și antreprenoriatului individual. În domeniul economic, microfinanțarea se referă la un tip de relație financiară și de credit între întreprinderile mici și organizațiile financiare.

Principii de bază ale surselor de finanțare:

Returnabilitate;
Pe termen scurt;
Plată;
Încredere;
Utilizarea prevăzută.

Fiecare organizație de microfinanțare se străduiește să creeze un sistem eficient și în curs de dezvoltare rapidă de creditare pentru întreprinderile mici. Munca atentă în furnizarea de servicii contribuie la stimularea suplimentară a producției și a distribuției raționale a serviciilor și bunurilor antreprenoriatului individual.

Microfinanțarea este o formă flexibilă a unui împrumut bancar standard. Acest tip de creditare vă permite să vă începeți propria afacere fără capital de pornire. Activitățile organizațiilor de microfinanțare sunt reglementate de lege.

Legea federală „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare” a fost adoptată de Duma de Stat la 18 iunie 2010 și aprobată de Consiliul Federației 5 zile mai târziu în același an. Prevederile legislative definesc cadrul care facilitează implementarea corectă a activităților de microfinanțare. Actele juridice de reglementare stabilesc procedura, dimensiunea și condițiile de acordare a creditului clienților.

Cele mai recente modificări ale Legii federale „Cu privire la organizațiile de microfinanțare” au fost făcute la 1 mai 2017.

Conținut pe scurt al Legii federale „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”:

Capitolul 1 - Descrie prevederile generale ale prezentei legi federale;
Capitolul 2 - Enumeră condițiile în care se desfășoară activitățile unei organizații de microfinanțare;
Capitolul 3 - Descrie procedura de desfășurare a activităților unei organizații de microfinanțare;
Capitolul 4 - Reglementează și controlează activitățile organizațiilor de microfinanțare;
Capitolul 5 - Descrie dispozițiile finale.

Există cu același număr. Nu-i confunda!

Descarca

Legea federală are un cadru juridic care este determinat de:

Codul civil al Federației Ruse;
Constituția Federației Ruse;
Această lege federală;
Alte legi și reglementări federale.

Organizațiile de microfinanțare funcționează în conformitate cu procedura stabilită în conformitate cu prezenta legislație. În plus, companiile de microfinanțare oferă clienților servicii pentru consumatori, ale căror prevederi legislative sunt cuprinse în Legea federală „Cu privire la creditul de consum”.

Cooperativele de credit, organizațiile, casele de amanet și alte persoane juridice funcționează în domeniul activităților de microfinanțare în conformitate cu procedura prevăzută de prezenta Lege federală 151.

Pentru a descărca cea mai recentă versiune a legii cu modificări, completări și modificări, accesați.

Ultimele modificări în legea „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”

După cum am menționat mai sus, ultimele modificări au fost aduse legii la 1 mai 2017. Articolul 7 a fost completat cu un nou alineat.

Articolul 7

Partea 1, articolul 7 este prezentat într-o nouă ediție. Paragraful enumeră situațiile în care Banca Rusiei șterge informații despre o persoană juridică din registrul de stat.

Următoarele circumstanțe pot duce la excluderea din registru:

Organizația de microfinanțare a fost lichidată;
Compania de microfinanțare a primit statutul de bancă cu licență inițială;
Angajații MFO au primit o cerere în conformitate cu partea 1.4 a acestui articol.

Au fost aduse modificări la paragrafele: 1.10, 1.11, 1.12, 1.13.

Pentru a obține statutul de bancă cu o licență de bază sau o companie de credit nebancar, documentele speciale sunt depuse la Banca Rusiei. În timpul colectării documentelor oficiale și al pregătirii unui număr de documente, este interzisă atragerea de fonduri de la persoane fizice și antreprenori individuali dacă aceștia nu sunt fondatorii acestei companii.

Este posibil să atrageți depozite de la persoane fizice după obținerea statutului de bancă cu licență standard. Manipulările cu fonduri ale antreprenorilor individuali și ale persoanelor fizice pot fi efectuate nu mai devreme de 24 de luni de la data înregistrării modificărilor care au fost aduse statutului societății de microfinanțare.

O companie de microfinanțare care și-a schimbat activitățile la statutul de bancă cu o licență standard poate efectua tranzacții care nu sunt permise pentru o bancă cu o licență de bază. Acorduri similare se incheie cu clientii chiar si dupa incetarea contractelor. Perioada maximă de lucru cu vizitatorii companiei este de 5 ani de la data schimbării statutului, cu excepția contractelor de împrumut care au fost semnate înainte de schimbarea licenței.

O companie de microfinanțare care și-a schimbat statutul poate continua să lucreze cu clienții săi dacă contractele cu aceștia au fost încheiate înainte de schimbarea statutului organizației. Lucrul cu astfel de clienți va continua până la data de încetare stabilită inițial. Prețul stabilit inițial în contract nu poate fi modificat.

Mai jos luăm în considerare articolele al căror conținut nu s-a modificat în ultima ediție. Cu toate acestea, ele conțin puncte importante.

Articolul 4.1

Articolul 4.1 descrie cerințele care se aplică organelor de conducere ale unei organizații de microfinanțare.

Șefii unei organizații de microfinanțare nu pot fi:

Persoane care au îndeplinit îndatoririle unui manager la momentul unei încălcări grave a legii federale;
Persoanele care au fost suspendate din funcție pentru o anumită perioadă și această perioadă nu a trecut încă;
Persoanele care au o condamnare în vigoare sau neștersă pentru o infracțiune în domeniul activității economice sau împotriva autorității guvernamentale.

Șeful unei organizații de microfinanțare, la apariția împrejurărilor specificate în articol, se consideră revocat din funcție prin hotărâre a instanței de judecată sau a unui organism împuternicit.

Articolul 8

Articolul 8 enumeră principalele condiții care facilitează acordarea de microîmprumuturi.

Împrumuturile mici sunt oferite de organizațiile de microfinanțare în ruble (moneda Federației Ruse). Societatea de microfinanțare stabilește în mod independent procedura și condițiile de acordare a microcreditelor, care sunt aprobate de organul de conducere al companiei de microfinanțare.

Regulile de furnizare trebuie să fie disponibile publicului.

Acestea trebuie să conțină următoarele informații:

Procedura de depunere a cererii de microîmprumut, precum și procedura de examinare a cererii;
Procedura de încheiere a unui contract de împrumut de microfinanțare și demonstrarea graficelor de plată pe baza cărora trebuie efectuate plăți lunare;
Alte condiții care sunt stabilite prin documentele locale ale companiei de microfinanțare.

O companie de microcredit poate oferi un mic microcredit unui client. Angajații organizației urmăresc cheltuirea fondurilor, care ar trebui să fie utilizate numai în scopul propus.

Condițiile care determină obligațiile și drepturile părților la acordul semnat nu sunt reglementate de regulile de acordare a microcreditelor. Dacă regulile stabilesc teze care contrazic termenii contractului de microîmprumut, atunci ar trebui să te ghidezi după prevederile contractului de microîmprumut.

Articolul 11

Articolul 11 enumeră drepturile și obligațiile împrumutatului care corespund contractului de microîmprumut.

Împrumutatul este obligat să furnizeze documente oficiale și informații suplimentare solicitate de angajații organizației de microfinanțare.

Împrumutatul are alte drepturi și poate suporta alte obligații în conformitate cu Legea federală și cu termenii acordului de microîmprumut.

Pentru a descărca cea mai recentă ediție cu completări și modificări, accesați.