M. Viitorul financiar al Rusiei: extreme, boom-uri, riscuri sistemice - Startup-ul Mirkin Y.M. merge pe Wall Street
Gen: Economie
Editor: Eurofinance
Format: PDF
Calitate: OCR
Număr de pagini: 629
Descriere: Pentru prima dată în literatura internă, a fost efectuată o analiză a stării și deformării sistemului financiar rus în perioada 1995-2010 în structura finanțelor globale (sistem monetar și valutar, cont de capital, piețe financiare, intermediari financiari, Finante publice). Au fost efectuate măsurători ale riscului sistemic și sursele acestuia (risc de piață, de credit, rate ale dobânzii și riscuri valutare) și evaluarea capacității competitive a finanțelor rusești. Se oferă o prognoză pentru viitorul sistemului financiar rus (boom-uri, crize, scenarii de dezvoltare) în funcție de dinamica proiectată a finanțelor globale și de factorii interni. Capitole separate sunt dedicate politicilor financiare care duc la un „joc al câștigului”, normalizării și întăririi finanțelor în Rusia și prevenirii dezastrelor financiare. După cum știți, nimic nu este mai greșit decât previziunile. Toate se bazează pe extrapolări. Dacă unui prognozator îi este frică să nu greșească, el creează scenarii în care se potrivește viitorului. Și se înșeală și el.
Doar viitorul însuși, râzând, demonstrează cât de predeterminat era totul, lăsându-ne uluiți de golul temporar din față și cu eterna întrebare: „Ce urmează?”
Viitorul financiar este și mai periculos. Este mult mai incert. Banii, activele financiare sunt mari abstracții inventate de umanitate, având o putere fermă asupra lor. Ca lume multiplă, extrem de complexă, ele sunt, de asemenea, o reflectare a altor lumi și conflicte - viața materială și socială a umanității, cu toate incertitudinile ei.
Cum să trăiești (și să supraviețuiești) în acest întuneric, cu riscurile sale ascunse, succesele de nicăieri și loviturile pentru că nimeni nu știe de ce? De ce să te agăți în acest flux de mesaje, unde orice mișcare a pieței financiare poate fi explicată prin orice, pentru a fi complet negat mâine? Cum să deosebim realitatea de miturile economice și sociale care cad din oră în oră pe capetele sărace ale celor care încearcă să înțeleagă sensul vieții lor financiare?
Singurul răspuns (eventual greșit) este să încerci să vezi tipare, mișcări lungi în viața societăților financiare, realizând că nu sunt eterne. Dar cel puțin sunt inerțiale și acționează pe distanțe mari de timp.
Această carte este despre viitorul nostru financiar pe măsură ce crește din modelul rus și conexiunile sale cu lumea exterioară. În Rusia, fiecare generație din ultima sută de ani și-a pierdut toate bunurile. Așadar, o prognoză, o încercare de a influența viitorul, vrăji de reducere a riscurilor sistemice care urmează este o sarcină etică și un alt apel la mentalitatea noastră, care constă adesea în psihologia unui lucrător temporar. Conținutul cărții
„Viitorul financiar al Rusiei”
Punct de start. Starea și deformațiile sistemului financiar rusesc
- Sistem monetar
- Monetizarea economiei
- Structura masei monetare (numerar/non-cash) Dolarizarea/euroizarea economiei ruse
- Concentrarea masei monetare regionale
- Inflație, risc de inflație
- Sistem monetar, cont de capital
- Rata de schimb
- Dinamica cursului de schimb: comparații internaționale
- Dependența economiei de finanțarea externă de contul de capital
- Volatilitatea contului de capital
- Servicii financiare
- Saturația serviciilor financiare: comparații internaționale
- Sectorul bancar
- Modelul sectorului bancar
- Rolul băncii centrale: lumea și Rusia
- Instituții depozitare: comparații internaționale
- Piețele financiare și industria valorilor mobiliare
- Abordări ale modelului modern de piață: ciclul 1995 - 1999.
- „Marele Raliu” 2000 - 2008: creștere, riscuri, diversificare
- Model de piață „speculativ” - acțiuni
- Dependența Rusiei de piețele internaționale
- Model de piață mixt: bănci comerciale și de investiții
- Deformari ale arhitecturii pietei
- Investitori instituționali
- Fonduri de pensii nestatale
- Fonduri de dotare (fonduri de dotare)
- Firme de asigurari
- Fonduri de investiții
- Fondurile generale ale managementului bancar
- Finanțare de risc
- Finante publice
- Dinamica stării finanțelor publice
- Investiții
- Rata de acumulare
- Investiții străine directe și de portofoliu
- Rentabilitatea activelor financiare
- Dobândă
- Venituri de la bursa
- Politica financiară a statului
- Mozaicul politicii financiare
- Formula politicii financiare de stat: 1996 - 1998
- Formula pre-criză: politica financiară în 2004 - august 2008.
- Răspunsuri la criza din 2008 - 2009
- Care ar trebui să fie politica post-criză?
- Riscuri sistemice și crize
- Natura riscului sistemic și concentrarea acestuia
- Introducere în crizele financiare
- 400 de ani de crize financiare. Situații tipice
- Filosofia crizelor rusești
- 150 de ani de crize rusești
- Din zori până în amurg. Speranța de viață a instituțiilor financiare rusești
- Volatilitate ultra ridicată încorporată
- Model economic. De la economia extremă la excesele financiare
- Rebeliunea ca mod de existență pentru o piață în curs de dezvoltare: cazul Rusiei
- Riscul de piata
- Riscuri de credit, dobândă și valutar. Criza din 2008 -2009
- Împrumut intern
- Datoria externă
- Risc valutar
- Capcane ale competitivității
- Competitivitatea finanțelor rusești. Ce este?
- Rusia ca un concurent
- Dinamica competitivității sectorului financiar rusesc
- Rusia este ca Brazilia
- Dinamica economiei globale. Impactul asupra finanțelor
- Rusia
- Scenarii alternative
- Arhitectura economică și financiară a lumii: vectori de influență
- Impactul schimbărilor în tehnologie și baza de resurse
- Dinamica economică. Cicluri lungi
- Schimbări în structura PIB-ului mondial
- Viitorul om financiar
- Schimbări în finanțele globale. Finanțele rusești ca derivat
- Scenarii pentru dinamica financiară globală
- Inflația: lumea și Rusia
- Schimbarea calității sistemelor financiare
- Prognoza de creștere financiară a profunzimii: lume și Rusia
- Securitizare
- Evoluția sistemului rezervelor mondiale. Rublă
- Finanțe rusești, prețurile mondiale la materii prime și cursul de schimb al dolarului american. „Financializarea” piețelor de mărfuri
- Arhitectura financiară globală și centrul financiar internațional din Rusia: granițele posibilului
- Investitori globali: prognoza impactului asupra finanțelor rusești
- Presiunea de reglementare asupra finanțelor globale. Ecou în Rusia
- Crize viitoare: 2011 - 2020. Riscuri de șocuri rusești
- Prognoza sectorului
- De la copilăria fără adăpost la tinerețea destrămată. Ce se va întâmpla cu sistemul financiar rus
- Model de societate: impact asupra sistemului financiar
- Influența structurii de proprietate și a comportamentului populației
- Prognoza Competitivității Sistemului Financiar
- Prognoza sistemului financiar rusesc: parametri cantitativi și calitativi
- Politica financiară post-criză: cum va fi
- Frecvența crizelor financiare în Rusia
- Profunzimea crizei financiare locale
- Posibile scenarii pentru o criză financiară locală în Rusia
- Gradul de apropiere de parametrii critici: prognoza șocurilor pieței în 2010 - 2020.
- Ce se întâmplă dacă se întâmplă
- Manifest după criză
- Schimbarea paradigmei economice
- Joc de întărire. Trasee
- Profunzime financiară în creștere. Restructurarea sistemului financiar. Consolidarea cererii interne
- Eliberarea proprietății. Stimulente financiare pentru creștere și modernizare
- Rubla internațională: cum să mutați mulțimea
- Combaterea riscurilor de criză
Dicţionar
Literatură
Daniel Nadler este fondatorul și CEO-ul startup-ului de inteligență artificială Kensho. Directorul începe fiecare zi de lucru scoțându-și cizmele Ugg și stând cu picioarele încrucișate pe un scaun într-o sală de ședințe de la etajul 46 al World Trade Center din New York.
Privind asta, înțelegi ce este Zen și de ce compania se numește Kensho, tradus din japoneză ca „contemplarea naturii”. Nadler poartă mărgele rozary pe ambele mâini, bea ceai verde dintr-un ceainic japonez din fontă și mănâncă portocale feliate frumos dintr-o farfurie de lut. Pe deasupra, o imagine a lui Buddha atârnă pe un perete al biroului, așa că se pare că drumul companiei către culmile afacerii Olympus a fost la fel de senin. Totuși, totul a fost exact invers.
Povestea lui Kensho a început în urmă cu cinci ani în chicineta companiei de investiții General Catalyst din Cambridge, Massachusetts. În timp ce Daniel încă își lua doctoratul în economie de la Universitatea Harvard, compania lui Nadler este acum o întreprindere profitabilă, cu 120 de angajați. De aceea, astăzi, una dintre cele mai influente agenții de rating financiar din lume, S&P Global, achiziționează compania pentru fabulosul 550 de milioane de dolari - până în prezent, nicio companie implicată în dezvoltarea în domeniul inteligenței artificiale nu a fost apreciată atât de mult. În ciuda achiziției, marca Kensho nu va dispărea nicăieri, iar Nadler va continua să conducă organizația.
Faptul că cea mai mare afacere în domeniul inteligenței artificiale are loc pe Wall Street, mai degrabă decât în Silicon Valley, sugerează că roboții ar putea fi mai precisi decât brokerii în a prezice viitorul piețelor financiare.
S&P Global este cea mai mare agenție de rating din lume – istoria corporației a început cu analiza obligațiunilor feroviare înainte de războiul civil din 1861-65. Interesul enorm pentru statisticile financiare a determinat compania să creeze indicele bursier S&P 500 la sfârșitul anilor 1950. Indicii S&P măsoară aproximativ 12 trilioane de dolari în active corporative și reflectă valoarea a 99% din companiile din întreaga lume. Inteligența artificială a devenit o nouă piatră de hotar în dezvoltarea statisticii financiare, iar pentru a-l face pe Kensho, un pionier în acest domeniu, S&P este dispus să plătească un preț generos. 550 de milioane de dolari sunt chiar mai scumpe decât preluarea startup-ului DeepMind Technologies de către gigantul de căutare Google sau cumpărarea Nervana Systems de către Intel, ca să nu mai vorbim de oferte similare de la Apple și Twitter.
Kensho a fost conceput inițial ca un instrument special care folosește învățarea automată pentru a face analiza complexă a datelor financiare la fel de ușoară ca o căutare pe Google. Împreună cu co-fondatorul Peter Kruskoll, Nadler a creat un algoritm numit Warren (după Warren Buffett), care a găsit potriviri și corelații între milioane de indicatori diferiți și a sugerat tranzacții potențial profitabile. Componenta tehnică era nebunește de complexă, dar interfața era extrem de simplă: tot ce trebuia să faci era să introduci o întrebare în limba engleză simplă în câmpul de text.
În mai 2014, Forbes scria deja despre asta: „În mod implicit, Warren poate găsi răspunsuri la peste 65 de milioane de combinații de întrebări. Procedând astfel, scanează instantaneu peste 90.000 de documente și comunicări, cum ar fi certificate de droguri, rapoarte economice, schimbări în sistemul financiar, precum și evenimente politice și implicațiile acestora pentru aproape fiecare activ de pe glob.
Startup-ul merge pe Wall Street
Intenționând să vândă un instrument analitic puternic jucătorilor de pe Wall Street, startup-ul a atras investiții de 10 milioane de dolari în 2013 de la fonduri de capital de risc precum General Catalyst, Accel Partners, Breyer Capital, NEA, Google Ventures și multe altele. Curând, această listă a fost completată de banca de investiții Goldman Sachs. În ciuda unei galaxii de parteneri influenți, Nadler s-a confruntat cu obstacole serioase.
A fost extrem de dificil să spargi în Wall Street, pentru că nici un director tehnic nu ar fi de acord să scape de propriile sisteme scumpe de întreținere și să le înlocuiască cu o pornire. Cert este că dorința lui Kensho de a face analiza cantitativă mai accesibilă și mai transparentă era complet în contradicție cu cultura companiei de secret și confidențialitate. Fondatorul companiei recunoaște sincer: „La început am crezut că vom fi un eșec total.” De asemenea, potrivit acestuia, în primul an și jumătate de proiectare a sistemului, startup-ul s-a luptat cu o serie continuă de dificultăți și necazuri.
Marea descoperire a companiei a avut loc în 2014: Nadler a găsit sprijin în persoana lui Martin Chavez, care a ocupat apoi funcția de director de informații la Goldman Sachs și datorită căruia au fost conturate schimbări semnificative în strategia băncii. Pentru a obține eficiență și beneficii maxime pentru clienți, banca nu a avut nevoie să-și creeze propria bază tehnică de la zero. În schimb, puteți pur și simplu să vă asociați cu un startup agil precum Kensho și, astfel, să obțineți o eficiență mult mai mare atât pentru instituțiile financiare, cât și pentru clienți - și cu riscuri și costuri mai mici.
Potrivit fondatorului startup-ului, abordarea lui Chavez a fost următoarea: „Nu mă interesează dacă tehnologia este locală sau străină, nu contează pentru mine dacă trebuie să o cumperi sau doar să plătești pentru dreptul de a o folosi. . Principalul lucru este să folosiți tehnologia la maximum pentru a încheia oferte în condițiile cele mai favorabile.” Timp de câteva luni, Chavez și echipa sa au lucrat pentru a adapta tehnologia Kensho la nevoile participanților la schimb de la Goldman Sachs. Până la sfârșitul lunii noiembrie 2014, în următoarea etapă de atragere a investițiilor, conglomeratul financiar a devenit cel mai mare investitor din startup, investind în el 15 milioane de dolari. Alți giganți din industrie nu au întârziat să apară: JPMorgan, Bank of America și Morgan Stanley. Cu toate acestea, în urmă cu un an, S&P Global a devenit investitorul cheie în runda finală de investiții (însumând peste 500 de milioane de dolari).
Cum să faci tehnologia să funcționeze
Larry Bohn, directorul general al General Catalyst, care era în fruntea Kensho atunci când startup-ul avea doar un birou în Massachusetts, își amintește:
„Daniel Nadler a prevăzut că inteligența artificială – mai precis, utilizarea învățării automate pentru a procesa baze de date masive și actualizate în sistemele financiare – ar putea deveni un instrument statistic extrem de util pentru investitori. Până atunci, doar experții în fonduri cantitative excelaseră în procesarea unor astfel de date și crearea de software specializat. În termeni mai simpli, Nadler a ajutat la democratizarea abordării informațiilor financiare. El a reușit să realizeze acest lucru cu ajutorul unei platforme software cu adevărat inovatoare, făcând-o accesibilă unui public larg al pieței financiare în general și băncilor în special.”
Editorii Forbes urmăresc succesele lui Kensho de câțiva ani. De la începutul anului 2014, am numit startup-ul „Google al oportunităților de investiții”. De la începutul clasamentului nostru fintech, inovațiile Kensho au fost reperul pentru învățarea automată în analiza investițiilor. Când au avut loc schimbări pe piața financiară globală, sistemul Kensho și-a dovedit eficacitatea și eficiența.
Impactul politicii asupra piețelor
De exemplu, în cazul ieșirii Marii Britanii din Uniunea Europeană, baza de date Kensho a putut sugera în câteva secunde scenariul cel mai probabil pentru desfășurarea unor evenimente care ar urma alegerea populiștilor. Sistemul a sugerat că lira sterlină nu ar trebui să fie de așteptat să se recupereze rapid. Algoritmul startup-ului s-a bazat pe datele conform cărora, de-a lungul istoriei, aspirațiile populiste au dus întotdeauna la creșterea vânzărilor monedei naționale, iar asta este exact ceea ce a început chiar în primele zile și luni de la decizia fatidică. În iulie, lira a scăzut la un minim din 30 de ani, stabilindu-se la 1,28 dolari pe liră, dar ulterior s-a consolidat ușor la 1,33 dolari. Cu toate acestea, căderea nu s-a încheiat aici, iar lira a doborât un nou anti-record, coborând la 1,22 dolari.
Algoritmii Kensho vă permit să calculați impactul evenimentelor politice precum Brexitul și alegerile din SUA asupra piețelor în doar câteva secunde
Când sentimentele populiste au ajuns pe țărmurile americane ale Atlanticului, Kensho a avut din nou pregătită o analiză detaliată a ceea ce se întâmpla. De la alegeri, dolarul american s-a întărit cu 3%, dar istoria a arătat din nou că se apropie o vânzare masivă a monedei americane. La începutul anului 2017, Kensho a ajuns la concluzia că companiile afectate de creșterea valorii monedei naționale - majoritatea corporații de tehnologie - vor obține în curând super profituri. Așa s-a dovedit totul: principalii câștigători la sfârșitul anului 2017 au fost giganții tehnologici și, desigur, dolarul a suferit cel mai mult din cauza asta.
Ce părere au algoritmii lui Kensho despre decizia lui Donald Trump de a impune tarife pentru oțel și aluminiu importat? Deși unii experți consideră că întreprinderile mijlocii și mici vor beneficia doar de astfel de politici protecționiste ale autorităților federale, nu trebuie să ne așteptăm la o creștere semnificativă a indicatorilor de stoc pentru aceste companii. De fapt, conglomeratele tehnologice stăpânesc în continuare pe bursa NASDAQ - în ciuda politicilor guvernamentale, profiturile în exces rămân privilegiul exclusiv al acestui sector. Kensho a efectuat această analiză, de altfel, în doar câteva secunde, timp în care a procesat date din 14 legi privind taxele vamale din 1988.
De-a lungul timpului, startup-ul pentru Goldman Sachs s-a dovedit a fi mai mult decât cheia tuturor ușilor de pe Wall Street. Chavez și divizia emblematică de investiții a băncii l-au ajutat pe Nadler să schimbe radical direcția corporației financiare. Acum, în loc să se concentreze doar pe tranzacționarea cu valori mobiliare (o parte importantă, dar relativ mică a băncilor mari), algoritmii sistemului sunt aplicați la toate nivelurile Goldman Sachs.
În prezent, tehnologiile Kensho sunt utilizate în divizia de management al activelor financiare cu un volum total de 1,5 trilioane de dolari. Aici, un „motor de corelare încrucișată” special urmărește dependența diferitelor active de motivul și cât de atractive sunt pentru potențialii investitori. Startup-ul lansează, de asemenea, propriul raport în fiecare duminică, care oferă o analiză a agendei de știri, veniturile companiei și modificările evaluărilor experților. Arhitectura deschisă a sistemului permite utilizatorilor să-și adauge proprii parametri la propria discreție.
Rana Yared, director general al Goldman Sachs, care a supravegheat investiția de capital în Kensho, explică: „Clienții Goldman Sachs au răspuns pozitiv la sistemul Kensho, deoarece permite utilizatorului să-și gestioneze propriile active fără intermediari și devine fără probleme o parte integrantă a modelul de afaceri în sine. Angajații noștri trebuie, de asemenea, să calculeze consecințele fiecărei decizii, dar cu Kensho aceste prognoze devin de multe ori mai precise.” Daniel Nadler însuși adaugă: „Inteligenta pe care am dezvoltat-o nu ar trebui să fie numită cu adevărat artificială, ci îmbunătățită. Dacă te gândești bine, face lucruri foarte obișnuite - care, totuși, sunt considerate în general dincolo de puterea unei persoane - și le face într-o clipă.”
Martin Chavez, acum directorul financiar al Goldman Sachs, l-a sfătuit pe liderul startup-ului să extindă platforma și să nu se limiteze doar la investiții și tranzacționarea cu valori mobiliare. În acest fel, corporația financiară ar putea folosi baza de date și puterea învățării automate pentru a planifica potențialele investiții de capital mult mai rapid și mai eficient. Acest lucru ar beneficia și de clienții corporativi ai băncii de investiții. Aceste aspecte au devenit decisive în afacerea cu S&P Global.
Bogăția viitorului
Devenind parte a S&P Global, tehnologia Kensho va fi integrată într-unul dintre cele mai mari sisteme de date de pe Wall Street, deservind toate cele mai importante companii din America.
Foarte curând, inteligența artificială a startup-ului va fi folosită peste tot de analiștii pieței de obligațiuni și de departamentele corespunzătoare ale întreprinderilor întregi, ca să nu mai vorbim de un public mai larg de investitori privați.
Douglas Peterson, CEO al S&P Global, a declarat: „Într-un timp foarte scurt, platformele intuitive, algoritmii sofisticați și capabilitățile de învățare automată ale Kensho au devenit recunoscute pe scară largă pe Wall Street și în lumea tehnologiei. Prin această achiziție, dorim să arătăm cât de important este pentru noi nu doar să participăm la dezvoltarea tehnologiilor financiare, ci să fim principala ei forță motrice.”
Potrivit lui Nadler, pentru startup-ul în sine, afacerea cu agenția va fi extrem de profitabilă. Kensho va rămâne o întreprindere separată, sediul său va fi în continuare situat în Cambridge, iar numele său va aminti și de Buddha. Pe de altă parte, nivelul conexiunilor S&P Global și spiritul corporativ al corporației financiare vor permite tehnologiilor Kensho să câștige cu ușurință o mulțime de noi utilizatori.
În colaborare cu S&P Global, una dintre principalele organizații care prelucrează date financiare, inteligența artificială Kensho va putea analiza informații dintr-o nouă bază de date uriașă. Nadler afirmă: „Acum startup-ul nostru se confruntă cu o descoperire calitativă, deoarece peste noapte vom putea construi analize bazate pe date financiare din întreaga lume, iar sistemul nostru va deveni de fiecare dată mai inteligent și mai precis.”
Traducere de Anton Bundin
Industria financiară se schimbă în mod activ și nu toată lumea se va putea adapta la noua realitate. Există cel puțin trei domenii în care confruntarea dintre jucătorii tradiționali și nou-veniți va fi cea mai grea:
- Băncile cu amănuntul versus băncile doar online. Majoritatea serviciilor de retail oferite de băncile tradiționale pot fi furnizate la un cost mai mic, iar serviciile de înaltă calitate nu necesită birouri costisitoare.
- Organizațiile de credit sunt împotriva creditării p2p. Platformele care acționează ca intermediari pentru debitori și creditori atacă activ sectorul bancar, oferind randamente mai mari investitorilor și luarea deciziilor automate pentru cei care doresc să obțină un împrumut.
- Administratorii de portofoliu versus robo-advisors. Robo-consilierii oferă investitorilor comisioane mai mici, praguri de investiții mai mici și randamente ridicate. În plus, strategiile automatizate nu sunt supuse erorilor umane și au raportare transparentă a investițiilor dvs. online. Multe case de investiții și bănci nu ratează tendința și introduc în mod activ consultanți automati pentru clienții lor.
- Servicii bancare de retail
- Împrumut
- Plăți și transferuri
- Gestionarea activelor
- Piețe și schimburi
- Asigurare
- Tehnologia blockchain
1. Chatbot financiari și bancari
2. Asigurare mutuală
3. Investitorii străini investesc în fintech american
4. Fonduri speculative folosind IA
5. Servirea celor care nu pot accesa serviciile financiare tradiționale
6. Marile companii tehnologice intră în domeniul plăților
7. Investiții imobiliare
8. Bănci online
9. Aplicații practice pentru Blockchain
Anul trecut a fost un an record pentru industria fintech în ceea ce privește volumul investițiilor. Potrivit KPMG, peste 19 miliarde de dolari au fost investite în industrie, dintre care 13,8 au fost destinate companiilor care au primit finanțare cu capital de risc. Pe baza rezultatelor primelor două trimestre din 2016, se preconizează că această sumă se va înjumătăți până la sfârșitul anului și este industria cu cea mai rapidă creștere pentru noii jucători.
În postările următoare, vom vorbi despre ce se confruntă de obicei antreprenorii care decid să facă afaceri la intersecția dintre finanțe și tehnologie, ce dificultăți tehnice pot fi întâmpinate și cum să le rezolvăm atunci când lucrează în industria financiară, de unde să obții date financiare gratuite. și cum să faci un produs fintech fără să te gândești la implementarea propriei infrastructuri pentru a accesa piețele financiare.
Toată lumea vrea să aibă un viitor financiar mai bun. Este greu de planificat. Să-ți dai seama unde te vei afla peste un an este dificil, darămite pe o perioadă mai lungă. Asta nu înseamnă că nu încerci. Cu cât pui mai devreme bazele succesului financiar, trăind confortabil și în siguranță, cu atât vei fi mai bine. Dar cum să faci asta?
Aceasta nu este cu siguranță o sarcină ușoară și, cel mai probabil, veți lucra la ea aproape toată viața. Vestea bună este că există pași pe care îi puteți lua acum pentru a vă ajuta să vă pregătiți pentru un mâine grozav.
Fă-ți timp pentru a-ți înțelege obiectivele vieții
Obiectivele ar trebui să fie mai specifice, măsurabile, realizabile, realiste și controlabile. Este necesar să evaluăm fiecare obiectiv pentru a vedea cât costă în fiecare lună pentru a-l atinge.
În primul rând, este important să înțelegeți atât atitudinile voastre pe termen scurt, cât și pe termen lung în viață. Punctele de luat în considerare sunt locul în care doriți să locuiți, dacă doriți să întemeiați o familie și când vă veți pensiona. Oricare dintre aceste decizii se poate schimba dramatic în funcție de stadiul vieții în care doriți să atingeți aceste obiective.
Practică obiceiuri bune
Obiceiurile proaste mor greu, așa că este mai bine să nu le ai niciodată. Faceți un efort conștient pentru a practica bune obiceiuri devreme în viață. Învață să creezi și să analizezi cheltuieli. Aveți o înțelegere clară a unde se duc banii dvs. Economisiți o parte din salariu în fiecare lună. Da, greșelile sunt inevitabile, dar vei crea obiceiuri sănătoase care devin mai puternice odată cu practica.
Analiștii și politologii de toate categoriile încearcă să răspundă la întrebarea - încotro se îndreaptă lumea noastră atât de repede? El este condus de contradicții. Și pentru a răspunde, este necesar să se determine direcția mișcării, sursa mișcării, principala contradicție a lumii moderne. Și majoritatea necazurilor și conflictelor moderne sunt doar o reflectare a acestei contradicții principale. Deci, în ce domeniu se află principala contradicție a lumii moderne? Răspunsul nostru este în domeniul banilor și al finanțelor. Nodul central al contradicțiilor este sistemul monetar mondial - Sistemul Monetar Jamaican (JMS).
Sistemul valutar jamaican
Esența monedei nucleare este utilizarea banilor naționali ai unor state ca bani mondiali, bani ai relațiilor financiare între țări. Astfel de state sunt în primul rând Statele Unite și, într-o măsură mai mică, Uniunea Europeană, Marea Britanie, Japonia și Elveția. Monedele lor sunt așa-numitele monede de rezervă. Acestor țări, principalii beneficiari ai forțelor nucleare, li se alătură și unele așa-zise țări foarte dezvoltate, care au posibilitatea de a-și schimba monedele naționale cu monedele țărilor de mai sus pe piața valutară mondială și apoi de a intra pe marfa mondială. piaţă. Monedele lor sunt deja clasificate ca monede liber convertibile (FCS).
Toate celelalte țări sunt, de fapt, operatori de aeronave nucleare. Țările care dețin monede de rezervă trebuie să aibă o balanță comercială externă pasivă, astfel încât monedele lor să poată opera pe piața mondială de mărfuri. Și asta înseamnă că achiziționează active materiale ale altor țări cu banii lor naționali, eliberați de propriile bănci „din nimic”. Cu alte cuvinte, întreaga „lumea a treia” aduce un omagiu emitenților de monede naționale mondiale (de rezervă), care este parțial redistribuită între țările „foarte dezvoltate” cu valute liber convertibile prin intermediul pieței FOREX.
Volumul monstruos al acestui tribut poate fi judecat după faptul că volumul monedei americane din afara Statelor Unite, așa-numiții „eurodolari”, ajunge, potrivit unor estimări, până la patru sute de trilioane (!!!) de dolari. Statele Unite au primit o „subvenție” de la economia mondială pentru această sumă. Aceasta este tocmai sursa bogăției și puterii acestei țări și a standardelor înalte de viață ale tuturor acelor țări care sunt implicate în primirea acestui „tribut”. Acesta este principalul mecanism global de exploatare financiară a țărilor din lumea a treia. Mai mult decât atât, nici măcar nu este vorba despre Statele Unite în sine, ci despre sistemul monetar mondial, sistemul jamaican.
Nu doar eliminarea, ci chiar și reducerea acestor venituri „subvenționate” amenință Statele Unite cu șocuri majore. Și, prin urmare, fac și vor face totul pentru a preveni acest lucru. Tocmai de asta se leagă logica internă a întregii politici americane la nivel global. De aceea, politica SUA și acțiunile lor vizează eradicarea oricărei disidențe în această problemă, înlăturarea liderilor insubordonați cu orice preț, instalarea păpușilor lor și protejarea lor prin toate mijloacele. Acțiunile Statelor Unite peste tot au o singură trăsătură dominantă - trăsătura dominantă de conservare a sistemului monetar jamaican. Iar scopul eliminării acestui sistem prădător nu este de a abandona dolarul, ci mai degrabă de a elimina sistemul valutar jamaican în sine.
Combaterea sistemului monetar jamaicanic
Sistemul valutar jamaican este condamnat istoric. A devenit principala frână a dezvoltării civilizaționale, sursa majorității conflictelor militare și a situațiilor conflictuale. Dar este imposibil să-l spargi peste noapte. Cu toate acestea, poate fi exclus treptat de la utilizare prin crearea unor zone non-jamaicane în spațiul financiar global, de exemplu. zonele în care nu se aplică legile Sistemului Monetar Jamaican. Crearea unor astfel de zone „non-jamaicane” va fi cea mai puternică lovitură pentru Statele Unite, deoarece acesta este locul său cel mai sensibil, chiar oul în care se concentrează toată puterea și puterea acestei țări.
Ce este zona non-jamaicană? Zona non-jamaicană este o asociație financiară regională a țărilor (RFU) care utilizează o monedă regională non-jamaicană pentru comunicarea financiară între țări. Care este diferența fundamentală dintre zonele non-jamaicane și monedele jamaicane și monedele jamaicane de cele non-jamaicane?
1. Sistemul jamaican are o zonă de utilizare neformată și nesecurizată din punct de vedere legal. Orice țară se poate alătura sistemului valutar jamaican fără nicio permisiune sau chiar notificare a țării care emite moneda de rezervă. În același timp, emitentul unei monede de rezervă nu poartă nicio responsabilitate față de utilizatorii săi. Acest lucru, în special, determină paradoxul că SUA, financiar, prin dolar, își servesc dușmanii, țările și organizațiile al căror scop este să provoace pagube și chiar să distrugă această țară însăși. În schimb, zona regională non-jamaicană are o zonă limitată determinată de relațiile tratate.
2. Comunitatea Financiara Europeana a demonstrat un nou tip de uniune financiara regionala in care moneda internationala este si moneda nationala. În schimb, moneda non-jamaicană este regională, servește la comunicarea financiară între țări și nu înlocuiește monedele naționale ale țărilor membre RFO.
3. Spre deosebire de monedele jamaicane și moneda europeană, monedele regionale ale Districtului Federal Rus nu au o reprezentare materială și sunt monede pur numărabile, virtuale distribuite doar prin sisteme bancare. În timp ce monedele jamaicane pot fi distribuite între țări în mai multe moduri, prin diferite structuri bancare, moneda non-jamaicană are comunicare între țări printr-un singur centru de compensare RFO, în care toate băncile centrale ale țărilor membre RFO au conturi de corespondent. Calea oricărei plăți internaționale urmează următoarea schemă: banca plătitorului - banca centrală a țării plătitorului - centrul de decontare RFO - banca centrală a beneficiarului - banca beneficiarului. Acest lucru asigură utilizarea extrem de eficientă a fondurilor monetare regionale.
4. Modalitățile de acces al persoanelor juridice și ale persoanelor fizice la moneda regională sunt determinate în întregime de țara însăși. Cursul de schimb al monedei regionale în raport cu cea națională și modalitatea de stabilire a acesteia sunt determinate, cu o singură excepție, de fiecare membru al Districtului Federal Rus în mod independent. Centrului de decontare RFO, care îndeplinește funcțiile unei bănci centrale de decontare, nu i se acordă dreptul de a desfășura activități de creditare, iar centrul de decontare nu permite valori negative ale conturilor corespondente ale băncilor naționale. Astfel, masa monetară a monedei regionale rămâne constantă în timpul funcționării acesteia.
5. Determinarea valorii nominale a unei monede regionale se poate baza pe un coș de toate sau mai multe monede naționale. Cu toate acestea, această definiție a valorii unei monede regionale o face extrem de dificil de utilizat. Este mult mai ușor să legați valoarea unei monede regionale cu valoarea unei singure monede naționale prin stabilirea unui curs de schimb constant pentru acestea, de exemplu, 1:1. Este clar că este de dorit să folosim cea mai mare țară din punct de vedere economic ca atare țară. Prin aceasta vedem că asociațiile financiare regionale care se dezvoltă în jurul țărilor mari pot funcționa cu cel mai mare succes. Acestea ar putea fi asociații financiare regionale: eurasiatice în jurul Rusiei, Asia de Sud-Est în jurul Chinei, America Latină în jurul Braziliei etc.
7. Fiecărei țări îi sunt alocate fonduri regionale în contul corespondent al băncii sale centrale în centrul regional de compensare prin emisie netă pe baza unui mecanism de cotă la organizarea sau aderarea la o OFR. Astfel, centrul regional de decontare dobândește și statutul de centru de emisii - centru regional de emisii și decontare (RERC). Mai mult, țara, care are o relație strictă cu moneda regională, primește și moneda regională în contul său corespondent în RERC în condiții generale de cotă. Pe măsură ce asociația se dezvoltă, prin decizia țărilor înseși, pot fi efectuate emisiuni suplimentare de monede regionale în anumite condiții de cotă. Aceasta rupe orice similitudine între monedele de rezervă și moneda definitorie a asociației financiare regionale. Proprietarul acestei monede definitorii nu este emitentul monedei regionale. Emitentul unei monede regionale este în esență întreaga asociație financiară, a cărei funcție se realizează prin emisiunea unei monede regionale într-un centru regional de decontare.
Acest sistem de funcționare a unei monede regionale non-jamaicane este foarte apropiat de ideile lui John Maynard Keynes, pe care le-a propus la crearea sistemului Bretton Woods. Mai mult, astfel de emisiuni ale dolarului monedei mondiale în favoarea participanților la FMI au fost efectiv efectuate. Dar apoi Statele Unite au renunțat la acest mecanism și au început să folosească doar dolarul ca monedă de rezervă. Deși, trebuie menționat, la început încă au efectuat emisiuni de dolari pentru țările afectate de cel de-al Doilea Război Mondial în cadrul Planului Marshall.
8. Relațiile financiare cu țări din afara asociației financiare regionale se desfășoară folosind valutele de rezervă mondiale utilizate în mod obișnuit. Astfel, în cadrul asociației, membrii acesteia sunt plasați într-o poziție mai privilegiată în raport cu țările care nu sunt membre ale acesteia. Într-adevăr, pentru contactele financiare cu țările asociației este necesară o monedă regională, care la început este chiar oferită țărilor în mod gratuit. Dar, în viitor, este mult mai ușor să o câștigi pe piața regională decât moneda mondială pe piața globală a mărfurilor, care se caracterizează prin concurență intensă și cerințe ridicate pentru calitatea mărfurilor. Și, prin urmare, un vânzător care este gata să fie mulțumit cu plata într-o monedă regională va avea un avantaj față de un vânzător care solicită moneda mondială din cauza dificultății mai mari de a obține aceasta din urmă. Astfel, cifra de afaceri din comerțul intern se va dezvolta rapid în condițiile preferinței sale și a unei mai mari disponibilități. Ca urmare, unificarea financiară va contribui la creșterea economică generală a tuturor țărilor membre. Va fi benefic pentru toată lumea, pentru că nu există preferințe a priori în ea, creează privilegii pentru toată lumea în raport cu lumea exterioară. Totodată, în sfera cooperării financiare regionale, dispare fenomenul exploatării financiare, caracteristic relaţiilor financiare bazate pe valute de rezervă.
9. Să ne imaginăm că a fost creată Asociația Financiară Eurasiatică. Desigur, nu va putea include țările baltice și țările fostului CMEA, care fac parte din Uniunea Europeană, dar sunt legate economic de Rusia și alte țări eurasiatice. Însă, ca urmare a creării Uniunii Financiare Eurasiatice, relațiile cu aceste țări se pot desfășura numai folosind valute de rezervă, de exemplu, euro. Dar țările Uniunii Eurasiatice au puțini euro și, prin urmare, aceste relații vor avea de suferit imediat. Pentru a restabili aceste relații, este posibil să se permită acestor țări externe să utilizeze moneda regională, creând o instituție de membru asociat. Pentru membrii asociați, un cont este deschis într-un centru regional de compensare, dar aceștia nu au dreptul la niciun fond regional „gratuit”. Ei trebuie să câștige aceste fonduri pe piața regională. Dar, în același timp, se anulează obligația membrilor asociați de a tranzacționa cu membrii asociației în moneda regională. De fapt, pentru membrii asociați, moneda regională devine moneda de rezervă. Mai mult, cu cât membrii asociați folosesc mai mult moneda regională, cu atât acumulează mai multe rezerve, cu atât rămâne mai puțină monedă regională pentru membrii cu drepturi depline, deoarece volumul total al acesteia rămâne neschimbat. În cele din urmă, pentru a completa membrii activi cu fonduri regionale, va trebui să se efectueze emisii suplimentare pentru aceștia. Membrii actuali vor primi, de asemenea, bani noi „gratuit”. Evident, vor veni de la membri asociați. Iar acest lucru va însemna, de facto, exploatarea financiară a acestor membri asociați aparținând unor țări foarte dezvoltate. Astfel, obținem o situație paradoxală de inversare a exploatării financiare. Acum, prin unificarea lor și utilizarea unei monede regionale non-jamaicane, țările din lumea a treia încep să exploateze financiar țările foarte dezvoltate.
Așadar, vedem că noile mecanisme financiare ale unei asociații financiare regionale bazate pe monede regionale non-jamaicane vor contribui la dezvoltarea tuturor țărilor asociației, participarea la aceasta va fi benefică pentru toți membrii unei astfel de asociații. Pe baza unificării financiare pot apărea în mod firesc și alte uniuni și asociații regionale tematice - economice, vamale, de producție sectorială, juridice etc., care vor contribui în continuare la dezvoltarea tuturor țărilor.
Căi viitoare pentru dezvoltarea finanțelor globale
Se poate presupune că procesul de fragmentare financiară a lumii în state suverane independente cu propriile lor sisteme monetare naționale ar trebui să se încheie, iar umanitatea va intra într-o nouă eră - era unificării financiare, a cărei etapă inițială va fi etapa de regionalizarea financiară. Vor fi create tot mai multe asociații financiare regionale. Mai mult, aria de utilizare a dolarului și a altor valute de rezervă va fi din ce în ce mai redusă. Datorită nevoii în scădere de dolari, eurodolarii vor începe treptat să se întoarcă în țara lor de origine, Statele Unite. Va începe o socoteală pentru datoriile contractate pe parcursul a aproape un secol de folosire a dolarului ca principală monedă de rezervă. Și acest proces va fi foarte dureros pentru Statele Unite. Pentru emitenții altor valute de rezervă va fi și dureros, dar, desigur, nu la fel de dureros ca pentru Statele Unite.
Lumea va fi plină de asociații financiare regionale de tip non-jamaican. Și vor începe noi procese. În primul rând, monedele regionale vor fi folosite din ce în ce mai mult în scopul circulației financiare interne.
Moneda regională va începe să le înlocuiască pe cele naționale. Acest proces poate fi numit „europenizarea” asociațiilor regionale, similar cu modul în care în Uniunea Europeană moneda regională europeană euro este în același timp moneda națională în toate țările comunității financiare europene. Dar cu o singură excepție - moneda regională nu este numerar. Prin urmare, procesul de europenizare a asociațiilor financiare regionale va crea circulație monetară fără numerar, ceea ce va însemna trecerea tehnologiilor monetare la o nouă etapă de dezvoltare a acesteia. Este evident că Europa însăși va trebui să „europenizeze” sistemul monetar trecând la un euro complet fără numerar.
Al doilea proces va fi legat de stabilirea de contacte financiare între asociațiile regionale. Este clar că aceste contacte se vor desfășura pe principii non-jamaicane. Acum este dificil de prezis cu exactitate cum vor fi efectuate aceste contacte, dar natura non-cash a monedelor regionale va face ca stabilirea unor astfel de contacte să fie relativ simplă. Rezultatul final al procesului de deregionalizare va fi o lume financiară unică bazată pe un singur moned global. Cu aceasta, Umanitatea va intra într-o nouă eră civilizațională a dezvoltării sale, era monedei digitale unice.
Cine va face primul pas?
Deci, lumea este în pragul transformării financiare globale. Dar cineva trebuie să facă primul pas, să creeze prima asociație financiară regională. Este puțin probabil ca acest prim pas, care va fi îndeplinit de Statele Unite cu toată ostilitatea posibilă, să poată fi făcut de membrii BRICS precum India sau Brazilia. Nu își permit să provoace Statele Unite. SUA vor organiza rapid o revoluție portocalie sau a cafelei în aceste țări. China și-ar putea permite. Dar uniunea financiară în sine se bazează pe principiile justiției și beneficiului general. Din păcate, acest lucru este complet în contradicție cu mentalitatea Chinei și cu aspirațiile sale politice. Singura țară care poate contesta în prezent și a provocat deja America este Rusia. Rusia este cea care, se pare, este destinată de Providență să deschidă calea către lumea nouă. Mai mult, asociația financiară eurasiatică ar trebui să includă nu doar țările fostei URSS, ci cu siguranță și Iranul. Căci prin această unificare este posibilă rezistența efectivă la sancțiunile americane și prin satelit. După aceasta, imaginea financiară se schimbă dramatic. De exemplu, după aceasta, regulile de admitere a Statelor Unite și a sateliților săi, inclusiv europeni, pe piața marii asociații eurasiatice, în principiu, pot fi deja stabilite de Rusia și Iran.
