Lei sobre organizações de microfinanças. Lei sobre atividades de microfinanças e organizações de microfinanças Lei Federal 151 sobre microfinanças

As organizações de microfinanças estão principalmente envolvidas em transações que envolvem a prestação de serviços financeiros a indivíduos com pequenas empresas ou empresários individuais. Para tais instituições existem certas condições e requisitos para a realização de atividades. Para regular a economia nas pequenas empresas, é necessário um

Disposições gerais da lei sobre as atividades das organizações de microfinanças

A Lei Federal sobre organizações de microfinanças foi adotada pela Duma do Estado em 18 de junho de 2010 e aprovada pelo Conselho da Federação em 23 de junho de 2010. As últimas alterações foram feitas em 1º de maio de 2017. A Lei Federal 151 contém 5 capítulos e 17 artigos. Esta lei controla e regula os processos e nuances das actividades de microfinanciamento, tais como a prestação de microfinanciamento. empréstimos, determinação do status da organização, direitos, poderes e obrigações do Banco Central da Rússia. A lei também regula os processos das instituições de microfinanças e a sua supervisão.

Resumo da Lei Federal nº 151 sobre atividades e organizações de microfinanças:

• O primeiro capítulo descreve as disposições gerais da lei. São apresentadas as metas, objetivos e alcance da regulamentação da lei. É fornecida uma lista de termos e conceitos usados ​​na lei e suas definições. Estão listadas outras leis, atos e regulamentos que regem a área descrita;
• O segundo capítulo descreve as condições e requisitos sob os quais as microfinanças operam e desenvolvem as suas atividades. organizações. São descritos o registo, a contabilidade e o registo deste tipo de instituições. Estão listados os requisitos para as autoridades de supervisão e os requisitos para os fundadores deste tipo de empresa. São descritos os métodos e procedimentos pelos quais as empresas e instituições adquirem o estatuto de microfinanciamento. Foram formalizadas as razões pelas quais as pessoas colectivas podem ser recusadas a serem incluídas no registo. São descritos o processo e métodos para implementar a exclusão de pessoas jurídicas. pessoas do registo de microfinanças. organizações;
• O capítulo número três descreve a ordem pela qual as instituições descritas realizam as suas atividades. Foi elaborada uma lista de condições e requisitos sob os quais uma organização tem o direito de conceder um empréstimo a uma pessoa. É fornecida uma lista de poderes, direitos e responsabilidades das instituições de microfinanças. Também é fornecida uma lista dos direitos e obrigações das pessoas que decidem receber um empréstimo de tal organização e apresentar um pedido. E é fornecida uma lista dos direitos e obrigações do próprio mutuário. Estão listadas restrições e proibições nas atividades das instituições de microfinanças. São descritas as características e nuances do cálculo dos juros dos empréstimos em caso de atraso no pagamento. São descritos seguros obrigatórios, identificação de riscos e fundo fiduciário;
• Na cidade quatro são fornecidas informações sobre o controle desse tipo de organização. Formas de regular as atividades das instituições de microfinanças. Fornecimento obrigatório de informações, relatórios, métodos de fornecimento de informações sobre atividades governamentais. órgãos. Relações jurídicas entre empresas de microfinanças e agências de crédito;
• No quinto ano foram formalizadas disposições, condições e requisitos finais e adicionais da lei.

Esta área é regulamentada pela Lei Federal descrita, pela Constituição da Rússia, pelo Código Civil da Federação Russa, pela Lei Federal nº 353 sobre créditos e empréstimos ao consumidor, pela legislação russa e outros regulamentos e atos.

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Últimas alterações feitas na lei

As últimas alterações na Lei Federal sobre organizações de microfinanças foram feitas em 1º de maio de 2017, com a adoção da Lei Federal nº 92.

De acordo com as alterações adotadas houve sétimo artigo adicionado . Na primeira parte deste artigo, o primeiro parágrafo foi alterado.

De acordo com as mudanças, o Banco Central da Rússia pode excluir do registro informações sobre microfinanças. organizações apenas nos casos em que:

• Este tipo de instituição, como pessoa jurídica, está em liquidação;
• A instituição recebeu o estatuto oficial de banco ou de instituição de crédito;
• A organização forneceu de forma independente um formulário de pedido de exclusão do registo. O formulário deverá obedecer ao disposto neste artigo.

Com a nova versão da lei, o artigo sétimo foi complementado cláusula 1.10 . De acordo com este acréscimo, durante o período em que uma instituição de microfinanças apresentou documentos ao Banco Central da Rússia para obter um determinado status (status de banco ou organização de crédito), mas antes de o Banco tomar uma decisão, a empresa não tem o direito de aceitar quaisquer fundos de indivíduos ou empreendedores individuais. Os recursos só podem ser aceitos dos fundadores ou acionistas da instituição.

Também foi adicionado ponto número 1.11 . Este parágrafo afirma que o Banco da Rússia pode permitir que uma organização que tenha recebido o status de banco com licença básica realize transações com fundos de pessoas físicas somente após dois anos a partir da data de alterações no registro estadual.

De acordo com as alterações adotadas, foi acrescentado o artigo sétimo cláusula 1.12 . Este parágrafo estabelece que se um acordo sobre determinadas transações financeiras foi celebrado antes de a instituição receber um status diferente, as transações podem ser realizadas independentemente do seu tipo e categoria. Isso significa que se um acordo foi aceito entre uma organização de microfinanças e um indivíduo, e então a organização mudou de status, as operações de acordo com o acordo podem continuar, apesar da proibição formalizada na cláusula 1.11.

A última alteração, adotada em 1º de maio de 2017, foi adicionar cláusula 1.13 no artigo sétimo. De acordo com este parágrafo, microfin. a organização tem o direito de continuar as transações e operações sob acordos aceitos antes da mudança de status até o término do período inicialmente estabelecido nos acordos. Não poderão ser efetuadas alterações neste tipo de contrato ao preço e prazo de validade do documento inicialmente estabelecidos.

O artigo 12.º da lei sobre atividades de microfinanças estabelece que este tipo de organização tem certas restrições às suas atividades. Entre essas restrições estão:

• Garantia para operações dos próprios fundadores, ou qualquer outra forma de cumprimento das obrigações dos fundadores;
• É proibida a utilização em quaisquer documentos do nome abreviado ou completo de entidade semelhante ou totalmente idêntica ao nome de outra sociedade financeira;
• Realização de transações de alienação de bens próprios sem autorização de autoridades superiores;
• É proibido acumular juros a mutuários individuais ao abrigo de contratos de empréstimo se o período de reembolso do empréstimo documentado nos documentos não exceder um ano;
• Emitir qualquer tipo de empréstimo em moeda estrangeira;
• Emissão de empréstimo a empresário individual ou pessoa jurídica. uma pessoa se o valor de todas as dívidas dessa pessoa para com a organização exceder três milhões de rublos;
• Alteração dos termos dos contratos com pessoas jurídicas. pessoas ou empresários individuais sobre taxas de juros, comissões ou prazos de validade de contratos unilateralmente;
• Exercer qualquer categoria de atividade no mercado de valores mobiliários;
• Aplicação de penalidades a pessoa física ou empresário individual se a pessoa notificar a organização com antecedência (com 10 dias de antecedência) sobre o reembolso antecipado do empréstimo.

Condições das taxas de juros e outras nuances das atividades de microfinanças. organizações são complementadas na cláusula 12.1.

Texto da última edição da Lei Federal 151

A Lei Federal 151 foi adotada para estabelecer os procedimentos operacionais das instituições de microfinanças. Se uma pessoa planeja abrir sua própria organização, é recomendável estudar a legislação descrita. Define os métodos de abertura, processo, condições e requisitos para as atividades de tais organizações e restrições.

O início do século XXI foi marcado na Rússia por um aumento na oferta do consumidor num contexto de um declínio acentuado na solvência da população. Incapazes de adquirir os bens desejados com os seus próprios fundos, os cidadãos começaram a recorrer ativamente às estruturas de microfinanciamento. Novas IMFs e MFCs começaram a abrir, o que exigiu a necessidade de alinhar as suas atividades com a regulamentação legislativa. Em 2010, o governo adoptou a Lei 151, Lei Federal “Sobre actividades de microfinanças e organizações de microfinanças”. Torna-se o principal documento de regulamentação das atividades dessas empresas.

De acordo com a lei, uma organização de microfinanças é uma entidade legal criada com a participação de capital russo ou estrangeiro. As IMFs não exigem licença para emitir empréstimos. As empresas que concedem microcréditos não têm o estatuto de organização de crédito; a regulamentação legal das suas atividades é diferente dos requisitos para os bancos. Portanto, qualquer pessoa que utilize os serviços de instituições financeiras precisa conhecer e compreender os aspectos legislativos das atividades das IMFs.

Objeto de regulamentação

A lei sobre microcrédito consiste em 5 capítulos e 17 artigos. Determina a base jurídica das atividades, as possibilidades e limitações do funcionamento do sistema de microfinanças como um todo, a subordinação e responsabilidade da IFC.

A lei define atividades de microfinanças como a prestação de serviços de emissão de dinheiro a crédito sob certas condições. Os serviços podem ser prestados por organizações especializadas, empresas de microfinanças (MFCs), empresas de microcrédito (MCCs), organizações de microfinanças (MFOs).

Outros serviços foram acrescentados às capacidades modernas destas estruturas. Por exemplo, eles podem atrair recursos de pessoas jurídicas e físicas, serviços de leasing, seguros, realizar transferências de dinheiro, pagamentos, etc. Uma transação sob certas condições que é concluída entre um credor e um mutuário é chamada de microcrédito. É celebrado por escrito, mas o incumprimento deste requisito não implicará a nulidade do contrato. Estas disposições são regulamentadas pelo Código Civil da Federação Russa. Os termos da transação estão especificados no contrato de empréstimo.

O principal requisito para o exercício da atividade jurídica é a inscrição da empresa no cadastro estadual de organizações de microfinanças. O procedimento para sua manutenção é estabelecido pelo Banco Central da Federação Russa. Esta informação é aberta; deve estar disponível nos websites de todas as organizações de microfinanças, escritórios de vendas e escritórios de representação existentes. Qualquer pessoa que deseje receber informações atualizadas sobre organizações de microfinanças deverá obtê-las na íntegra.

O principal documento interno da IFC são as regras para emissão de microcréditos. São aceites e aprovados pelo órgão de administração autorizado da organização (conselho de administração, assembleia geral de acionistas, etc.). O documento é divulgado nos sites das empresas, em seus escritórios de representação, para que qualquer interessado possa conhecê-lo livremente.

1. Informações básicas que o documento deve conter:
2. Instruções e recomendações para a elaboração e envio de questionário e pedido de empréstimo.
3. Como a aplicação é considerada.
4. Informações sobre a solicitação de documentos adicionais de clientes que enviaram uma inscrição.
5. Outras condições.

O estatuto da IMF define a direção de suas atividades - a concessão de microcréditos. O valor mínimo do capital social é de 70 milhões de rublos.

As microfinanças desempenham uma série de funções. Vamos listá-los:

1. Financiamento de start-ups e pequenas empresas, quando o empréstimo bancário é impossível por algum motivo.
2. As condições de crédito abertas reduzem as transações económicas paralelas.
3. Proporcionar a oportunidade de receber fundos a segmentos vulneráveis ​​da população que são recusados ​​pelas estruturas bancárias (estudantes, pensionistas, desempregados temporários, etc.).
4. Oferecer aos clientes a oportunidade de melhorar seu próprio histórico de crédito para solicitar ao banco empréstimos com boas taxas de juros no futuro.

A orientação social das actividades da IFC é refutada pelas condições, em particular, a taxa de juro a que o dinheiro é emprestado. Sete anos após a aprovação da lei, muitos mutuários viram-se apanhados em redes de crédito e aumentaram os casos de vendas de dívidas a empresas de cobrança e de recursos aos tribunais.

Direitos, obrigações, restrições ao trabalho das IMFs

A Lei das Organizações de Microfinanças estipula que os microcréditos são concedidos apenas em rublos. Eles podem ser direcionados ou não direcionados. Se um empréstimo for concedido para uma finalidade específica, o credor tem o direito de verificar a direção em que os fundos do empréstimo são gastos. Em casos de desvio de recursos ou impossibilidade de verificação, a organização poderá submeter o empréstimo para cobrança antecipada. Esta condição é semelhante ao procedimento bancário de monitoramento da utilização pretendida dos recursos.

Vamos dar uma olhada mais de perto nos direitos das IMFs:

1. Conceder empréstimos em valor não superior a 1 milhão de rublos. dívida total de um mutuário e de uma IFC.
2. Solicite e receba as informações necessárias do cliente para determinar a possibilidade de emprestar dinheiro.
3. Recuse-se a emitir dinheiro se o mutuário não atender aos requisitos estabelecidos pela empresa. A recusa deve ser motivada.
4. Atraia fundos de investidores para posterior colocação. Os fundos dos fundadores são arrecadados sem restrições. Para outros indivíduos, o valor mínimo do depósito não pode ser inferior a 1,5 milhão de rublos. sob um contrato. Não existem requisitos de seguro de depósitos para IMFs, o que aumenta o risco desta operação em comparação com o investimento em estruturas bancárias.
5. Assegure riscos com companhias de seguros. Porém, o seguro é apenas um direito, mas não uma obrigação da empresa.
6. Criar fundos para cobrir perdas associadas às atividades de microfinanças. O procedimento e os princípios do seu trabalho são determinados pelos documentos internos da IMF.

Estas estruturas financeiras têm direito ao microfinanciamento, realizando simultaneamente outros tipos de atividades previstas na carta: produção, comércio, prestação de outros serviços, etc. ou seja, eles estão proibidos de corretagem, atividades de revendedor, gestão de títulos, etc.

Memorando do Banco Central

Juntamente com os direitos concedidos, a empresa está sujeita a certas responsabilidades e restrições. Vamos examiná-los com mais detalhes:

1. Proporcionar ao cliente a oportunidade de obter informações sobre a presença do complexo multifuncional no cadastro estadual.
2. Os dados sobre as condições do empréstimo, a possibilidade de alterá-las por iniciativa do mutuante ou mutuário, o custo total do empréstimo e os custos adicionais devem ser disponibilizados publicamente aos clientes.
3. Manter a confidencialidade das informações pessoais dos clientes.
4. As IMFs não têm o direito de incluir no contrato de empréstimo as condições para um possível aumento unilateral da taxa de juros do empréstimo (ao contrário dos bancos).
5. É proibida a cobrança de taxa pelo pagamento antecipado de dívida por parte do cliente. Esta condição se aplica se o mutuário notificar o credor por escrito de sua intenção de rescindir o contrato antecipadamente, com pelo menos 10 dias de antecedência. Esta disposição aplica-se apenas a indivíduos. O reembolso antecipado de dívidas por pessoas jurídicas está estipulado nos termos do contrato de empréstimo.
6. O valor máximo fornecido a uma pessoa jurídica e empresário individual é de 3 milhões de rublos e a um indivíduo de 1 milhão de rublos.
7. O montante máximo possível de juros acumulados sobre um empréstimo não pode exceder três vezes o montante do próprio microcrédito (para empréstimos com prazo de reembolso inferior a um ano). Assim, se o mutuário recebeu 10 mil rublos. endividado, ele não deve devolver mais de 30 mil rublos.

Caso o empréstimo vença, a empresa tem o direito de cobrar multas e penalidades do devedor. Sobre o saldo da dívida incidem juros, mas não mais do que o dobro do valor da dívida vencida (para empréstimos de curto prazo). A acumulação adicional de juros só é possível em caso de reembolso parcial da dívida vencida. Por exemplo, o valor máximo de reembolso da dívida quando o saldo do empréstimo vence é de 10 mil rublos. será de 20 mil rublos. (sem contar possíveis penalidades, penalidades, etc., que podem ser contestadas judicialmente).

É responsabilidade da IFC refletir todos os termos do empréstimo, juntamente com as restrições, na primeira página do contrato de empréstimo.

Uma restrição adicional às atividades das organizações é a proibição de fornecer garantias aos seus fundadores ou garantir as suas obrigações de outras formas (por exemplo, fornecendo garantias). As grandes transações que possam implicar a alienação de bens com valor superior a 10% do valor dos ativos da organização devem ser aprovadas pelo órgão máximo de governo da empresa, caso contrário serão declaradas inválidas.

Direitos e obrigações dos requerentes e mutuários

O requerente também é dotado de direitos e responsabilidades a nível legislativo. Direitos:

1. Receba informações completas sobre o credor, o que está previsto em lei.
2. Estude os termos do contrato de empréstimo antes de emiti-lo.
3. Outros direitos previstos em lei.

Responsabilidades:

1. Fornecer ao credor todas as informações necessárias, que estão definidas nas regras para emissão de microcréditos da IFC.
2. Ser responsável pela veracidade dos dados fornecidos.

Após a obtenção do empréstimo, o mutuário adquire o direito de utilizar os recursos a seu critério, com exceção dos empréstimos direcionados, nos termos do contrato.

Autoridades de supervisão de organizações de microfinanças

O Banco da Rússia controla as atividades das organizações de microfinanças, mas não tem o direito de interferir nas atividades da empresa, exceto em certos casos especificados por lei; As IMFs fornecem ao Banco da Rússia informações sobre suas atividades, alterações e demonstrações financeiras para formar uma reserva para possíveis perdas com empréstimos.

Nos casos em que uma IMF capta recursos de clientes para controlar suas atividades, alguns padrões são estabelecidos: adequação de recursos próprios, liquidez, risco máximo, etc. Caso a IMF não cumpra os padrões estabelecidos, o Banco Central tem o direito de excluir a empresa do registo estatal, privando-a assim da oportunidade de fornecer e aceitar fundos.

Estatisticas. Lucro das organizações de microfinanças

A lei não regulamenta as atividades das instituições de crédito, cooperativas de crédito, casas de penhores e cooperativas de poupança habitacional. Essas organizações têm o direito de conceder microcréditos, mas as regras de seu trabalho são determinadas por outras leis.

Como as organizações de microfinanças interagem com as agências de crédito?

A lei prevê o direito das IMFs de fornecer informações sobre os mutuários e as pessoas que enviaram um formulário de pedido de microcrédito ao BKI. A agência é selecionada a critério da empresa, mas deve estar no cadastro estadual de agências de histórico de crédito.

A celebração de um acordo com o BKI não é da responsabilidade da empresa. A lei não obriga o credor a levar em consideração a qualidade do serviço da dívida anterior por parte do mutuário ao decidir se concede um empréstimo. Portanto, as empresas oferecem microcréditos com qualquer histórico de crédito. As restrições são introduzidas a critério dos órgãos sociais da empresa e das instruções internas.

Mudanças na Lei 151 Lei Federal “Sobre atividades de microfinanças e organizações de microfinanças”

Desde a sua adoção, a lei foi alterada e complementada mais de 10 vezes, as últimas alterações foram feitas em maio de 2017. Eles abordaram o status da IFC. Dizem principalmente respeito ao cumprimento dos padrões estabelecidos.

A difusão das empresas de microfinanças, a sua popularização e procura implicaram a necessidade de legitimar as suas atividades. A Lei das MFO define a base para regular as atividades de microfinanças e os princípios da atividade das MFO. Estabelece os princípios e condições de atuação das empresas, dos seus clientes, mutuários e investidores, e define restrições às atividades.

Capítulo 1. Disposições gerais

Artigo 1º Objeto de regulamentação desta Lei Federal

Esta Lei Federal estabelece a base legal para a implementação das atividades de microfinanças, determina o procedimento para a regulamentação estatal das atividades das organizações de microfinanças, estabelece o tamanho, o procedimento e as condições para a concessão de microcréditos, o procedimento para adquirir o status e realizar as atividades de organizações de microfinanças, bem como os direitos e obrigações do organismo autorizado no domínio das atividades de microfinanças.

Artigo 2º Conceitos básicos utilizados nesta Lei Federal

1. Para efeitos desta Lei Federal, são utilizados os seguintes conceitos básicos:

1) atividade de microfinanças - a atividade de pessoas jurídicas com status de organização de microfinanças, bem como outras pessoas jurídicas habilitadas a realizar atividades de microfinanças nos termos do artigo 3º desta Lei Federal, para conceder microcréditos (microfinanças);

2) organização de microfinanças - uma pessoa jurídica registrada na forma de fundação, organização autônoma sem fins lucrativos, instituição (exceto instituição orçamentária), parceria sem fins lucrativos, entidade empresarial ou parceria, que realiza atividades de microfinanças e entrou no estado registro de organizações de microfinanças na forma prescrita por esta Lei Federal;

3) microcrédito - empréstimo concedido pelo credor ao mutuário nos termos previstos no contrato de empréstimo, em valor não superior a um milhão de rublos;

4) contrato de microcrédito - contrato de empréstimo cujo valor não exceda o valor estabelecido no parágrafo 3 desta parte;

5) órgão autorizado - órgão executivo federal que exerce as funções de desenvolvimento da política estadual, regulamentação legal na área bancária, controle e supervisão na área de cooperação de crédito, desenvolvimento da política estadual, controle e supervisão na área de atividades de microfinanças, determinado pelo Governo da Federação Russa.

2. Os conceitos e termos utilizados nesta Lei Federal da legislação civil e outros ramos da legislação da Federação Russa são utilizados no significado em que são utilizados nestes ramos da legislação da Federação Russa.

Artigo 3. Base jurídica das atividades de microfinanças

1. A base jurídica para as atividades de microfinanças é determinada pela Constituição da Federação Russa, pelo Código Civil da Federação Russa, por esta Lei Federal, por outras leis federais, bem como por outros atos jurídicos regulamentares adotados de acordo com elas.

2. As organizações de microfinanças realizam atividades de microfinanças na forma estabelecida por esta Lei Federal.

3. As organizações de crédito, cooperativas de crédito, casas de penhores, cooperativas de poupança habitacional e outras pessoas jurídicas realizam atividades de microfinanciamento de acordo com a legislação da Federação Russa que regula as atividades de tais pessoas jurídicas.

Capítulo 2. Condições para a implementação de atividades por organizações de microfinanças

Artigo 4. Manutenção do registro estadual de organizações de microfinanças

1. A entrada de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças, a recusa de inserir informações sobre uma pessoa jurídica no registro especificado e a exclusão de informações sobre uma pessoa jurídica do registro estadual de organizações de microfinanças são realizadas pelo órgão autorizado de acordo com esta Lei Federal.

2. O organismo autorizado estabelece o procedimento para a manutenção do registo estadual das organizações de microfinanças.

3. O registo estadual das organizações de microfinanças é mantido em papel e em suporte eletrónico. Se houver discrepância entre os registros em papel e os meios eletrônicos, os registros em papel terão precedência.

4. A manutenção do cadastro estadual de organizações de microfinanças em meio eletrônico é realizada de acordo com princípios organizacionais, metodológicos, software e técnicos unificados que garantem a compatibilidade e interação desse cadastro com outros sistemas e redes de informação federais.

5. As informações contidas no registro estadual de organizações de microfinanças são abertas e disponíveis publicamente.

6. Para inserir informações no registro estadual de organizações de microfinanças, é cobrada uma taxa estadual de acordo com a legislação da Federação Russa sobre impostos e taxas.

Artigo 5. Adquirindo o status de organização de microfinanças

1. Uma pessoa colectiva registada sob a forma de fundação, organização autónoma sem fins lucrativos, instituição (excepto instituição orçamental), parceria sem fins lucrativos, entidade empresarial ou parceria, adquire o estatuto de organização de microfinanças a partir da data de informação sobre é inscrito no registo estadual de organizações de microfinanças e perde o estatuto de organização de microfinanças a partir da data de exclusão das informações especificadas deste registo.

2. A pessoa jurídica adquire os direitos e obrigações previstos nesta Lei Federal para as organizações de microfinanças a partir do dia em que adquire o status de organização de microfinanças.

3. A inscrição de informações sobre uma pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças é realizada após seu registro estadual como pessoa jurídica.

4. As informações sobre a pessoa jurídica que atenda aos requisitos estabelecidos por esta Lei Federal são inscritas no cadastro estadual das organizações de microfinanças no prazo de quatorze dias úteis a partir da data em que a pessoa jurídica apresenta os seguintes documentos e informações ao órgão autorizado:

1) um pedido de inscrição de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças, assinado pelo titular da pessoa jurídica ou por pessoa por ele autorizada (doravante denominado requerente), indicando o sobrenome, nome, patronímico, local de residência e telefones de contato do requerente;

2) cópias do certificado de registro estadual de pessoa jurídica;

3) cópias dos documentos constitutivos da pessoa jurídica;

4) cópias da decisão de constituição de pessoa jurídica e de aprovação de seus documentos constitutivos;

5) cópias da decisão de eleição (nomeação) dos órgãos de administração de pessoa colectiva, com indicação da sua composição no dia da apresentação dos documentos ao órgão autorizado;

6) informações sobre os fundadores de pessoa jurídica em formato aprovado pelo órgão autorizado;

7) informações sobre o endereço (localização) do órgão executivo permanente da pessoa jurídica por meio do qual é realizada a comunicação com a pessoa jurídica;

8) extratos do registro de pessoas jurídicas estrangeiras do respectivo país de origem ou outro documento de igual força jurídica que comprove a situação jurídica do fundador - pessoa jurídica estrangeira (para pessoas jurídicas com fundadores estrangeiros).

5. Os documentos constitutivos das organizações sem fins lucrativos apresentados ao órgão autorizado nos termos deste artigo devem conter a disposição de que as atividades de microfinanças são um dos tipos de atividades realizadas por uma organização sem fins lucrativos, bem como informações de que os rendimentos recebidos de as atividades de microfinanças devem ser dirigidas por uma organização sem fins lucrativos para realizar atividades de microfinanças e apoiá-las, incluindo o reembolso de empréstimos e (ou) empréstimos recebidos pela organização de microfinanças e juros sobre eles, para outros fins sociais ou de caridade, culturais, educacionais ou fins científicos.

6. Os documentos de pessoas jurídicas estrangeiras apresentados de acordo com este artigo devem ser apresentados no idioma estadual (oficial) do estado estrangeiro correspondente, com tradução para o russo e certificados na forma prescrita.

7. O órgão autorizado, na ausência dos fundamentos estabelecidos por esta Lei Federal para a recusa de inscrição de informações sobre pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças, no prazo máximo de quatorze dias úteis a partir da data de recebimento dos documentos especificados em parte 4º deste artigo, insere informações sobre a pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças e emite ao requerente um certificado de inscrição de informações sobre a pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças.

8. O formulário do certificado de inscrição de informações sobre uma pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças é estabelecido pelo órgão autorizado.

9. Nenhuma entidade jurídica na Federação Russa, com exceção das entidades jurídicas incluídas no registo estatal de organizações de microfinanças, pode utilizar a frase “organização de microfinanças” no seu nome.

10. A pessoa jurídica incluída no cadastro estadual de organizações de microfinanças é obrigada a informar o órgão autorizado sobre as alterações feitas em seus documentos constitutivos no prazo de trinta dias a partir da data do registro estadual dessas alterações na forma prescrita.

Artigo 6. Recusa de inserção de informações sobre pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças

1. A inscrição de informações sobre uma pessoa colectiva no registo estatal de organizações de microfinanças pode ser recusada pelos seguintes motivos:

1) não conformidade dos documentos apresentados ao órgão autorizado para inclusão no cadastro estadual de organizações de microfinanças com os requisitos desta Lei Federal e dos atos normativos adotados em conformidade com ela;

2) apresentação de conjunto incompleto de documentos previstos nesta Lei Federal, necessários para inscrição no cadastro estadual de entidades de microfinanças, ou documentos contendo informações não confiáveis;

3) exclusão de informações sobre esta pessoa jurídica do cadastro estadual de organizações de microfinanças com base no parágrafo 2º da parte 1 do artigo 7º desta Lei Federal, durante o ano anterior à data de apresentação do pedido de inserção de informações sobre o entidade legal no registro estadual de organizações de microfinanças.

2. A decisão de recusa de inscrição de informação sobre pessoa colectiva no registo estadual das organizações de microfinanças deve conter uma justificação fundamentada para essa recusa, indicando todos os motivos que serviram de base a essa recusa. A decisão de recusar a inscrição de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças é comunicada ao requerente por escrito, no prazo máximo de quatorze dias úteis a partir da data em que o órgão autorizado recebe os documentos especificados na Parte 4 do Artigo 5 deste Federal Lei.

3. A recusa de inscrição de informações sobre uma pessoa colectiva no registo estadual de organizações de microfinanças, bem como a omissão do órgão autorizado em tomar a decisão adequada no prazo prescrito, cabe recurso judicial.

4. A recusa de inserir informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças não é um obstáculo à nova apresentação de um pedido de inscrição de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças. A apresentação repetida de tal pedido e a adoção de uma decisão sobre o mesmo serão realizadas na forma prescrita por esta Lei Federal.

Artigo 7. Exclusão de informações sobre pessoa jurídica do cadastro estadual de organizações de microfinanças

1. A exclusão de informações sobre uma pessoa jurídica do cadastro estadual de organizações de microfinanças é realizada pelo órgão autorizado pelos seguintes fundamentos:

1) apresentação de um pedido correspondente a uma organização de microfinanças, acompanhado de um certificado de inserção de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças;

2) tomar uma decisão do órgão autorizado em caso de violações repetidas por uma organização de microfinanças desta Lei Federal e (ou) das regras para concessão de microcréditos aprovadas pela organização de microfinanças durante um ano civil;

3) liquidação de uma organização de microfinanças como pessoa jurídica.

2. Não é permitida a exclusão de informações sobre pessoa jurídica do cadastro estadual de organizações de microfinanças por outros motivos, exceto pelos motivos especificados na parte 1 deste artigo.

3. Da exclusão de informação sobre pessoa colectiva do registo estadual de organizações de microfinanças cabe recurso judicial.

4. Uma pessoa jurídica é considerada excluída do registro estadual de organizações de microfinanças a partir da data de apresentação ao órgão autorizado de um pedido para excluir informações sobre uma pessoa jurídica do registro estadual de organizações de microfinanças, ou a partir da data em que o órgão autorizado faz uma decisão de excluir informações sobre uma pessoa jurídica do registro estadual de organizações de microfinanças ou da data de liquidação da organização de microfinanças como pessoa jurídica.

5. Se a informação sobre uma pessoa colectiva for excluída do registo estadual de organizações de microfinanças pelos motivos especificados nos n.ºs 1 e 2 da parte 1 deste artigo, todos os contratos de microcrédito anteriormente celebrados por essa pessoa colectiva permanecem em vigor.

Capítulo 3. Procedimento para a realização das atividades das organizações de microfinanças

Artigo 8. Condições básicas para a concessão de microcréditos por organizações de microfinanças

1. Os microcréditos são concedidos por organizações de microfinanças na moeda da Federação Russa, de acordo com a legislação da Federação Russa, com base em um acordo de microcrédito.

2. O procedimento e as condições de concessão de microcréditos são estabelecidos pela organização de microfinanças nas regras de concessão de microcréditos, aprovadas pelo órgão de administração da organização de microfinanças.

3. As regras para a concessão de microcréditos devem estar disponíveis a todas as pessoas para revisão e conter as condições básicas para a concessão de microcréditos, incluindo as seguintes informações:

1) o procedimento para apresentação de um pedido de microcrédito e o procedimento para sua consideração;

2) o procedimento para celebração de um contrato de microcrédito e o procedimento para fornecer ao mutuário um cronograma de pagamento;

3) outras condições estabelecidas nos documentos internos da organização de microfinanças e que não sejam os termos do contrato de microcrédito.

4. Um acordo de microcrédito pode prever a possibilidade de uma organização de microfinanças conceder um microcrédito específico, ao mesmo tempo que concede à organização de microfinanças o direito de exercer controlo sobre a utilização pretendida do microcrédito e impõe ao mutuário a obrigação de assegurar a possibilidade de exercer tal ao controle.

5. As regras para a concessão de microcréditos não podem estabelecer condições que definam os direitos e obrigações das partes no âmbito do contrato de microcrédito. Se as regras para a concessão de microcrédito estabelecerem condições que contrariem os termos do contrato de microcrédito celebrado com o mutuário, serão aplicadas as disposições do contrato de microcrédito.

Artigo 9. Direitos e obrigações de uma organização de microfinanças

1. Uma organização de microfinanças tem o direito de:

1) solicitar ao requerente do microcrédito os documentos e informações necessários à resolução da questão da concessão do microcrédito e do cumprimento das obrigações decorrentes do contrato de microcrédito, na forma e nas condições estabelecidas pelas regras de prestação de microcréditos;

2) motivado a recusar a celebração de um contrato de microcrédito;

3) exercer, juntamente com as atividades de microfinanças, outras atividades, observadas as restrições estabelecidas por esta Lei Federal, demais leis federais e documentos constitutivos, inclusive a emissão de outros empréstimos e a prestação de outros serviços na forma estabelecida pelas leis federais e documentos constitutivos;

4) captar recursos na forma de empréstimos e (ou) créditos, contribuições voluntárias (de caridade) e doações, bem como em outras formas não proibidas pelas leis federais, observadas as restrições estabelecidas no parágrafo 1º do artigo 12 deste Federal Lei;

5) ter outros direitos de acordo com as leis federais, outros atos jurídicos regulamentares, documentos constitutivos e os termos dos contratos de microcrédito celebrados.

2. Uma organização de microfinanças é obrigada:

1) fornecer ao requerente do microcrédito informações completas e confiáveis ​​​​sobre o procedimento e as condições de concessão do microcrédito, sobre seus direitos e obrigações relacionados ao recebimento do microcrédito;

2) colocar cópia das regras de concessão de microcrédito em local acessível para visualização e familiarização por qualquer interessado, e na Internet;

3) informar a pessoa que apresentou o pedido de microcrédito, antes de receber o microcrédito, sobre os termos do contrato de microcrédito, sobre a possibilidade e procedimento de alteração dos seus termos por iniciativa da organização de microfinanças e do mutuário, sobre a lista e o valor de todos os pagamentos relacionados ao recebimento, manutenção e reembolso do microcrédito, bem como em violação dos termos do contrato de microcrédito;

4) garantir a confidencialidade das transações dos seus mutuários. Todos os funcionários de uma organização de microfinanças são obrigados a manter sigilo sobre as transações dos mutuários da organização de microfinanças, bem como outras informações estabelecidas pela organização de microfinanças, exceto nos casos estabelecidos por leis federais;

5) divulgar a um número ilimitado de pessoas informações sobre pessoas que tenham influência significativa (direta ou indireta) nas decisões dos órgãos de administração de uma organização de microfinanças, na forma estabelecida nos documentos constitutivos;

6) assumir outras responsabilidades de acordo com as leis federais, outros atos jurídicos regulamentares, documentos constitutivos e termos dos contratos de microcrédito celebrados.

Artigo 10. Direitos e obrigações de uma pessoa que apresentou um pedido de microcrédito a uma organização de microfinanças

1. Uma pessoa que tenha apresentado um pedido de microcrédito a uma organização de microfinanças tem o direito de:

1) conhecer as regras de concessão de microcréditos aprovadas pela organização de microfinanças;

2) receber informações completas e confiáveis ​​sobre o procedimento e as condições de concessão de um microcrédito, incluindo informações sobre todos os pagamentos relacionados ao recebimento, serviço e reembolso do microcrédito.

2. Uma pessoa que tenha apresentado um pedido de microcrédito a uma organização de microfinanças é obrigada a fornecer documentos e informações solicitados pela organização de microfinanças de acordo com o parágrafo 1 da parte 1 do artigo 9 desta Lei Federal, outras leis federais e regras para fornecer microcréditos, inclusive aqueles necessários ao cumprimento pela organização de microfinanças dos requisitos estabelecidos pelas leis federais.

3. Uma pessoa que tenha apresentado um pedido de microcrédito a uma organização de microfinanças tem outros direitos e pode assumir outras responsabilidades de acordo com as leis federais.

Artigo 11. Direitos e obrigações do mutuário

1. O mutuário tem o direito de dispor dos fundos recebidos ao abrigo de um contrato de microcrédito na forma e nos termos estabelecidos pelo contrato de microcrédito.

2. O mutuário é obrigado a fornecer os documentos e informações solicitados pela organização de microfinanças nos termos da Parte 2 do Artigo 10 desta Lei Federal.

3. O mutuário tem outros direitos e pode assumir outras obrigações de acordo com as leis federais e os termos do contrato de microcrédito celebrado.

Artigo 12. Restrições às atividades de uma organização de microfinanças

Uma organização de microfinanças não tem o direito de:

1) atrair fundos de pessoas físicas. Esta restrição não se aplica à captação de recursos junto a pessoas físicas:

a) que sejam fundadores (membros, participantes, acionistas) de uma organização de microfinanças;

b) fornecer fundos a uma organização de microfinanças com base em um contrato de empréstimo no valor de um milhão e quinhentos mil rublos ou mais sob um contrato de empréstimo com um credor;

2) atuar como fiador das obrigações de seus fundadores (sócios, participantes, acionistas), bem como zelar pelo cumprimento das obrigações por parte dessas pessoas;

3) sem uma decisão preliminar do mais alto órgão de administração da organização de microfinanças sobre a aprovação das transações relevantes, realizar transações relacionadas com a alienação ou a possibilidade de alienação de bens pertencentes à organização de microfinanças ou que de outra forma impliquem uma diminuição no valor contábil da propriedade da organização de microfinanças em dez ou mais por cento do valor contábil dos ativos da organização de microfinanças, determinado de acordo com as demonstrações financeiras (contábeis) da organização de microfinanças para o último período do relatório. Uma transação de uma organização de microfinanças feita em violação deste requisito pode ser declarada inválida a pedido da organização de microfinanças ou a pedido de pelo menos um terço dos seus fundadores (membros, participantes, acionistas);

4) emitir empréstimos em moeda estrangeira;

5) alterar unilateralmente as taxas de juros e (ou) o procedimento para sua determinação nos contratos de microcrédito, taxas de comissão e prazos de validade desses contratos;

6) aplicar penalidades pelo reembolso antecipado do microcrédito a um mutuário que seja um indivíduo, incluindo um empresário individual, que tenha reembolsado total ou parcialmente o valor do microcrédito a uma organização de microfinanças e tenha notificado previamente a organização de microfinanças por escrito de tal intenção, pelo menos dez dias corridos de antecedência;

7) exercer qualquer tipo de atividade profissional no mercado de valores mobiliários;

8) emitir um microcrédito (microcrédito) ao mutuário se o valor das obrigações do mutuário para com a organização de microfinanças sob acordos de microcrédito no caso de tal microcrédito (microcrédito) exceder um milhão de rublos.

Artigo 13. Seguro de riscos de uma organização de microfinanças e formação de fundos-alvo

1. Uma organização de microfinanças tem o direito de segurar os riscos decorrentes das suas atividades, incluindo o risco de responsabilidade por violação de um contrato, em companhias de seguros mútuos e organizações de seguros, com exceção das organizações de seguros em que a organização de microfinanças é fundadora ( participante, acionista). A escolha de uma seguradora mútua e (ou) de uma organização seguradora é realizada por decisão do órgão de administração da organização de microfinanças.

2. Uma organização de microfinanças pode constituir fundos-alvo, cujo procedimento de constituição e utilização é determinado pelos documentos regulamentares internos da organização de microfinanças.

Capítulo 4. Regulamentação e controle das atividades das organizações de microfinanças

Artigo 14. Regulamentação e controle das atividades das organizações de microfinanças

1. As autoridades estaduais e os governos locais não têm o direito de interferir nas atividades das organizações de microfinanças, exceto nos casos previstos nas leis federais.

2. A regulação estatal das atividades das organizações de microfinanças é realizada pelo órgão autorizado.

3. O organismo autorizado desempenha as seguintes funções:

1) mantém o cadastro estadual de organizações de microfinanças e organizações autorreguladoras de organizações de microfinanças na forma prescrita por esta Lei Federal, demais leis federais e demais atos normativos legais;

2) recebe das organizações de microfinanças as informações necessárias sobre suas atividades, bem como demonstrações financeiras na forma e na frequência estabelecidas pelas leis federais, monitora o cumprimento pelas organizações de microfinanças dos requisitos estabelecidos por esta Lei Federal;

3) interage com organizações autorreguladoras de organizações de microfinanças.

4. Em relação a uma organização de microfinanças, o organismo autorizado:

1) solicita e recebe informações sobre as atividades financeiras e econômicas das organizações de microfinanças dos órgãos estaduais de estatística, do órgão executivo federal que realiza o registro estadual de pessoas jurídicas e de outros órgãos estaduais de controle e fiscalização;

2) solicita e recebe informações sobre a organização de microfinanças do cadastro estadual unificado de pessoas jurídicas;

3) garante a conformidade das informações sobre a organização de microfinanças no registro estadual de organizações de microfinanças com as informações sobre a organização especificada no registro estadual unificado de pessoas jurídicas, incluindo informações sobre a liquidação da organização;

4) realiza, de acordo com o procedimento estabelecido pela legislação da Federação Russa, a verificação da conformidade das atividades das organizações de microfinanças com os requisitos desta Lei Federal e outras leis federais;

5) estabelece e controla o cumprimento por parte das organizações de microfinanças que captam recursos de pessoas físicas e jurídicas na forma de empréstimos, padrões econômicos para adequação de recursos próprios e liquidez;

6) exige que os órgãos de gestão da organização de microfinanças eliminem as violações identificadas;

7) dá à organização de microfinanças instruções vinculativas para eliminar as violações identificadas;

8) exclui informações sobre uma organização de microfinanças do registro estadual de organizações de microfinanças no caso de violações repetidas por parte da organização de microfinanças dos requisitos desta Lei Federal e (ou) das regras para concessão de microcréditos aprovadas pela organização de microfinanças durante um ano civil ;

9) exerce outros direitos de acordo com esta Lei Federal.

5. Uma organização de microfinanças tem o direito de recorrer das ações (inação) do órgão autorizado para o tribunal arbitral do local da organização de microfinanças.

Artigo 15. Relatórios de organizações de microfinanças

As organizações de microfinanças são obrigadas a apresentar trimestralmente ao órgão autorizado documentos contendo um relatório sobre as atividades de microfinanças e o pessoal dos seus órgãos sociais. Os formulários e prazos para apresentação desses documentos são determinados pelo órgão autorizado.

Artigo 16. Relações entre organizações de microfinanças e agências de histórico de crédito

As organizações de microfinanças têm o direito, na forma e nas condições estabelecidas pela Lei Federal de 30 de dezembro de 2004 N 218-FZ “Sobre Históricos de Crédito”, de fornecer as informações de que disponham necessárias à formação de históricos de crédito em relação aos seus mutuários para a agência de histórico de crédito incluída no registro estadual de agências de histórico de crédito.

Capítulo 5. Disposições Finais

Artigo 17. Entrada em vigor desta Lei Federal

Esta Lei Federal entra em vigor cento e oitenta dias após a data de sua publicação oficial.

Presidente da Federação Russa D. Medvedev

4) contrato de microcrédito - contrato de empréstimo cujo valor não excede o valor máximo das obrigações do mutuário para com o credor pela dívida principal estabelecida por esta Lei Federal; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

5) a cláusula não é mais válida. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

2. Os conceitos e termos utilizados nesta Lei Federal da legislação civil e outros ramos da legislação da Federação Russa são utilizados no significado em que são utilizados nestes ramos da legislação da Federação Russa.

Artigo 3. Base jurídica das atividades de microfinanças

1. A base jurídica para as atividades de microfinanças é determinada pela Constituição da Federação Russa, pelo Código Civil da Federação Russa, por esta Lei Federal, por outras leis federais, bem como pelos regulamentos adotados de acordo com elas. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

2. As organizações de microfinanças realizam atividades de microfinanças na forma estabelecida por esta Lei Federal.

2.1. As organizações de microfinanças têm o direito de exercer atividades profissionais de concessão de crédito ao consumo na forma estabelecida pela Lei Federal “Sobre Crédito ao Consumidor (Empréstimo)”. (conforme alterado pela Lei Federal de 21 de dezembro de 2013 N 363-FZ)

3. As organizações de crédito, cooperativas de crédito, casas de penhores e outras pessoas jurídicas realizam atividades de microfinanciamento de acordo com a legislação da Federação Russa que regula as atividades de tais pessoas jurídicas. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

Capítulo 2. CONDIÇÕES PARA A REALIZAÇÃO DE ATIVIDADES PELAS ORGANIZAÇÕES DE MICROFINANÇAS

Artigo 4. Manutenção do registro estadual de organizações de microfinanças

1. São realizadas a inscrição de informações sobre uma pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças, a recusa de inserção de informações sobre uma pessoa jurídica no referido cadastro e a exclusão de informações sobre uma pessoa jurídica do cadastro estadual de organizações de microfinanças pelo Banco da Rússia de acordo com esta Lei Federal. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

2. O Banco da Rússia estabelece o procedimento para manter o registro estadual de organizações de microfinanças. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

3. As informações sobre empresas de microfinanças e empresas de microcrédito são inscritas no registo estadual de organizações de microfinanças. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

4. A peça tornou-se inválida. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

5. As informações contidas no registro estadual de organizações de microfinanças são abertas e disponíveis publicamente.

6. Para inserir informações no registro estadual de organizações de microfinanças, é cobrada uma taxa estadual de acordo com a legislação da Federação Russa sobre impostos e taxas.

Artigo 4.1. Requisitos para órgãos governamentais de uma organização de microfinanças (conforme alterado pela Lei Federal de 28 de junho de 2013 N 134-FZ)

1. Os membros do conselho de administração (conselho fiscal), dos membros do órgão executivo colegial ou do órgão executivo único de uma organização de microfinanças não podem ser:

1) pessoas que exerciam funções de órgão executivo único de organizações financeiras no momento em que essas organizações cometeram violações pelas quais suas licenças para o exercício dos respectivos tipos de atividades foram canceladas (revogadas), ou violações pelas quais as referidas licenças foram suspensas e as referidas licenças foram canceladas (revogadas) por não eliminação dessas violações, se tiverem decorrido menos de três anos a partir da data de tal cancelamento (revogação). Neste caso, uma organização financeira, para efeitos desta Lei Federal, significa um participante profissional no mercado de valores mobiliários, uma organização de compensação, uma sociedade gestora de um fundo de investimento, um fundo mútuo de investimento e um fundo de pensões não estatal, um depositário especializado de um fundo de investimento, de um fundo de investimento mútuo e de um fundo de pensões não estatal, de um fundo de investimento por ações, de uma organização de crédito, de uma organização de seguros, de um fundo de pensões não estatal, de um organizador comercial;

2) pessoas em relação às quais não tenha expirado o prazo durante o qual são consideradas sujeitas a pena administrativa sob a forma de inabilitação;

3) pessoas que tenham condenação inalterada ou pendente por crimes no domínio da actividade económica ou crimes contra o poder do Estado.

2. O atual membro do conselho de administração (conselho fiscal), mediante a ocorrência das circunstâncias previstas nos n.ºs 1 a 3 da parte 1 deste artigo, considera-se aposentado a partir da data da respectiva decisão do órgão autorizado ou tribunal entra em vigor.

Artigo 4.2. Requisitos para fundadores (participantes) de uma organização de microfinanças (conforme alterado pela Lei Federal de 28 de junho de 2013 N 134-FZ)

1. O indivíduo que tenha condenação inexpurgada ou pendente por crime no domínio da actividade económica ou crime contra o poder do Estado não tem direito, directa ou indirectamente (através de pessoas sob o seu controlo), de forma independente ou em conjunto com outras pessoas associadas com ele sob contratos de gestão fiduciária de propriedade, e (ou) uma parceria simples, e (ou) uma ordem, e (ou) um acordo de acionistas, e (ou) outro acordo, cujo objeto é o exercício de direitos certificados por ações ( participações) de uma organização de microfinanças, para obter o direito de dispor de 10 por cento ou mais dos votos atribuíveis às ações com direito a voto (participações) que constituem o capital autorizado de uma organização de microfinanças.

2. Uma pessoa que, direta ou indiretamente (através de pessoas por ele controladas), de forma independente ou em conjunto com outras pessoas, esteja associada a ele por acordos de gestão fiduciária de bens, e (ou) uma parceria simples, e (ou) uma ordem , e (ou) um acordo de acionistas, e (ou) outro acordo, cujo objeto seja o exercício de direitos certificados por ações (participações) de uma organização de microfinanças, recebeu o direito de dispor de 10 por cento ou mais dos votos atribuível às ações com direito a voto (participações) que constituem o capital autorizado da organização de microfinanças, é obrigado a enviar uma notificação à organização de microfinanças e ao Banco da Rússia na forma e nos prazos estabelecidos pelos regulamentos do Banco da Rússia. (conforme alterado pela Lei Federal de 21 de dezembro de 2013 N 375-FZ)

3. O Banco da Rússia, no âmbito da implementação das suas funções de supervisão na forma por ele estabelecida, tem o direito de solicitar e receber informações sobre pessoas que, direta ou indiretamente (através de pessoas sob seu controle), de forma independente ou em conjunto com outras pessoas, estão associadas a elas sob contratos de gestão fiduciária de propriedade, e (ou ) uma parceria simples, e (ou) uma ordem, e (ou) um acordo de acionistas, e (ou) outro acordo, cujo objeto é o exercício de direitos certificados por ações (participações) de uma organização de microfinanças, têm o direito de dispor de 10 por cento ou mais dos votos atribuíveis aos eleitores das ações (participações) que constituem o capital autorizado de uma organização de microfinanças. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de junho de 2015 N 210-FZ)

4. Se a notificação prevista na Parte 2 deste artigo não for recebida pela organização de microfinanças ou resultar da notificação especificada que uma pessoa que, direta ou indiretamente (através de pessoas sob seu controle), de forma independente ou em conjunto com outras pessoas, está associado a eles sob contratos de gestão fiduciária de propriedade, e (ou) uma parceria simples, e (ou) uma ordem, e (ou) um acordo de acionistas, e (ou) outro acordo, cujo objeto é o exercício de direitos certificados por ações (participações) de uma organização de microfinanças, tem o direito de dispor de 10 por cento ou mais dos votos atribuíveis às ações com direito a voto (participações) que constituem o capital autorizado de uma organização de microfinanças, não atende aos requisitos estabelecidos na parte 1 deste artigo , a pessoa especificada tem o direito de dispor de um número de votos não superior a 10 por cento dos votos atribuíveis às ações com direito a voto (participações) que constituem o capital autorizado da organização de microfinanças. Neste caso, as restantes ações (ações) detidas por esta pessoa não são tidas em consideração na determinação do quórum para a realização de uma assembleia geral de acionistas (participantes) da organização de microfinanças.

Artigo 5. Adquirindo o status de organização de microfinanças (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1. A pessoa colectiva adquire os direitos e obrigações de empresa de microfinanças ou de microcrédito previstos nesta Lei Federal a partir do dia em que adquire o estatuto de organização de microfinanças.

2. Uma pessoa jurídica adquire o status de organização de microfinanças a partir do dia em que as informações sobre ela são inseridas no registro estadual de organizações de microfinanças e perde o status de organização de microfinanças a partir do dia em que as informações especificadas são excluídas deste registro.

3. A pessoa colectiva registada sob a forma de fundação, organização autónoma sem fins lucrativos, entidade empresarial ou parceria tem o direito de adquirir o estatuto de organização de microfinanças. A inserção de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças é realizada após seu registro estadual como pessoa jurídica.

4. As informações sobre pessoa jurídica que atenda aos requisitos estabelecidos por esta Lei Federal para empresas de microfinanças ou empresas de microcrédito são inscritas no cadastro estadual de organizações de microfinanças no prazo de trinta dias úteis a partir da data em que a pessoa jurídica (doravante denominada requerente) apresenta os seguintes documentos e informações ao Banco da Rússia:

1) pedido de inscrição de informações sobre pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças, assinado pelo titular da pessoa jurídica ou pessoa por ele autorizada, indicando sobrenome, nome, patronímico (se houver), local de residência e números de telefone de contato na forma estabelecida por ato regulamentar do Banco da Rússia;

2) cópias dos documentos constitutivos de pessoa jurídica;

3) cópias da decisão de constituição de pessoa jurídica;

4) informações sobre o endereço (localização) do órgão executivo permanente da pessoa jurídica por meio do qual é realizada a comunicação com a pessoa jurídica;

5) cópias da decisão sobre a eleição (nomeação) dos órgãos de administração de uma pessoa jurídica, válida no dia da apresentação dos documentos ao Banco da Rússia;

6) informações sobre os fundadores (participantes, acionistas) de uma pessoa jurídica na forma estabelecida por ato regulamentar do Banco da Rússia;

7) o original do certificado de presença (ausência) de antecedentes criminais dos membros do conselho de administração (conselho fiscal), membros do órgão executivo colegial, órgão executivo único de pessoa jurídica, fundadores (participantes, acionistas) que têm o direito de dispor de 10 por cento ou mais dos votos atribuíveis às ações com direito a voto (ações) que constituem o capital autorizado de uma pessoa jurídica, emitidas por um órgão governamental autorizado e cuja data de emissão não exceda três meses antes a data de sua apresentação;

8) extratos do registro de pessoas jurídicas estrangeiras do país de origem relevante ou outro documento de igual valor jurídico que comprove a situação jurídica do fundador (participante, acionista) - pessoa jurídica estrangeira (para pessoas jurídicas com fundadores estrangeiros (participantes, acionistas);

9) documento comprovativo do pagamento da taxa estadual pela inserção de informações sobre pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças;

10) regras de controle interno desenvolvidas para combater a legalização (lavagem) de produtos do crime e o financiamento do terrorismo de acordo com a Lei Federal de 7 de agosto de 2001 N 115-FZ “Sobre o Combate à Legalização (Lavagem) de Produtos do Crime, e financiamento do terrorismo" (doravante designadas por regras de controlo interno para o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo);

11) cópias do documento sobre a nomeação de um funcionário especial responsável pela implementação das regras de controlo interno para combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

5. Para obter o status de empresa de microfinanças, a pessoa jurídica, juntamente com os documentos e informações estabelecidos na parte 4 deste artigo, apresenta documentos e informações na forma e na forma estabelecida pelo ato normativo do Banco da Rússia , confirmando a disponibilidade de recursos próprios (capital) no valor estabelecido na parte 7 deste artigo, e as fontes de origem dos recursos aportados pelos fundadores (participantes, acionistas).

6. Ao considerar um pedido de inserção de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças, o Banco da Rússia tem o direito de solicitar ao órgão executivo federal que realiza o registro estadual de pessoas jurídicas, pessoas físicas como empreendedores individuais e camponeses domicílios (fazendas), informações sobre o registro estadual do requerente como pessoa jurídica.

7. O valor mínimo de capital próprio (capital) de uma empresa de microfinanças é fixado em 70 milhões de rublos.

8. A empresa de microcrédito, cuja informação consta do registo estadual de organizações de microfinanças, mediante apresentação dos documentos e informações necessários previstos na parte 5 deste artigo, tem o direito de apresentar pedido de alteração do tipo de organização de microfinanças e realizar atividades na forma de uma empresa de microfinanças na forma estabelecida pelo ato regulatório do Banco da Rússia, para fazer as alterações apropriadas no registro estadual de organizações de microfinanças.

9. Uma empresa de microfinanças, cuja informação consta do registo estadual de organizações de microfinanças, tem o direito de apresentar um pedido de alteração do tipo de organização de microfinanças e de exercer atividades sob a forma de empresa de microcrédito na forma estabelecida por um ato regulatório do Banco da Rússia, a fim de fazer as alterações apropriadas no registro estadual de organizações de microfinanças com um apêndice de documentos e informações confirmando que esta empresa de microfinanças não tem obrigações sob contratos de empréstimo a indivíduos, incluindo empreendedores individuais que não são seus fundadores ( participantes, acionistas).

10. Os documentos constitutivos de uma organização sem fins lucrativos apresentados ao Banco da Rússia de acordo com este artigo, no momento da apresentação e durante todo o período de atividade da organização sem fins lucrativos na condição de organização de microfinanças, devem conter uma disposição afirmando que a atividade de microfinanças é um dos tipos de atividades realizadas pela organização sem fins lucrativos, bem como informações de que as receitas recebidas das atividades de microfinanças devem ser direcionadas por uma organização sem fins lucrativos para realizar atividades de microfinanças e apoiá-las , incluindo o reembolso de empréstimos e (ou) empréstimos recebidos pela organização de microfinanças e juros sobre eles, para fins sociais ou de caridade, culturais, educacionais ou científicos.

11. Os documentos de pessoas jurídicas estrangeiras apresentados de acordo com este artigo devem ser apresentados no idioma estadual (oficial) do estado estrangeiro relevante, com tradução para o russo e certificados na forma prescrita.

12. O Banco da Rússia insere informações sobre a pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças no prazo máximo de cinco dias úteis a partir da data em que toma a decisão correspondente e envia ao requerente um certificado de entrada de informações sobre a pessoa jurídica no estado registro de organizações de microfinanças para o endereço da pessoa jurídica especificada no registro estadual uniforme de pessoas jurídicas, ou de outra forma estabelecida por um ato regulamentar do Banco da Rússia, se um pedido correspondente for recebido de uma pessoa jurídica.

13. O formulário do certificado para inserir informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças é estabelecido pelo Banco da Rússia.

14. O certificado de inserção de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças está sujeito a reemissão na forma prescrita por um ato regulamentar do Banco da Rússia se as informações contidas neste certificado forem alteradas.

16. O nome de uma empresa de microfinanças deve conter a frase “empresa de microfinanças” e uma indicação da sua forma organizacional e jurídica. O nome de uma empresa de microcrédito deve conter a expressão “empresa de microcrédito” e a indicação da sua forma organizacional e jurídica.

17. Uma pessoa jurídica, cujas informações estão incluídas no registro estadual de organizações de microfinanças, é obrigada a informar o Banco da Rússia sobre alterações no endereço (localização) do órgão executivo permanente da pessoa jurídica no prazo de trinta dias corridos a partir do data das alterações correspondentes, bem como das alterações introduzidas nos seus documentos constitutivos, no prazo de trinta dias corridos a contar da data do registo estadual dessas alterações na forma prescrita.

Artigo 6. Recusa de inserção de informações sobre pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças

1. A inscrição de informações sobre uma pessoa colectiva no registo estatal de organizações de microfinanças pode ser recusada pelos seguintes motivos:

1) não conformidade dos documentos apresentados ao Banco da Rússia para inclusão no registro estadual de organizações de microfinanças com os requisitos desta Lei Federal e dos atos jurídicos regulamentares adotados de acordo com ela, atos regulamentares do Banco da Rússia; (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

2) apresentação de conjunto incompleto de documentos previstos nesta Lei Federal, necessários para inscrição no cadastro estadual de entidades de microfinanças, ou documentos contendo informações não confiáveis;

3) exclusão de informações sobre esta pessoa jurídica do cadastro estadual de organizações de microfinanças com base no disposto nas partes e no artigo 7º desta Lei Federal, durante o ano anterior à data de apresentação do pedido de inserção de informações sobre a pessoa jurídica no o registro estadual de organizações de microfinanças. (conforme alterado pelas Leis Federais de 21 de dezembro de 2013 N 375-FZ, de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

4) descumprimento dos órgãos de administração, bem como dos fundadores (participantes) de pessoa jurídica, dos requisitos desta Lei Federal; (conforme alterado pela Lei Federal de 28 de junho de 2013 N 134-FZ)

5) a presença no cadastro estadual de organizações de microfinanças do nome completo e (ou) abreviado da organização de microfinanças, incluindo o nome completo ou abreviado da empresa, coincidindo com o nome completo e (ou) abreviado, incluindo o nome completo ou abreviado da empresa nome da pessoa jurídica que apresenta um pedido para inserir informações sobre uma determinada pessoa jurídica no registro especificado, ou algo semelhante a ele, desde que as informações relevantes sobre a organização de microfinanças tenham sido inseridas no registro estadual unificado de pessoas jurídicas antes do informações sobre a pessoa jurídica que apresentou o pedido. (conforme alterado pela Lei Federal de 21 de dezembro de 2013 N 375-FZ)

1.1. Além dos motivos especificados na Parte 1 deste artigo, a inserção de informações no registro estadual de organizações de microfinanças sobre uma pessoa jurídica na forma de empresa de microfinanças é recusada se essa pessoa jurídica não cumprir os requisitos para seus próprios fundos ( capital) estabelecido por esta Lei Federal e regulamentos do Banco da Rússia. A inscrição no cadastro estadual de organizações de microfinanças sobre uma pessoa jurídica, cuja finalidade é o exercício de atividades na forma de empresa de microcrédito, não pode ser recusada se as informações sobre essa pessoa jurídica forem excluídas do cadastro estadual de organizações de microfinanças em a forma de empresa de microfinanças nos termos do artigo 7º desta Lei Federal. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

2. A decisão de recusa de inscrição de informação sobre pessoa colectiva no registo estadual das organizações de microfinanças deve conter uma justificação fundamentada para essa recusa, indicando todos os motivos que serviram de base a essa recusa. A decisão de recusar a inscrição de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças é comunicada ao requerente por escrito, o mais tardar quatorze dias úteis a partir da data de recebimento pelo Banco da Rússia dos documentos especificados no Artigo 5 deste Lei federal. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

3. A recusa de inserir informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças, bem como a falha do Banco da Rússia em tomar uma decisão apropriada dentro do prazo prescrito, pode ser objeto de recurso judicial. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

4. A recusa de inserir informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças não é um obstáculo à nova apresentação de um pedido de inscrição de informações sobre uma pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças. A apresentação repetida de tal pedido e a adoção de uma decisão sobre o mesmo serão realizadas na forma prescrita por esta Lei Federal.

Artigo 7. Exclusão de informações sobre pessoa jurídica do cadastro estadual de organizações de microfinanças

1. O Banco da Rússia exclui informações sobre uma pessoa jurídica do registro estadual de organizações de microfinanças no caso de: (conforme alterado pela Lei Federal de 1º de maio de 2017 N 92-FZ)

1) liquidação de uma organização de microfinanças como pessoa jurídica; (conforme alterado pela Lei Federal de 1º de maio de 2017 N 92-FZ)

2) a empresa de microfinanças obtém o status de banco com licença básica ou de organização de crédito não bancária; (conforme alterado pela Lei Federal de 1º de maio de 2017 N 92-FZ)

3) recebimento do pedido da organização de microfinanças especificada na parte 1.4 deste artigo. (conforme alterado pela Lei Federal de 1º de maio de 2017 N 92-FZ)

1.1. A exclusão de informações sobre uma pessoa jurídica do registro estadual de organizações de microfinanças pode ser realizada pelo Banco da Rússia com base em uma decisão do Banco da Rússia no caso de: (conforme alterado pela Lei Federal de 3 de julho de 2016 N 292-FZ)

1) violações repetidas durante o ano por uma organização de microfinanças dos requisitos desta Lei Federal, Lei Federal de 21 de dezembro de 2013 N 353-FZ “Sobre Crédito ao Consumidor (Empréstimo)”, regulamentos do Banco da Rússia, com exceção de violações previstas no parágrafo 2 desta parte;

2) a organização de microfinanças desenvolve atividades proibidas por esta Lei Federal;

3) violações repetidas durante o ano por uma organização de microfinanças dos requisitos estabelecidos pelo artigo 6º, artigo 7º (exceto o parágrafo 3) e artigo 7.3 da Lei Federal de 7 de agosto de 2001 N 115-FZ “Sobre o combate à legalização (lavagem ) dos produtos do crime e do financiamento do terrorismo";

4) apresentação repetida por uma organização de microfinanças de dados de relatórios significativamente imprecisos durante o ano;

5) se a organização de microfinanças não concedeu um único microcrédito durante o ano. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

6) violação por uma organização de microfinanças da exigência de adesão obrigatória a uma organização autorreguladora do mercado financeiro, unindo organizações de microfinanças (doravante denominada organização autorreguladora do mercado financeiro), instituída por esta Lei Federal e pela Lei Federal de 13 de julho de 2015 N 223-FZ “Sobre Organizações Autorreguladoras” organizações do mercado financeiro”. (conforme alterado pela Lei Federal de 3 de julho de 2016 N 292-FZ)

1.2. O procedimento para determinar e os critérios para a materialidade dos dados de relatórios não confiáveis ​​são estabelecidos por um ato regulamentar do Banco da Rússia. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1.3. Além dos casos especificados na Parte 1 deste artigo, a exclusão de informações sobre uma pessoa jurídica na forma de uma empresa de microfinanças do registro estadual de organizações de microfinanças pode ser realizada pelo Banco da Rússia com base em uma decisão do Banco da Rússia no caso de uma diminuição repetida dos fundos próprios (capital) da empresa de microfinanças abaixo do valor mínimo durante o ano estabelecido por esta Lei Federal, ou se o montante dos fundos próprios (capital) da empresa de microfinanças for inferior esse valor mínimo por pelo menos cento e oitenta dias corridos. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1.4. A exclusão de informações sobre uma pessoa jurídica do registro estadual de organizações de microfinanças é realizada pelo Banco da Rússia se a organização de microfinanças apresentar um pedido correspondente na forma estabelecida por um ato regulamentar do Banco da Rússia. Se o Banco da Rússia receber um pedido de uma organização de microfinanças para excluir informações sobre ela do registro estadual de organizações de microfinanças, o Banco da Rússia tomará a decisão de excluir informações sobre uma entidade legal do registro estadual de organizações de microfinanças dentro de quarenta e cinco dias corridos a partir da data de recebimento do pedido correspondente da organização de microfinanças. Juntamente com o pedido de uma empresa de microfinanças para excluir informações sobre ela do registro estadual de organizações de microfinanças, documentos e informações devem ser apresentados ao Banco da Rússia confirmando a presença ou ausência de obrigações desta empresa de microfinanças sob contratos de empréstimo a indivíduos, incluindo empreendedores individuais que não são seus fundadores (participantes, acionistas). (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1.5. A partir do momento em que uma empresa de microfinanças envia um pedido ao Banco da Rússia para excluir informações sobre ela do registro estadual de organizações de microfinanças e até que o Banco da Rússia tome uma decisão sobre o referido pedido, a empresa de microfinanças não tem o direito de atrair fundos de pessoas físicas, incluindo empresários individuais que não sejam seus fundadores (participantes, acionistas) e pessoas jurídicas que não sejam instituições de crédito. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1.6. O Banco da Rússia se recusa a excluir informações sobre uma pessoa jurídica do registro estadual de organizações de microfinanças, de acordo com o parágrafo um desta parte, nos seguintes casos: (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1) a existência de motivos para exclusão de informações sobre empresa de microcrédito do cadastro estadual de organizações de microfinanças, previsto na parte 1.1 deste artigo; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

2) se a empresa de microfinanças tem obrigações decorrentes de contratos de empréstimo a pessoas físicas, incluindo empreendedores individuais que não sejam seus fundadores (participantes, acionistas); (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

3) a existência de fundamentos para exclusão de informações sobre empresa de microfinanças do cadastro estadual de organizações de microfinanças, previsto nas partes 1.1 e (ou) 1.3 deste artigo. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1.7. No prazo de quinze dias úteis a partir da data de exclusão das informações sobre uma empresa de microfinanças do cadastro estadual de organizações de microfinanças, no caso previsto nas partes 1.1 e (ou) 1.3 deste artigo, tal pessoa jurídica é obrigada a apresentar ao Banco de Documentos e informações da Rússia que confirmam a presença ou ausência desta pessoa jurídica de obrigações decorrentes de contratos de empréstimo a pessoas físicas, incluindo empreendedores individuais que não sejam seus fundadores (participantes, acionistas). (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1.8. Se uma empresa de microfinanças tiver obrigações decorrentes de contratos de empréstimo a pessoas físicas, incluindo empreendedores individuais que não sejam seus fundadores (participantes, acionistas), no momento da exclusão das informações sobre esta empresa de microfinanças do registro estadual de organizações de microfinanças no caso previsto em partes 1.1 e (ou) 1.3 deste artigo, bem como em caso de não fornecimento de documentos e informações que comprovem a presença ou ausência de obrigações desta pessoa jurídica nos termos de contratos de empréstimo a pessoas físicas, inclusive empreendedores individuais que não sejam seus fundadores (participantes, acionistas), na forma prevista na parte 1.7 deste artigo, esta pessoa jurídica deverá ser liquidada de acordo com os requisitos do artigo IX desta Lei Federal, e se for declarada falida - de acordo com os requisitos da Lei Federal (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1.9. Se surgirem motivos para a aplicação de medidas para prevenir a falência de uma organização de microfinanças a partir do momento em que o Banco da Rússia recebe um plano para restaurar sua solvência, desde que cumpra os requisitos da Lei Federal de 26 de outubro de 2002 N 127-FZ “Sobre Insolvência (Falência)” e regulamentos do Banco da Rússia e Até o final da aplicação das medidas especificadas no plano para restaurar sua solvência, o Banco da Rússia tem o direito de não aplicar medidas coercivas contra a organização de microfinanças por violação de regras econômicas padrões estabelecidos por esta Lei Federal e regulamentos do Banco da Rússia. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1.10. A partir da data de apresentação de documentos ao Banco da Rússia para obter o status de banco com licença básica ou organização de crédito não bancária e até a data em que o Banco da Rússia tomar uma decisão sobre o registro estatal das alterações feitas no estatuto de uma empresa de microfinanças para obter o status apropriado, a empresa de microfinanças não tem o direito de atrair fundos de indivíduos, incluindo empreendedores individuais que não sejam seus fundadores (participantes, acionistas). (conforme alterado pela Lei Federal de 1º de maio de 2017 N 92-FZ)

1.11. O direito de atrair depósitos de pessoas físicas pode ser concedido a uma empresa de microfinanças que tenha recebido o status de banco com licença básica, no máximo dois anos a partir da data de registro estadual das alterações feitas no estatuto da empresa de microfinanças em conexão com seu recebimento do status de banco com licença básica , na forma estabelecida pelo Banco da Rússia. (conforme alterado pela Lei Federal de 1º de maio de 2017 N 92-FZ)

1.12. Uma empresa de microfinanças que tenha alterado o seu estatuto para banco com licença básica, no âmbito da execução de contratos celebrados antes da alteração do seu estatuto, tem o direito de continuar a realizar operações que não são permitidas a um banco com uma licença básica. Tais transações são realizadas até a rescisão desses contratos, mas não mais de 5 anos a partir da data de alteração do status da empresa de microfinanças, com exceção dos contratos de empréstimo celebrados antes da data de alteração do seu status. (conforme alterado pela Lei Federal de 1º de maio de 2017 N 92-FZ)

1.13. Uma empresa de microfinanças que tenha alterado o seu estatuto para banco com licença básica tem o direito de continuar a realizar operações para cumprir os contratos de empréstimo celebrados antes da mudança do seu estatuto até ao termo do período de validade inicialmente estabelecido de tais acordos. Em relação aos contratos especificados nesta parte, o preço inicialmente estabelecido (valor da obrigação monetária) e o prazo de validade de tais contratos não estão sujeitos a alterações. (conforme alterado pela Lei Federal de 1º de maio de 2017 N 92-FZ)

2. Não é permitida a exclusão de informação sobre pessoa colectiva do registo estadual de organizações de microfinanças por outros motivos, com excepção dos motivos especificados nas partes 1, 1.1, 1.3 e 1.4 deste artigo. (conforme alterado pelas Leis Federais de 21 de dezembro de 2013 N 375-FZ, de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

2.1. As informações sobre a exclusão de pessoa jurídica do cadastro estadual de organizações de microfinanças são divulgadas nos pontos de atendimento, bem como no site oficial da pessoa jurídica excluída do cadastro estadual de organizações de microfinanças, na rede de informação e telecomunicações da Internet. (conforme alterado pela Lei Federal de 21 de dezembro de 2013 N 375-FZ)

3. Da exclusão de informação sobre pessoa colectiva do registo estadual de organizações de microfinanças cabe recurso judicial.

4. Uma pessoa jurídica é considerada excluída do registro estadual de organizações de microfinanças a partir da data em que o Banco da Rússia tomar a decisão de excluir informações sobre a pessoa jurídica do registro estadual de organizações de microfinanças. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de junho de 2015 N 210-FZ)

5. Se a informação sobre uma pessoa colectiva for excluída do registo estadual de organizações de microfinanças pelos motivos especificados nas partes 1.1, 1.3 e 1.4 deste artigo, todos os contratos de microcrédito anteriormente celebrados por essa pessoa colectiva permanecem em vigor. (conforme alterado pelas Leis Federais de 21 de dezembro de 2013 N 375-FZ, de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

6. Se uma pessoa jurídica perder o status de organização de microfinanças, essa pessoa jurídica enviará ao Banco da Rússia, dentro do prazo estabelecido pelo Banco da Rússia, um certificado confirmando a entrada de informações sobre a pessoa jurídica no registro estadual de organizações de microfinanças de acordo com o procedimento para manutenção do registro estadual de organizações de microfinanças. (conforme alterado pela Lei Federal de 21 de dezembro de 2013 N 375-FZ)

Artigo 7.1. Liquidação de uma pessoa jurídica que opera como empresa de microfinanças por iniciativa do Banco da Rússia (liquidação forçada) (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1. O Banco da Rússia, no prazo de quinze dias úteis a partir da data de recebimento de documentos e informações que comprovem a presença de uma pessoa jurídica operando como empresa de microfinanças, informações sobre as quais estão excluídas do registro estadual de organizações de microfinanças, no caso fornecido para partes e (ou) artigo 7º desta Lei Federal, obrigações decorrentes de contratos de empréstimo a pessoas físicas, inclusive empreendedores individuais que não sejam seus fundadores (participantes, acionistas), ou em caso de omissão da pessoa jurídica especificada na apresentação de tais documentos e informações ao Banco da Rússia na forma estabelecida pelo Artigo 7 desta Lei Federal, é obrigado a solicitar ao tribunal de arbitragem a liquidação de uma pessoa jurídica que opera como uma empresa de microfinanças (doravante denominada o pedido do Banco da Rússia para a liquidação forçada de uma empresa de microfinanças), exceto se, no dia da exclusão das informações do registro estadual de organizações de microfinanças, a empresa de microfinanças apresentar indícios de insolvência (falência) previstas na Lei Federal de 26 de outubro, 2002 N 127-FZ “Sobre Insolvência (Falência)”.

2. Se no dia da exclusão do cadastro estadual de organizações de microfinanças informações sobre a pessoa jurídica especificada na parte 1 deste artigo, esta pessoa jurídica apresentar indícios de insolvência (falência) previstas na Lei Federal de 26 de outubro de 2002 N 127 -FZ “Sobre Insolvência (falência)", o Banco da Rússia solicita ao tribunal de arbitragem um pedido para declarar esta pessoa jurídica insolvente (falida) na forma estabelecida pela Lei Federal de 26 de outubro de 2002 N 127-FZ "Sobre Insolvência (Falência)".

3. O tribunal de arbitragem considerará o pedido do Banco da Rússia para a liquidação forçada de uma empresa de microfinanças de acordo com as regras estabelecidas pelo Código de Procedimento de Arbitragem da Federação Russa e levando em consideração as especificidades estabelecidas neste artigo. O pedido do Banco da Rússia para a liquidação forçada de uma empresa de microfinanças é considerado pelo tribunal arbitral dentro de um prazo não superior a um mês a partir da data de apresentação do referido pedido.

4. O tribunal arbitral decide sobre a liquidação de uma pessoa jurídica que opera como empresa de microfinanças e a nomeação de um liquidante dessa pessoa jurídica, se não for estabelecido que há indícios de insolvência (falência) da empresa de microfinanças no dia as informações sobre o assunto são excluídas do cadastro estadual de organizações de microfinanças. Ao considerar o pedido do Banco da Rússia para a liquidação forçada de uma empresa de microfinanças, não é realizada uma audiência preliminar prevista no Código de Processo de Arbitragem da Federação Russa.

5. O tribunal arbitral envia a decisão sobre a liquidação de uma pessoa jurídica que opera como empresa de microfinanças ao Banco da Rússia e ao órgão de registro autorizado, que faz uma inscrição no registro estadual unificado de pessoas jurídicas em que a pessoa jurídica especificada está incluída o processo de liquidação.

As disposições do Artigo 7.1 são aplicadas pelos tribunais arbitrais ao considerar casos de falência e liquidação forçada de organizações de microfinanças, bem como de pessoas jurídicas, informações sobre as quais foram excluídas do registro estadual de organizações de microfinanças, de acordo com o disposto na Parte 4 do Artigo 5º da Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ, cujo processo foi iniciado após a data de entrada em vigor da Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ (parte 12 do artigo 5º da Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

Artigo 7.2. Organização autorreguladora no mercado financeiro (conforme alterado pela Lei Federal de 3 de julho de 2016 N 292-FZ)

1. As organizações de microfinanças aderem a uma organização autorreguladora no mercado financeiro na forma prescrita pela Lei Federal nº 223-FZ de 13 de julho de 2015 “Sobre Organizações Autorreguladoras no Mercado Financeiro” e pelos regulamentos do Banco da Rússia adotados em nos termos do mesmo, no prazo de noventa dias a contar da data da ocorrência de um dos seguintes eventos:

1) obtenção por uma organização sem fins lucrativos do status de organização autorreguladora no mercado financeiro na ausência de uma organização autorreguladora no mercado financeiro antes da data especificada (para organizações de microfinanças, informações sobre as quais estão incluídas no registro estadual de organizações de microfinanças no dia em que a organização sem fins lucrativos recebe o status de organização autorreguladora no mercado financeiro);

2) extinção da adesão a entidade autorreguladora do mercado financeiro (caso exista entidade autorreguladora do mercado financeiro);

3) inserir informações sobre uma pessoa jurídica no cadastro estadual de organizações de microfinanças (se houver uma organização autorreguladora no mercado financeiro).

2. As relações decorrentes da aquisição e extinção da qualidade de entidade autorreguladora do mercado financeiro, do exercício de seus direitos e obrigações, são reguladas por esta Lei Federal, Lei Federal de 13 de julho de 2015 N 223- Lei Federal "Sobre Organizações Autorreguladoras no Mercado Financeiro" e regulamentos do Banco da Rússia adotados de acordo com eles.

3. Uma organização autorreguladora na área do mercado financeiro é obrigada a aplicar as medidas previstas na Lei Federal de 13 de julho de 2015 N 223-FZ “Sobre Organizações Autorreguladoras na Área do Mercado Financeiro” para incumprimento por parte das empresas de microcrédito dos requisitos estabelecidos por esta Lei Federal e dos atos jurídicos regulamentares adotados de acordo com ela, atos da Federação Russa e regulamentos do Banco da Rússia. Medidas (incluindo o valor das multas) aplicadas por uma organização autorreguladora do mercado financeiro pelo não cumprimento dos requisitos estabelecidos por esta Lei Federal e pelos regulamentos do Banco da Rússia adotados de acordo com ela, e estabelecidos pela norma interna de uma organização autorreguladora do mercado financeiro, deve cumprir os requisitos estabelecidos pelo ato regulatório do Banco da Rússia.

4. Uma organização auto-reguladora no domínio do mercado financeiro exerce controlo sobre o cumprimento, pelas organizações de microfinanças que são membros desta organização auto-reguladora, dos requisitos desta Lei Federal e dos actos jurídicos regulamentares da Federação Russa e dos actos regulamentares do Banco da Rússia adotado de acordo com ele.

5. O Banco da Rússia não supervisiona o cumprimento, pelas empresas de microcrédito, dos requisitos desta Lei Federal e (ou) dos atos jurídicos regulamentares da Federação Russa e dos atos regulamentares do Banco da Rússia adotados de acordo com ela, exceto nos seguintes casos :

1) a empresa de microcrédito não é membro de órgão autorregulador do mercado financeiro;

2) se houver informações sobre uma possível violação por uma empresa de microcrédito desta Lei Federal e (ou) atos jurídicos regulamentares da Federação Russa e regulamentos do Banco da Rússia adotados de acordo com ela, ou se houver necessidade de conduzir uma inspeção de uma empresa de microcrédito pelo Banco da Rússia devido à inspeção contínua das atividades de uma organização autorreguladora na esfera do mercado financeiro, da qual essa empresa de microcrédito é membro.

Capítulo 3. PROCEDIMENTO PARA IMPLEMENTAÇÃO DAS ATIVIDADES DAS ORGANIZAÇÕES DE MICROFINANÇAS

Artigo 8. Condições básicas para a concessão de microcréditos por organizações de microfinanças

1. Os microcréditos são concedidos por organizações de microfinanças na moeda da Federação Russa, de acordo com a legislação da Federação Russa, com base em um acordo de microcrédito.

2. O procedimento e as condições de concessão de microcréditos são estabelecidos pela organização de microfinanças nas regras de concessão de microcréditos, aprovadas pelo órgão de administração da organização de microfinanças.

3. As regras para a concessão de microcréditos devem estar disponíveis a todas as pessoas para revisão e conter as condições básicas para a concessão de microcréditos, incluindo as seguintes informações:

1) o procedimento para apresentação de um pedido de microcrédito e o procedimento para sua consideração;

2) o procedimento para celebração de um contrato de microcrédito e o procedimento para fornecer ao mutuário um cronograma de pagamento;

3) outras condições estabelecidas nos documentos internos da organização de microfinanças e que não sejam os termos do contrato de microcrédito.

4. Um acordo de microcrédito pode prever a possibilidade de uma organização de microfinanças conceder um microcrédito específico, ao mesmo tempo que concede à organização de microfinanças o direito de exercer controlo sobre a utilização pretendida do microcrédito e impõe ao mutuário a obrigação de assegurar a possibilidade de exercer tal ao controle.

5. As regras para a concessão de microcréditos não podem estabelecer condições que definam os direitos e obrigações das partes no âmbito do contrato de microcrédito. Se as regras para a concessão de microcrédito estabelecerem condições que contrariem os termos do contrato de microcrédito celebrado com o mutuário, serão aplicadas as disposições do contrato de microcrédito.

Artigo 9. Direitos e obrigações de uma organização de microfinanças

1. Uma organização de microfinanças tem o direito de:

1) solicitar ao requerente do microcrédito os documentos e informações necessários à resolução da questão da concessão do microcrédito e do cumprimento das obrigações decorrentes do contrato de microcrédito, na forma e nas condições estabelecidas pelas regras de prestação de microcréditos; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

2) motivado a recusar a celebração de um contrato de microcrédito;

3) exercer, juntamente com as atividades de microfinanças, outras atividades, observadas as restrições estabelecidas por esta Lei Federal, demais leis federais e documentos constitutivos, inclusive a prestação de outros serviços, bem como conceder outros empréstimos a pessoas jurídicas e físicas sob contratos de empréstimo , o cumprimento das obrigações garantidas por hipotecas e outros empréstimos a pessoas jurídicas que sejam pequenas e médias empresas ou tenham o status de organização de microfinanças, cooperativa de consumo de crédito, cooperativa de consumo de crédito agrícola, casa de penhores, também como pessoas jurídicas afiliadas de organização de microfinanças, na forma estabelecida pelas leis federais e documentos constitutivos; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

4) captar recursos na forma de empréstimos e (ou) créditos, contribuições voluntárias (beneficiárias) e doações, bem como em outras formas não proibidas pelas leis federais, observadas as restrições estabelecidas por esta Lei Federal; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

5) ter outros direitos de acordo com as leis federais, outros atos jurídicos regulamentares, atos regulamentares do Banco da Rússia, documentos constitutivos e termos de acordos de microcrédito celebrados. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

2. Uma organização de microfinanças é obrigada:

1) fornecer ao requerente do microcrédito informações completas e confiáveis ​​​​sobre o procedimento e as condições de concessão do microcrédito, sobre seus direitos e obrigações relacionados ao recebimento do microcrédito; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

2) colocar cópia das regras de concessão de microcrédito em local acessível para visualização e familiarização por qualquer interessado, e na Internet;

3) informar a pessoa que apresentou o pedido de microcrédito, antes de receber o microcrédito, sobre os termos do contrato de microcrédito, sobre a possibilidade e procedimento de alteração dos seus termos por iniciativa da organização de microfinanças e do mutuário, sobre a lista e o valor de todos os pagamentos relacionados ao recebimento, manutenção e reembolso do microcrédito, bem como em violação dos termos do contrato de microcrédito; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

4) garantir a confidencialidade das transações dos seus mutuários. Todos os funcionários de uma organização de microfinanças são obrigados a manter sigilo sobre as transações dos mutuários da organização de microfinanças, bem como outras informações estabelecidas pela organização de microfinanças, exceto nos casos estabelecidos por leis federais;

5) divulgar a um número ilimitado de pessoas informações sobre pessoas que tenham influência significativa (direta ou indireta) nas decisões dos órgãos de administração de uma organização de microfinanças, na forma estabelecida nos documentos constitutivos;

5.1) informar a pessoa que apresentou o pedido de microcrédito à organização de microfinanças, antes de receber o microcrédito, que esta organização de microfinanças está incluída no registro estadual de organizações de microfinanças e, a seu pedido, fornecer uma cópia do documento confirmando a entrada de informações sobre a entidade legal no registro estadual de organizações de microfinanças; (conforme alterado pelas Leis Federais de 21 de dezembro de 2013 N 375-FZ, de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

5.2) garantir a possibilidade de envio de documentos eletrônicos ao Banco da Rússia, bem como a possibilidade de recebimento de documentos eletrônicos do Banco da Rússia na forma estabelecida pelo Banco da Rússia; (conforme alterado pela Lei Federal de 13 de julho de 2015 N 231-FZ)

5.3) cumprir os padrões econômicos estabelecidos por esta Lei Federal e pelos regulamentos do Banco da Rússia; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

6) assumir outras responsabilidades de acordo com as leis federais, outros atos jurídicos regulamentares, regulamentos do Banco da Rússia, documentos constitutivos e termos de acordos de microcrédito celebrados. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

Artigo 10. Direitos e obrigações de uma pessoa que apresentou um pedido de microcrédito a uma organização de microfinanças (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1. Uma pessoa que tenha apresentado um pedido de microcrédito a uma organização de microfinanças tem o direito de: (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1) conhecer as regras de concessão de microcréditos aprovadas pela organização de microfinanças;

2) receber informações completas e confiáveis ​​sobre o procedimento e as condições de concessão de um microcrédito, incluindo informações sobre todos os pagamentos relacionados ao recebimento, serviço e reembolso do microcrédito.

2. Uma pessoa que tenha apresentado um pedido de microcrédito a uma organização de microfinanças é obrigada a fornecer documentos e informações solicitadas pela organização de microfinanças de acordo com a Parte 1 do Artigo 9 desta Lei Federal, outras leis federais e regras para a concessão de microcréditos, incluindo aqueles necessários para que a organização de microfinanças cumpra os requisitos estabelecidos pelas leis federais. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

3. Uma pessoa que tenha apresentado um pedido de microcrédito a uma organização de microfinanças tem outros direitos e pode assumir outras responsabilidades de acordo com as leis federais. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

Artigo 11. Direitos e obrigações do mutuário

1. O mutuário tem o direito de dispor dos fundos recebidos ao abrigo de um contrato de microcrédito na forma e nos termos estabelecidos pelo contrato de microcrédito.

2. O mutuário é obrigado a fornecer os documentos e informações solicitados pela organização de microfinanças nos termos do artigo 10 desta Lei Federal.

3. O mutuário tem outros direitos e pode assumir outras obrigações de acordo com as leis federais e os termos do contrato de microcrédito celebrado.

Artigo 12. Restrições às atividades de uma organização de microfinanças (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1. Uma organização de microfinanças não tem direito:

1) atuar como fiador das obrigações de seus fundadores (participantes, acionistas), bem como zelar pelo cumprimento das obrigações por essas pessoas;

2) sem uma decisão preliminar do mais alto órgão de administração da organização de microfinanças sobre a aprovação das transações relevantes, realizar transações relacionadas com a alienação ou a possibilidade de alienação de bens pertencentes à organização de microfinanças ou que de outra forma impliquem uma diminuição no valor contábil da propriedade da organização de microfinanças em dez ou mais por cento do valor contábil dos ativos da organização de microfinanças, determinado de acordo com as demonstrações contábeis (financeiras) da organização de microfinanças para o último período de relatório. Uma transação de uma organização de microfinanças feita em violação deste requisito pode ser declarada inválida a pedido da organização de microfinanças ou a pedido de pelo menos um terço dos seus fundadores (participantes, acionistas);

3) emitir empréstimos em moeda estrangeira;

4) alterar unilateralmente o valor das taxas de juros e (ou) o procedimento para sua determinação nos contratos de microcrédito, taxas de comissão e prazos de validade desses contratos com clientes - empreendedores individuais ou pessoas jurídicas;

5) aumentar unilateralmente as taxas de juros e (ou) alterar o procedimento para sua determinação nos contratos de microcrédito, encurtar seu prazo de validade, aumentar ou estabelecer comissões para esses contratos com clientes individuais;

6) aplicar penalidades pelo reembolso antecipado do microcrédito a um mutuário que seja um indivíduo, incluindo um empresário individual, que tenha reembolsado total ou parcialmente o valor do microcrédito a uma organização de microfinanças e tenha notificado previamente a organização de microfinanças por escrito de tal intenção, pelo menos dez dias corridos de antecedência;

7) exercer qualquer tipo de atividade profissional no mercado de valores mobiliários;

8) emitir um microcrédito (microcrédito) para um mutuário - uma pessoa jurídica ou empresário individual, se o valor da dívida principal do mutuário - uma pessoa jurídica ou empresário individual para esta organização de microfinanças sob acordos de microcrédito no caso de provisão o valor desse microcrédito (microcrédito) excede três milhões de rublos;

9) acumular juros a um mutuário individual ao abrigo de um contrato de empréstimo ao consumo, cujo prazo de reembolso do empréstimo ao consumo não exceda um ano, com exceção de penalidades (multas, penalidades) e pagamentos por serviços prestados ao mutuário mediante o pagamento de uma taxa , se o valor do acordo de juros acumulados atingir três vezes o valor do empréstimo. A condição que contém esta proibição deve ser indicada pelo organismo de microfinanças na primeira página do contrato de crédito ao consumo, cujo prazo de reembolso do empréstimo ao consumo não exceda um ano, antes da tabela que contém as condições individuais do contrato de crédito ao consumo; (conforme alterado pela Lei Federal de 3 de julho de 2016 N 230-FZ)

10) usar o nome completo e (ou) abreviado, incluindo a razão social completa e (ou) abreviada, igual ou confusamente semelhante ao nome completo e (ou) abreviado, incluindo a razão social completa e (ou) abreviada, microfinanças organização ou outra organização financeira, cujas informações foram inseridas no registro estadual unificado de pessoas jurídicas antes do registro estadual da organização de microfinanças correspondente. Esta proibição não se aplica a organizações de microfinanças que usam um nome completo e (ou) abreviado, incluindo um nome corporativo completo e (ou) abreviado que seja igual ou confusamente semelhante a um nome completo e (ou) abreviado, incluindo um nome completo e (ou) abreviado, incluindo um nome completo e (ou) abreviado, incluindo um nome completo e (ou) abreviado, (ou) a razão social abreviada de microfinanças ou outras organizações financeiras a elas afiliadas.

2. A empresa de microfinanças, além das restrições estabelecidas na parte 1 deste artigo, não tem direito a:

1) atrair fundos de pessoas físicas, incluindo empreendedores individuais. Esta restrição não se aplica à captação de recursos de pessoas físicas, incluindo empreendedores individuais:

a) quem são os fundadores (participantes, acionistas) de uma empresa de microfinanças;

b) fornecer fundos no âmbito de um contrato de empréstimo celebrado por um credor com uma empresa de microfinanças no valor de um milhão e quinhentos mil rublos ou mais, desde que o valor da dívida principal da empresa de microfinanças para com esse credor não deva ser menos de um milhão e quinhentos mil rublos durante todo o período de validade do referido acordo;

c) aquisição de títulos de uma empresa de microfinanças, cuja emissão (emissão adicional) tenha sido submetida a registro estadual e acompanhada do registro de um prospecto de valores mobiliários, bem como títulos negociados em bolsa de uma empresa de microfinanças emitidos de acordo com o Artigo 27.5-2 da Lei Federal de 22 de abril de 1996 N 39-FZ “No mercado de valores mobiliários”;

d) adquirir títulos de empresa de microfinanças, não especificados no parágrafo quarto deste parágrafo, com valor nominal superior a um milhão e quinhentos mil rublos cada, ou destinados a investidores qualificados;

2) emitir um microcrédito (microcrédito) a um mutuário individual se o valor da dívida principal do mutuário com uma empresa de microfinanças sob acordos de microcrédito no caso de tal microcrédito (microcrédito) exceder um milhão de rublos;

3) no âmbito das demais atividades previstas na parte 1 do artigo 9º desta Lei Federal, exercer atividades de produção e (ou) comercialização, bem como indicar a oportunidade de exercer atividades de produção e (ou) comercialização no constituinte documentos;

4) reduzir unilateralmente as taxas de juros e (ou) alterar o procedimento para sua determinação nos contratos de empréstimo, reduzir ou aumentar o prazo de validade desses contratos, aumentar ou estabelecer taxas de comissão para esses acordos com clientes - pessoas físicas, incluindo empreendedores individuais que forneceram fundos fundos de empresa de microfinanças, ressalvados os casos previstos em lei federal.

3. A empresa de microcrédito, além das restrições estabelecidas na parte 1 deste artigo, não tem direito a:

1) captar recursos de pessoas físicas, inclusive empreendedores individuais, com exceção de recursos de pessoas físicas, inclusive empreendedores individuais que sejam fundadores (participantes, acionistas) de empresa de microcrédito;

2) emitir um microcrédito (microcrédito) a um mutuário individual se o valor da dívida principal do mutuário com uma empresa de microcrédito sob contratos de microcrédito no caso de tal microcrédito (microcrédito) exceder quinhentos mil rublos;

3) confiar a uma instituição de crédito, com base em contrato, a identificação ou identificação simplificada de um cliente - pessoa física;

4) emitir e colocar títulos.

O disposto no artigo 12.º aplica-se aos contratos de crédito ao consumo celebrados a partir de 01/01/2017 (Parte 7

Artigo 12.1. Peculiaridades de acumulação de juros e outros pagamentos em caso de atraso no cumprimento das obrigações do empréstimo (conforme alterado pela Lei Federal de 3 de julho de 2016 N 230-FZ)

1. Após um atraso no cumprimento da obrigação de um mutuário - um indivíduo de reembolsar o valor do empréstimo e (ou) pagar os juros devidos, uma organização de microfinanças sob um contrato de empréstimo ao consumidor, cujo período de reembolso do empréstimo ao consumidor não exceda um ano, tem o direito de continuar a acumular juros ao mutuário - pessoa física apenas pela parte da dívida principal que não foi reembolsada por ele. Os juros sobre a parcela do valor principal não reembolsada pelo mutuário continuam a acumular até que o valor total dos juros a pagar atinja um valor igual a duas vezes o valor da parcela pendente do empréstimo. Uma organização de microfinanças não tem o direito de acumular juros pelo período de tempo a partir do momento em que o valor total dos juros a pagar atinge um valor igual a duas vezes o valor da parte pendente do empréstimo até que o mutuário reembolse parcialmente o valor do empréstimo e ( ou) pagar os juros devidos.

2. Após um atraso no cumprimento da obrigação do mutuário - um indivíduo de reembolsar o valor do empréstimo e (ou) pagar os juros devidos, a organização de microfinanças sob um contrato de empréstimo ao consumidor, cujo período de reembolso do empréstimo ao consumidor para o qual não não superior a um ano, tem o direito de cobrar do mutuário - pessoa física multa (multas, penalidades) e outras medidas de responsabilidade apenas pela parcela do valor principal não reembolsada pelo mutuário.

3. As condições especificadas nas partes 1 e 2 deste artigo devem ser indicadas pela organização de microfinanças na primeira página do contrato de crédito ao consumo, cujo prazo de reembolso não exceda um ano, antes da tabela contendo as condições individuais do contrato de empréstimo ao consumidor.

O disposto no artigo 12.1 aplica-se aos contratos de crédito ao consumo celebrados a partir de 01/01/2017 (parte 7 do artigo 22 da Lei Federal de 03/07/2016 N 230-FZ)

Artigo 13. Seguro de riscos de uma organização de microfinanças e formação de fundos-alvo

1. Uma organização de microfinanças tem o direito de segurar os riscos decorrentes das suas atividades, incluindo o risco de responsabilidade por violação de um contrato, em companhias de seguros mútuos e organizações de seguros, com exceção das organizações de seguros em que a organização de microfinanças é fundadora ( participante, acionista). A escolha de uma seguradora mútua e (ou) de uma organização seguradora é realizada por decisão do órgão de administração da organização de microfinanças.

2. Uma organização de microfinanças pode constituir fundos-alvo, cujo procedimento de constituição e utilização é determinado pelos documentos regulamentares internos da organização de microfinanças.

Capítulo 4. REGULAÇÃO E SUPERVISÃO DAS ATIVIDADES DAS ORGANIZAÇÕES DE MICROFINANÇAS (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

Artigo 14. Regulamentação e supervisão das atividades das organizações de microfinanças (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

1. As autoridades estatais, o Banco da Rússia e os governos locais não têm o direito de interferir nas atividades das organizações de microfinanças, exceto nos casos previstos nas leis federais. (conforme alterado pela Lei Federal de 23 de julho de 2013 N 251-FZ)

2. O Banco da Rússia regula as atividades das organizações de microfinanças, bem como a supervisão sobre o cumprimento pelas organizações de microfinanças dos requisitos desta Lei Federal, outras leis federais e outros atos jurídicos regulamentares, regulamentos do Banco da Rússia, tendo em conta o especificidades estabelecidas

2) solicita e recebe informações sobre a organização de microfinanças do cadastro estadual unificado de pessoas jurídicas;

3) garante a conformidade das informações sobre a organização de microfinanças no registro estadual de organizações de microfinanças com as informações sobre a organização especificada no registro estadual unificado de pessoas jurídicas, incluindo informações sobre a liquidação da organização;

4) verifica a conformidade das atividades das organizações de microfinanças com os requisitos desta Lei Federal, outras leis federais e outros atos jurídicos regulamentares, atos regulamentares do Banco da Rússia na forma estabelecida pelo Banco da Rússia; (conforme alterado pelas Leis Federais de 30 de novembro de 2011 N 362-FZ, de 23 de julho de 2013 N 251-FZ, de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ cláusula 1ª cláusula 1ª da parte 2 do artigo 12 desta Lei Federal para fundos de pessoas físicas, inclusive empreendedores individuais; (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

7.2) a cláusula não é mais válida. (conforme alterado pela Lei Federal de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

7.3) envia instruções obrigatórias à organização de microfinanças e também solicita documentos necessários para resolver questões da competência do Banco da Rússia. As instruções e solicitações do Banco da Rússia são enviadas por correio, fax ou por entrega ao destinatário ou na forma de documentos eletrônicos assinados com uma assinatura eletrônica qualificada aprimorada na forma estabelecida pelo Banco da Rússia. Ao enviar instruções e solicitações do Banco da Rússia na forma de documentos eletrônicos, essas instruções e solicitações são consideradas recebidas após um dia útil a partir da data de seu envio ao destinatário na forma estabelecida pelo Banco da Rússia, desde que o O Banco da Rússia recebeu a confirmação do recebimento dessas instruções e solicitações na forma por ele estabelecida ok; (conforme alterado pela Lei Federal datado de 29 de dezembro de 2015 N 407-FZ)

1. As organizações de microfinanças são obrigadas a apresentar relatórios ao Banco da Rússia, incluindo demonstrações contábeis (financeiras), bem como outros documentos e informações previstos nesta Lei Federal.

2. A empresa de microfinanças é obrigada a apresentar ao Banco da Rússia os documentos e informações previstos na Parte 3 deste artigo:

1) ao enviar um pedido ao Banco da Rússia para excluir informações sobre ele do registro estadual de organizações de microfinanças;

2) ao enviar um pedido ao Banco da Rússia para alterar o tipo de organização de microfinanças no registro estadual de organizações de microfinanças e realizar atividades na forma de empresa de microcrédito;

3) mediante exclusão de informações a respeito do cadastro estadual de organizações de microfinanças, no caso previsto nos incisos e (ou) no artigo 7º desta Lei Federal.

3. A forma, os prazos e o procedimento de elaboração e apresentação de relatórios e outros documentos e informações pelas empresas de microfinanças e empresas de microcrédito são estabelecidos por ato regulamentar do Banco da Rússia.

4. As empresas de microfinanças são obrigadas a apresentar ao Banco da Rússia um relatório de auditoria sobre as demonstrações contábeis (financeiras) anuais na forma e dentro dos prazos estabelecidos pelos regulamentos do Banco da Rússia.

5. As demonstrações contábeis (financeiras) e o relatório do auditor sobre as demonstrações contábeis (financeiras) anuais de uma empresa de microfinanças estão sujeitos a divulgação na forma e nos prazos estabelecidos pelos regulamentos do Banco da Rússia.

6. Organizações de microfinanças no caso de o Banco da Rússia transferir a autoridade para receber relatórios da organização autorreguladora relevante no mercado financeiro, de acordo com a Lei Federal de 13 de julho de 2015 N 223-FZ de 30 de dezembro de 2004 N 218 -FZ “Sobre históricos de crédito”.

Capítulo 5. DISPOSIÇÕES FINAIS

Artigo 17. Entrada em vigor desta Lei Federal

Esta Lei Federal entra em vigor cento e oitenta dias após a data de sua publicação oficial.

O presidente
Federação Russa
D.MEDVEDEV

O microfinanciamento é um tipo de atividade que tem como principal objetivo a prestação de serviços financeiros a pequenas empresas e ao empreendedorismo individual. No campo económico, as microfinanças referem-se a um tipo de relação financeira e de crédito entre pequenas empresas e organizações financeiras.

Princípios básicos das fontes de financiamento:

• Retornobilidade;
• Curto prazo;
• Pagamento;
• Confiança;
• Uso pretendido.

Cada organização de microfinanças se esforça para criar um sistema de empréstimos eficaz e em rápido desenvolvimento para pequenas empresas. O trabalho cuidadoso na prestação de serviços contribui para um estímulo adicional à produção e à distribuição racional de serviços e bens do empreendedorismo individual.

O microfinanciamento é uma forma flexível de empréstimo bancário padrão. Este tipo de empréstimo permite que você inicie seu próprio negócio sem iniciar capital. As atividades das organizações de microfinanças são regulamentadas por lei.

Lei Federal “Sobre atividades de microfinanças e organizações de microfinanças” foi adotado pela Duma Estatal em 18 de junho de 2010 e aprovado pelo Conselho da Federação 5 dias depois do mesmo ano. As disposições legislativas definem o quadro que facilita a implementação adequada das actividades de microfinanciamento. Os atos normativos estabelecem o procedimento, a dimensão e as condições de concessão de crédito aos clientes.

As últimas alterações na Lei Federal “Sobre Organizações de Microfinanças” foram feitas em 1º de maio de 2017.

Breve conteúdo da Lei Federal “Sobre atividades de microfinanças e organizações de microfinanças”:

• Capítulo 1 - Descreve as disposições gerais desta Lei Federal;
• Capítulo 2 - Elenca as condições em que são realizadas as atividades de uma organização de microfinanças;
• Capítulo 3 - Descreve o procedimento para a realização das atividades de uma organização de microfinanças;
• Capítulo 4 - Regula e controla as atividades das organizações de microfinanças;
• Capítulo 5 - Descreve as disposições finais.

Existe com o mesmo número. Não os confunda!

Download

A lei federal tem uma estrutura legal que é determinada por:

• Código Civil da Federação Russa;
• Constituição da Federação Russa;
• Esta Lei Federal;
• Outras leis e regulamentos federais.

As organizações de microfinanças operam de acordo com o procedimento estabelecido de acordo com esta legislação. Além disso, as empresas de microfinanças prestam aos clientes serviços ao consumidor, cujas disposições legislativas estão contidas na Lei Federal “Sobre Crédito ao Consumidor”.

As cooperativas de crédito, organizações, casas de penhores e outras pessoas jurídicas atuam no ramo de atividades de microfinanças na forma prevista nesta Lei Federal 151.

Para baixar a versão mais recente da lei com alterações, acréscimos e alterações, acesse.

Últimas mudanças na lei “Sobre organizações de microfinanças”

Conforme mencionado acima, as últimas alterações na lei foram feitas em 1º de maio de 2017. O artigo 7.º foi complementado com um novo parágrafo.

Artigo 7.º

A Parte 1, Artigo 7, é apresentada em uma nova edição. O parágrafo lista situações em que o Banco da Rússia remove informações sobre uma pessoa jurídica do registro estadual.

As seguintes circunstâncias podem levar à exclusão do registo:

• A organização de microfinanças foi liquidada;
• A empresa de microfinanças recebeu o status de banco com licença inicial;
• Os funcionários da MFO receberam uma inscrição de acordo com a Parte 1.4 deste artigo.

Foram feitas alterações nos parágrafos: 1.10, 1.11, 1.12, 1.13.

Para obter o status de banco com licença básica ou de empresa de crédito não bancária, documentos especiais são apresentados ao Banco da Rússia. Durante a recolha de documentos oficiais e a preparação de diversos documentos, é proibida a captação de recursos de pessoas físicas e empreendedores individuais que não sejam os fundadores desta empresa.

É possível atrair depósitos de pessoas físicas após obter o status de banco com licença padrão. As manipulações com fundos de empreendedores individuais e pessoas físicas não podem ser realizadas antes de 24 meses a partir da data de registro das alterações feitas no estatuto da empresa de microfinanças.

Uma empresa de microfinanças que alterou suas atividades para o status de banco com licença padrão pode realizar transações que não são permitidas para um banco com licença básica. Acordos semelhantes são celebrados com clientes mesmo após a rescisão dos contratos. O período máximo de trabalho com visitantes da empresa é de 5 anos a partir da data da mudança de estatuto, com exceção dos contratos de empréstimo celebrados antes da mudança de licença.

Uma empresa de microfinanças que mudou de estatuto pode continuar a trabalhar com os seus clientes se os contratos com eles tiverem sido celebrados antes da mudança de estatuto da organização. O trabalho com esses clientes continuará até a data de rescisão originalmente estabelecida. O preço inicialmente estabelecido no contrato não está sujeito a alterações.

Abaixo consideramos artigos cujo conteúdo não mudou durante a última edição. No entanto, eles contêm pontos importantes.

Artigo 4.1

O Artigo 4.1 descreve os requisitos aplicáveis ​​aos órgãos de gestão de uma organização de microfinanças.

Os chefes de uma organização de microfinanças não podem ser:

• Pessoas que desempenharam as funções de gerente no momento de uma violação grave da lei federal;
• Pessoas que tenham sido suspensas do cargo por determinado período e esse prazo ainda não tenha decorrido;
• Pessoas que tenham condenação pendente ou não expurgada por crime no domínio da actividade económica ou contra autoridade governamental.

O chefe de uma organização de microfinanças, na ocorrência das circunstâncias previstas no artigo, considera-se destituído do cargo por decisão do tribunal ou de órgão autorizado.

Artigo 8.º

O artigo 8.º enumera as principais condições que facilitam a concessão de microcréditos.

Pequenos empréstimos são concedidos por organizações de microfinanças em rublos (a moeda da Federação Russa). A empresa de microfinanças estabelece de forma independente o procedimento e as condições para a concessão de microcréditos, que são aprovados pelo órgão de administração da empresa de microfinanças.

As regras de fornecimento devem estar disponíveis publicamente.

Eles devem conter as seguintes informações:

• O procedimento de apresentação de um pedido de microcrédito, bem como o procedimento de apreciação do pedido;
• O procedimento para celebrar um contrato de empréstimo de microfinanciamento e demonstrar os cronogramas de pagamento com base nos quais os pagamentos mensais devem ser feitos;
• Outras condições estabelecidas pelos documentos locais da empresa de microfinanças.

Uma empresa de microcrédito pode fornecer um pequeno microcrédito a um cliente. Os funcionários da organização acompanham o dispêndio de recursos, que devem ser utilizados apenas para os fins a que se destinam.

As condições que determinam as obrigações e direitos das partes no acordo assinado não são reguladas pelas regras de concessão de microcréditos. Se as regras estabelecerem teses que contrariem os termos do contrato de microcrédito, você deverá se orientar pelas disposições do contrato de microcrédito.

Artigo 11.º

O artigo 11.º enumera os direitos e obrigações do mutuário que correspondem ao contrato de microcrédito.

O mutuário é obrigado a fornecer documentos oficiais e informações adicionais solicitadas pelos funcionários da organização de microfinanças.

O mutuário tem outros direitos e pode assumir outras obrigações de acordo com a Lei Federal e os termos do contrato de microcrédito.

Para baixar a edição mais recente com acréscimos e alterações, acesse.