As 10 principais seguradoras de seguro automóvel obrigatório. Certificado oficial do Grupo AlfaStrakhovanie. Vídeo muito útil

Ao escolher uma seguradora, qualquer pessoa deseja ter certeza de que, caso ocorra um sinistro, não lhe será negada a indenização pecuniária devida. Para evitar situações desagradáveis ​​​​e evitar a necessidade de resolver litígios e regularizar sinistros, deve ter o cuidado de estudar as classificações das seguradoras antes mesmo de celebrar um contrato de seguro.

Hoje, as agências de classificação de maior autoridade, especializadas na compilação de listas de seguradoras líderes no cumprimento de qualquer critério, são a agência Expert RA e a Agência Nacional de Classificação.

• o valor produzido pela empresa durante um determinado período de tempo;
• o valor do capital da seguradora;
• avaliação do consumidor, levando em consideração avaliações positivas e negativas.

Ao escolher uma seguradora, você deve ficar atento às classificações oficiais compiladas para todo o país. Não vale a pena confiar apenas na opinião pública sobre uma empresa de uma determinada região ou cidade - muitas vezes ela é o resultado de uma campanha publicitária em grande escala conduzida pela seguradora. Ao mesmo tempo, a qualidade dos serviços prestados, em regra, não corresponde às promessas feitas.

• as informações sobre a organização são coletadas por meio de auditorias e pesquisas com funcionários;
• são analisadas as informações recebidas e, com base nelas, é formada uma perícia, com base na qual a empresa ocupa seu lugar no ranking.

Se a seguradora estiver satisfeita com a avaliação que lhe foi feita, assina um acordo que lhe permite publicar os resultados da auditoria em fontes abertas. Caso contrário, ele poderá interpor recurso, cujo resultado será a assinatura de um acordo de não divulgação das informações recebidas. Nenhuma informação sobre esta seguradora será incluída na classificação gerada pela agência.

A gradação dos níveis atribuídos com base nos resultados da análise é a seguinte:

• Altíssima;
• muito alto;
• alto;
• satisfatório;
• baixo;
• curto;
• muito baixo;
• insatisfatório;
• incumprimento de obrigações;
• empresa falida;
• Liquidação de empresa.

Classificação das seguradoras mais confiáveis ​​​​em 2020

Rosgosstrakh

A maior empresa em termos de presença nas regiões, valor de prêmios de seguros arrecadados, patrimônio próprio e reservas. Além disso, esta seguradora realiza o maior número de pagamentos em diversos eventos segurados. Faz parte das companhias de seguros sistemicamente importantes da Rússia.

SOGAZ

Uma das maiores empresas russas que oferece seguros de vida, seguros de saúde, responsabilidade civil automóvel, seguros de pensões, seguros de acidentes, etc. Nos últimos cinco anos, tem sido consistentemente classificada entre as três empresas mais confiáveis.

Garantia RESO

No final de 2015, a empresa ocupava o terceiro lugar em termos de prêmios de seguros arrecadados, cujo valor totalizou 77,875 bilhões de rublos. Ao mesmo tempo, o valor total dos pagamentos de seguros feitos no mesmo período foi de 40,168 bilhões de rublos.

Ingosstrakh

A empresa está consistentemente entre as dez seguradoras mais confiáveis, prestando serviços de seguros em diversas esferas da vida humana. No final de 2017, o valor do prêmio de seguro arrecadado pela empresa totalizou 71,1 bilhões de rublos, o que corresponde aos indicadores dos anos anteriores.

Seguro Alfa

No final de 2017, o valor do prêmio de seguro arrecadado pela empresa totalizou 13,4 bilhões de rublos; o valor dos pagamentos de seguros no mesmo período foi de 1,37 bilhão de rublos. A empresa está amplamente representada nas regiões da Rússia: mais de 270 de seus escritórios de representação operam em todo o país.

Segundo analistas, as três principais empresas na classificação de confiabilidade pagaram cerca de 35% de todos os sinistros de seguros ocorridos no país em 2017. Isso significa que a solvência dessas seguradoras é de alto nível e, em caso de sinistro, seus clientes podem ter a certeza de que todos os pagamentos que lhes são devidos serão efetuados integralmente.

Ao escolher uma seguradora, você deve prestar atenção à classificação que lhe é atribuída por agências de classificação de renome. Os especialistas aconselham a celebração de acordos com empresas com classificações A++ ou A+, que são atualmente as mais elevadas. A presença de tal classificação para uma seguradora indica que ela possui um número suficiente de ativos e é solvente, o que significa que mesmo que surjam problemas no mercado de seguros no longo prazo, ela será capaz de se manter à tona e cumprir suas obrigações de clientes. No total, em 2020, cerca de duas dúzias de seguradoras tinham essas classificações, incluindo as empresas acima.

OSAGO é um sistema de seguro obrigatório de responsabilidade civil que tem como função garantir a protecção do património e da saúde dos utentes da estrada. A principal diferença entre MTPL e CASCO é que a apólice de seguro visa a saúde e transporte de terceiros, e não a própria, como é o caso do CASCO, que, aliás, é realizado de forma voluntária.

Há um grande número de empresas que operam de acordo com o padrão MTPL no mercado de seguros. Uma proporção considerável dessas organizações tem uma vida útil extremamente curta - aparecem, sofrem perdas, vão à falência e desaparecem, enquanto a responsabilidade para com os clientes, em caso de sinistro, muitas vezes permanece pendente.

Para evitar que você se queime ao cooperar com seguradoras sem escrúpulos, preparamos para você uma classificação de seguradoras OSAGO nas quais você pode confiar incondicionalmente. Esta seleção será útil para todos - desde motoristas experientes cuja apólice de seguro está expirando até iniciantes que estão planejando comprar seu primeiro carro.

Princípios para compilar a classificação das seguradoras MTPL

A primeira coisa que você precisa lembrar é que você só pode cooperar com companhias de seguros que sejam membros da RSA (União Russa de Seguradoras de Automóveis). Esta é uma das garantias básicas de que a organização não é uma empresa fraudulenta. Você pode conferir no site oficial da RSA, onde existem listas indicando os membros da associação, bem como uma seleção de empresas que se retiraram ou foram excluídas da RSA, pelo que não têm o direito para atividades de seguros de pleno direito.

A pesquisa de perfil das agências de rating (ARs) permite escolher a melhor entre as empresas membros da RCA. São organizações privadas que, guiadas por métodos próprios, compilam anualmente classificações de confiabilidade das seguradoras. O interessante é que o pedido de avaliação da própria atividade parte inicialmente das próprias seguradoras - trata-se de um serviço pago, e a análise exige uma grande quantidade de documentos financeiros, que a agência de rating só pode receber por vontade da seguradora. empresa.

Uma seguradora avaliada por uma agência de classificação recebe uma determinada classe de confiabilidade. Indica a capacidade da organização de cumprir as suas obrigações de seguro para com os clientes e de cobrir as despesas financeiras decorrentes do exercício das suas atividades. A classe de confiabilidade é um indicador sério em que se deve confiar, até mesmo as autoridades governamentais o levam em consideração no processo de credenciamento e regulamentação das atividades das seguradoras.

• Classe “A” - alta confiabilidade;
• Classe “B” - confiabilidade média;
• Classe “C” – baixa confiabilidade;
• Classe “D” – potencial possibilidade de inadimplência técnica;
• Classe “E” - emitida para empresas que declararam falência, perderam a licença para exercer atividades de seguros ou para organizações liquidadas.

Você nem deve olhar para organizações às quais são atribuídas as classes E e D - a cooperação com elas não trará nada de bom. De maior interesse são as seguradoras com classes de confiabilidade A, B e, com extensão, C. Cada uma dessas classes é dividida em 2 gradações, com uma ou duas vantagens, que indicam a posição da seguradora em seu segmento.

Por exemplo:

• “A++” é a mais alta (classificação excepcional) de confiabilidade que uma companhia de seguros pode receber, “A+” é uma classificação de confiabilidade muito alta;
• “B++” – aceitável, “B+” – suficiente, “B” – confiabilidade satisfatória;
• “C++” - baixa, “C+” - muito baixa, “C” - confiabilidade insatisfatória (pré-padrão).

A agência de classificação Expert RA analisa as atividades da seguradora e emite um certificado de recebimento de uma determinada classe de confiabilidade, que é válido por um ano civil.

Porém, ao estudar classificações de agências especializadas, vale considerar que o nível de confiabilidade da seguradora nelas é determinado pela análise da estabilidade financeira da empresa, ou seja, com base na consistência com que a seguradora cumpre todas as suas obrigações financeiras em o longo prazo. Mas isto não diz nada sobre a qualidade dos seus serviços e a abordagem à cooperação com os clientes.

Para obter informações completas, juntamente com as classificações oficiais, faz sentido estudar as avaliações dos clientes da seguradora na qual você está interessado. Por isso, preparamos separadamente para você uma classificação de usuários das seguradoras OSAGO 2017, o que conseguimos fazer após analisar diversos fóruns especializados e recursos da Internet.

Classificação de confiabilidade "Expert RA"

Acima estão as seguradoras MTPL mais populares entre os motoristas; além delas, as seguintes empresas mantêm uma classificação A++:

• "Aliança";
• "MÁXIMO";
• "RosGosStrakh";
• "SOGAZ";
• "Acordo";
• "UralSIB";
• "Energogarante".

• "Hélios";
• "Zurique";
• "ORANTA";
• "MSK";
• "ZHASO";
• “Seguro Guta”;
• "Surgutneftegaz";
• Seguro Liberdade.

Qualquer uma dessas empresas pode ser considerada para adquirir uma apólice MTPL sem medo do futuro. São grandes organizações que conquistaram uma boa reputação e fazem de tudo para confirmá-la na prática.

1. "Rossgosstrakh" - o volume de pagamentos para 2016 é de 83.435.839 mil rublos.
2. "SOGAZ" - 63.913.169 mil rublos.
3. Ingosstrakh – 41.192.947 mil rublos.
4. "RESO-Garantia" - 40.167.654 mil rublos.
5. "Seguro Alfa" - 27.930.673 mil rublos.
6. “Consentimento” - 23.613.700 mil rublos.
7. "Seguro VTB" - 15.888.150 mil rublos.
8. "Aliança" - 14.757.499 mil rublos.
9. Seguro Renascentista - 13.032.376 mil rublos.
10. "Uralsib" - 12.029.059 mil rublos.

Classificação das seguradoras MTPL com base nas avaliações dos clientes

No final do ano passado foi realizado um inquérito aos consumidores de serviços de seguradoras no recurso Internet IC-Ratings, cujos visitantes determinaram a seguinte classificação das seguradoras para 2016.

1. "AlfaStrakhovanie"
2. Aviva.
3. "Aliança".
4. “Seguro VTB”.
5. "Seguro Guta"
6. "Ingosstrakh"
7. "ERGO Rússia".
8. "Megarus-D".
9. “Grupo Nacional de Seguros”.
10. “Seguro Renascentista”.

Se compararmos as classificações oficiais da agência Expert RA e as opiniões dos clientes, torna-se óbvio que, com base nos seus resultados, as empresas Alfa Insurance e VSK têm a melhor reputação, que recomendamos para cooperação a todos os motoristas. Esperamos que nossa classificação de seguradoras 2017 OSAGO seja útil para você!

Vale ressaltar que ao revisar a classificação da seguradora mais antiga da Rússia, os analistas da RAEX a elevaram em dois pontos ao mesmo tempo - apreciando assim os esforços da administração e da equipe da Rosgosstrakh com o objetivo de reduzir os índices de sinistralidade, diversificar ativos e melhorar o desempenho financeiro. “A empresa tem feito um trabalho significativo para reduzir a falta de rentabilidade nas suas principais áreas de atividade e no portfólio como um todo, o que teve um impacto positivo no aumento do nível de rating”, afirma a agência de rating na sua conclusão. De acordo com a conclusão da agência, em 31 de dezembro de 2018, os fundos próprios da Rosgosstrakh aumentaram 19,7% em relação ao ano anterior. O tamanho real da margem de solvência excede significativamente - 2,6 vezes - o valor padrão. Esses indicadores são avaliados positivamente pelos analistas do RAEX, assim como o nível de suporte estratégico e gestão de riscos da empresa.

A agência observa “a presença na empresa de órgãos colegiais cujas funções incluem a gestão de riscos, bem como uma divisão separada responsável pela gestão de riscos”.

Tal como antes, a classificação é positivamente influenciada pela elevada diversificação das atividades da Rosgosstrakh, tanto por tipo de seguro como geograficamente - a empresa está representada em 82 regiões. O principal canal de vendas continua sendo o corpo de agências - por meio da rede de corretores de seguros, a empresa recebeu 43,7% dos prêmios de seguros arrecadados.

“O segundo aumento na classificação de confiabilidade financeira em seis meses e em duas posições ao mesmo tempo é uma confirmação muito clara de que nossa empresa se fortaleceu significativamente e está restaurando com segurança sua posição no mercado”, enfatiza Nikolaus Frei, Diretor Geral do PJSC IC Rosgosstrakh . - Já passamos da fase de transformação dos negócios e entramos em trajetória de crescimento. Estou confiante de que uma classificação mais elevada para os nossos segurados será uma confirmação adicional de que fizeram a escolha certa. Para clientes potenciais - mais uma prova da nossa confiabilidade. E para todas as seguradoras estatais é um incentivo importante para aumentar a eficiência operacional e melhorar o serviço ao cliente.”

Classificações globais da S&P

SOU Melhor

Explicando a avaliação positiva dada à Rosgosstrakh, a seguradora mais antiga e famosa da Rússia, os analistas da AM Best observam uma série de fatores que levaram em consideração. Trata-se, em particular, da implementação bem sucedida de um programa anticrise para reduzir os rácios de sinistralidade na OSAGO, que nos últimos três anos tem ultrapassado consistentemente os 100%, a diversificação da carteira de seguros e a compensação do balanço de activos problemáticos.

“A implementação destas medidas permitiu à empresa, após três anos não rentáveis, receber, de acordo com dados preliminares, o seu primeiro lucro anual no valor de mais de 6 mil milhões de rublos”, observou Nikolaus Frei, Diretor Geral do PJSC IC Rosgosstrakh, em a este respeito.

As classificações atribuídas significam que a AM Best considera o balanço da Rosgosstrakh bastante forte e estável. Os analistas também levaram em conta o conservadorismo da carteira de investimentos, que mudou significativamente nos últimos dois anos em termos de qualidade e diversificação, incluindo uma redução na participação dos investimentos em partes relacionadas.

“A estrutura de ativos cumpre integralmente os requisitos do regulador”, confirmou Nikolaus Frei. A agência chama ainda a atenção para o facto de a ligação da empresa com o Banco da Rússia através da sua estrutura-mãe, o Otkritie Bank, poder ter um impacto positivo na sustentabilidade da empresa.

A agência avalia positivamente o plano de desenvolvimento estratégico da Rosgosstrakh: “Após três anos de queda no volume de negócios, a empresa planeja um crescimento significativo em 2019-2021, esperando atingir uma participação de mercado de 14% no segmento de seguros não vida. Além disso, a empresa tem um plano de forte crescimento no segmento de seguros de vida a partir da recém-adquirida empresa especializada para esse fim.”

“Estamos satisfeitos que uma das agências de classificação mais conceituadas da indústria global de seguros tenha avaliado positivamente as últimas conquistas da nossa empresa”, enfatizou Nikolaus Frei. “E acreditamos que a implementação dos objetivos estratégicos, a melhoria consistente do perfil de negócios da empresa, avaliado de forma justa pelos principais analistas russos e estrangeiros, nos permitirá fortalecer ainda mais a nossa posição no mercado de seguros.”

Cerca de 42 milhões de proprietários de automóveis russos adquirem anualmente apólices MTPL. O seguro automóvel CASCO segura aproximadamente 5 milhões de cidadãos. Quando ocorre um sinistro, apenas a empresa onde a apólice foi adquirida paga pelos danos – regra em vigor desde agosto do ano passado. O valor que você receberá como indenização é decidido pela seguradora: o valor depende da política da empresa e de diversas normas estabelecidas pela Lei.

O trabalho das seguradoras é avaliado por consumidores de serviços e agências especiais. Quanto maior for o valor dos pagamentos, maior será a sua eficácia e, consequentemente, a classificação da seguradora. Na sua formação, muitos critérios são levados em consideração. Para formar a opinião mais objetiva sobre o trabalho da seguradora, são consideradas as seguintes classificações:

• Por confiabilidade: compilado por profissionais, classificados conforme escala de agência “Expert RA” ou internacional;
• Folk: pelo número de críticas positivas e negativas;
• Para pagamentos: OSAGO e CASCO;
• Judicial.

"Expert RA" compila uma classificação com base em indicadores financeiros. As empresas têm interesse em atribuir-lhes uma categoria de confiabilidade, por isso elas próprias iniciam o processo de atribuição celebrando um acordo com a agência. O procedimento é realizado em 3 etapas:

• Coleta de informações: um representante da seguradora preenche um questionário, fornece diversos documentos internos, um relatório de auditoria e reporta em diversos formulários;
• O gerente de stop da seguradora realiza uma entrevista;
• Análise de dados, atribuição de classificação (preliminar).

O cliente concorda com a decisão da agência e, em seguida, dá permissão para publicar as informações em fontes oficiais, ou entra com recurso caso não convém à gestão da empresa. No segundo caso, a seguradora e a agência assinam um acordo de confidencialidade e os dados obtidos não são divulgados.

Cada categoria de classificação tem sua própria designação:

Nível	Símbolo	Característica
Altíssima	A++	Cumprimento sempre atempado e regular das obrigações, mesmo em condições de economia instável ou previsões desfavoráveis ​​no seu campo
Muito alto	UM+	Alta probabilidade de cumprimento de obrigações
Alto	A	A probabilidade de cumprimento das obrigações depende de indicadores macroeconómicos
Satisfatório	B++	Probabilidade moderada de cumprimento de obrigações devido a dificuldades financeiras
Baixo	B+	Alta probabilidade de dificuldades financeiras e violação de obrigações de pagamento
Curto	EM	Alta probabilidade de dificuldades financeiras, mesmo numa economia estável
Muito baixo	C++	A seguradora provavelmente não cumprirá suas obrigações de pagamento. Nessas circunstâncias, o regulador tem o direito de revogar a licença ou suspender a sua validade.
Insatisfatório	C+	Incumprimento regular de obrigações. Suspensão, revogação de licença
Padrão	COM	Todas ou parte das obrigações não são cumpridas
Empresa falida	D	Foi instaurado processo de falência contra a seguradora
Liquidação	E	A licença da SK foi revogada

As 10 principais seguradoras por categoria de confiabilidade (Expert RA versão 2014):

1. Ingosstrakh.
2. Rosgosstrakh.
3. Alfa Seguros.
4. Seguro Renascença.
5. RESO-Garantia.
6. SOGAZ.
7. Acordo.
8. MÁX.

A avaliação das pessoas é baseada nas avaliações dadas por proprietários de automóveis comuns:

Empresa	Valor das taxas (dados de 2014), esfregue.	Confiabilidade (versão especializada)	Confiabilidade (opinião popular), %
1. Ingosstrakh	65,8 bilhões	A++	71
2. Alfa Seguros	47,8 bilhões	A++	70
3. Garantia RESO	65,3 bilhões	A++	69
4. Intoque Seguros	1,8 bilhão	A	—
5. MSK	11,1	UM+	66
6. VSK	37,7	A++	65
7. JACO	13 bilhões	A++	64
8. Rosgosstrakh	129,9 bilhões	A++	61
9. Seguro Renascença	19,5 bilhões	A++	61
10. Aliança	24,7	A++	60

Classificação por taxas e pagamentos

Durante todo o período do ano passado, o tesouro do mercado de seguros russo foi reabastecido em quase 151 bilhões de rublos. O volume de pagamentos no âmbito das obrigações aceitas ascendeu a pouco mais de 90 mil milhões de rublos. – isso é muito menos do que o previsto na lei. De acordo com as normas existentes, os custos de compensação não podem ser inferiores a 77% das taxas.

Estas são as estatísticas de 2014. Os especialistas admitem que estes dados (incluindo o rácio de comissões e pagamentos em cada empresa individual) não podem reflectir objectivamente a eficiência das seguradoras. O cliente deposita dinheiro na caixa registradora no momento da compra da apólice, e o evento segurado ocorre algum tempo depois - por exemplo, após um ou dois anos. Ou seja, uma quantia enorme de dinheiro vai ficar no bolso da seguradora por algum tempo como reserva para indenizações futuras. É claro que, apesar da sua natureza aproximada, o indicador do nível de pagamento ainda pode ser tomado como uma avaliação da confiabilidade da seguradora.

TOP-14 para pagamentos MTPL (de acordo com o Banco da Rússia, 2014):

Empresa	Coleções, bilhões de rublos	Pagamentos, bilhões de rublos	Taxa de pagamento,%
Rosgosstrakh	59,5	26,8	51
Garantia RESO	17,3	8,1	47
VSK	8,2	5,0	61
Ingosstrakh	7,7	4,6	59
Acordo	6,4	4,2	66
Alfa Seguros	5,5	4,1	74
UralSib	4,7	2,8	60
SOGAZ	4,3	1,3	30
MÁX.	3,7	3,6	98
Seguro Renascença	2,7	1,8	68
YUZHURAL-ASKO	2,4	1,14	47
RSTC	2,4	0,76	32
Yugoria	2,3	1,2	51
Tesouro do Norte	2,1	1,1	53

TOP-14 para pagamentos CASCO (de acordo com o Banco da Rússia, 2014):

Empresa	Coleções, bilhões de rublos	Pagamentos, bilhões de rublos	Taxa de pagamento,%
Ingosstrakh	28,5	23,3	82
Rosgosstrakh	28,2	17,2	61
RESO-Garantia	27,9	28,0	69
Acordo	17,8	17,8	101
VSK	13,2	13,2	77
Alfa Seguros	12,1	12,1	82
Seguro Renascença	9,7	8,5	88
UralSib	7,6	6,4	84
SOGAZ	7,6	4,3	57
MSK	6,8	6,5	96
Aliança	5,7	7,8	136
Companheiro	3,8	2,6	69
ERGO Rússia	3,47	1,9	56
MÁX.	3,46	2,4	69
Fiador de energia	2,9	2,04	70

Classificação relativamente nova. Mostra a relação entre o número de perdas reportadas e o número de julgamentos em que as seguradoras participaram. Mostra claramente quais das seguradoras russas na maioria das vezes não conseguem resolver conflitos com consumidores de serviços de forma amigável, sem a intervenção do judiciário. Esta classificação é útil para os clientes porque lhes permitirá evitar encontros com uma seguradora escandalosa.

Ao compilar a classificação, foram utilizados dados do site oficial do Banco Central da Federação Russa, além de informações não classificadas sobre processos judiciais. A tabela apresenta o total de disputas judiciais envolvendo a seguradora ocorridas em 2014, independentemente do seu desfecho. A classificação inclui apenas participantes do mercado de seguros de automóveis:

Empresa	Número de pedidos apresentados de indemnização por danos), mil.	Número de tentativas, mil	Frequência de recursos para tribunal, %
1. Rosgosstrakh	4 270	217,0	5,1
2. Zurique	360	13,2	3,7
3. Companheiro	255	6,1	2,4
4. Renascimento	949	21,8	2,3
5. Cardife	70	1,6	2,2
6. MSK	1 172	23,3	1,98
7. VSK	2 104	31,3	1,5
8. Capital	249	3,6	1,4
9. MÁX.	1 771	22,3	1,3
10. Acordo	2 831	30,6	1,1
11. Aliança	2 235	23,5	1,05
12. Seguro VTB	540	4,9	0,9
13. Tesouro do Norte	202	1,7	0,8
14. JACO	479	3,2	0,66
15. RSTC	194	1,1	0,56

A questão lógica é como esta informação pode ser usada na prática? É simples - primeiro tente encontrar uma empresa cujos serviços sejam ótimos em termos de relação qualidade-preço (uma calculadora online nos sites ajudará nisso), depois procure os nomes das seguradoras selecionadas na tabela para estimar a frequência das disputas que foram a tribunal. Qual empresa tem o indicador mais baixo, escolha aquela, claro, tendo previamente consultado sua confiabilidade de acordo com outras classificações.

A proporção é a seguinte: quanto mais o nome da seguradora for mencionado na crônica judicial, menor será a probabilidade de receber uma indenização sem recorrer à Justiça. Não esqueça de estudar também as normas vigentes na empresa na hora de adquirir a apólice. Muitas vezes, surgem conflitos devido à má interpretação das obrigações por parte do segurado. Em qualquer caso, não é correto focar apenas no custo da apólice ao escolher uma seguradora - em primeiro lugar, é preciso observar as classificações e avaliações. Afinal, você só poderá se beneficiar do preço se adquirir um seguro CASCO, pois no cálculo do seguro automóvel, quase todas as grandes seguradoras costumam utilizar o valor mais alto da taxa básica.

O fator humano e outros componentes subjetivos da avaliação não devem ser desconsiderados. As classificações são úteis: a seguradora deve estar entre as dez primeiras de qualquer lista principal, ter uma reserva de solidez financeira marcada pelo menos A++ e, com base nesses indicadores, avaliar outros fatores, por exemplo, a proximidade do escritório, condições favoráveis para reparos, preço razoável, etc.

Vídeo muito útil:

RAEX (RA Expert) revisou o rating da seguradora Energogarant utilizando uma nova metodologia e atribuiu um rating no nível ruAA-

A agência de classificação RAEX (Expert RA) revisou a classificação de confiabilidade da seguradora SAC Energogarant devido a uma mudança na metodologia e atribuiu uma classificação no nível ruAA- (que corresponde a uma classificação A++ na escala utilizada anteriormente). O rating tem perspectiva estável. Anteriormente, a empresa tinha classificação A++ com perspectiva estável.

O nível de rating é influenciado positivamente pelo elevado desvio do tamanho real da margem de solvência do valor padrão (68,5% em 31 de dezembro de 2016), elevados valores dos índices de liquidez corrente (1,22 em 31 de dezembro de 2016) e liquidez líquida ajustada de seguros (1,35 em 31 de dezembro de 2016), baixa participação das despesas comerciais nos prêmios líquidos (38,6% para 2016), baixo valor da sinistralidade líquida combinada (94,4% para 2016), bem como alta diversificação da carteira de seguros (a participação de Moscou nas contribuições recebidas em 2016 foi de 41,9%). Além disso, a elevada posição de mercado da empresa tem um impacto positivo significativo no rating (a participação da empresa no mercado segurador foi de 1% em 2016).

“A agência avalia muito a qualidade dos ativos da empresa. Em 31 de dezembro de 2016, a maior contraparte respondia por 22,8% dos ativos da seguradora, e as três maiores - 38,5%. Ao mesmo tempo, a participação dos ativos de alta liquidez representava 71,4% do ativo total em 31 de dezembro de 2016. Além disso, a classificação da empresa é influenciada positivamente pela alta confiabilidade da proteção do resseguro (94,9% dos prêmios transferidos para o resseguro em 2016 foram contabilizados por empresas com classificações de nível ruA+ e superiores na escala RAEX (Expert RA) ou classificações comparáveis ​​de outras agências) “”, observa Ekaterina Koreshkova, analista de seguros e classificações de investimentos da RAEX (Expert RA).

Entre os fatores que limitam a avaliação do rating estão os baixos valores de rentabilidade dos ativos (2,0% para 2016) e dos capitais próprios (7,8% para 2016), bem como as elevadas comissões dos agentes (19,0% para 2016). Os fatores que restringem a avaliação do rating também incluem o baixo retorno sobre o capital investido (5,6% para 2016) e valores relativamente elevados do índice de sinistralidade líquida (56,5% para 2016) e a parcela de pagamentos de seguros com base em decisão judicial (5,6). % para 2016).

A empresa é especializada na prestação de serviços de seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel (27,8% dos prémios de 2016), seguro de casco automóvel (24,4%) e seguro voluntário de saúde (20,3%), bem como outros tipos de seguros patrimoniais e pessoais. De acordo com o Banco da Rússia, no final de 2016, o PJSC SAC ENERGOGARANT ocupava o 18º lugar em termos de prémios arrecadados entre todas as seguradoras, o 12º lugar entre as seguradoras especializadas em seguros que não sejam de vida, o 12º lugar na OSAGO, o 10º lugar na seguro de casco de motor e 12º lugar no VHI. De acordo com RAEX (Expert RA), em 31 de dezembro de 2016, os ativos da seguradora totalizavam 12.739 milhões de rublos, patrimônio líquido - 3.252 milhões de rublos, capital autorizado - 2.040 milhões de rublos. De acordo com dados de 2016, a empresa arrecadou 12.088 milhões de rublos em prêmios de seguro.

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