अनिवार्य मोटर बीमा के लिए शीर्ष 10 बीमा कंपनियाँ। अल्फ़ास्ट्राखोवानी समूह का आधिकारिक प्रमाण पत्र। बहुत उपयोगी वीडियो

बीमा कंपनी चुनते समय कोई भी व्यक्ति यह सुनिश्चित करना चाहता है कि यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो उसे देय मौद्रिक मुआवजे से वंचित नहीं किया जाएगा। किसी अप्रिय स्थिति में फंसने से बचने और विवादों को सुलझाने और दावों का निपटान करने की आवश्यकता से खुद को बचाने के लिए, आपको बीमा समझौता करने से पहले ही बीमाकर्ताओं की रेटिंग का अध्ययन करने का ध्यान रखना चाहिए।

आज, किसी भी मानदंड को पूरा करने में अग्रणी बीमा कंपनियों की सूची संकलित करने में विशेषज्ञता रखने वाली सबसे आधिकारिक रेटिंग एजेंसियां ​​विशेषज्ञ आरए एजेंसी और राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी हैं।

• एक निश्चित अवधि में कंपनी द्वारा उत्पादित राशि;
• बीमाकर्ता की पूंजी की राशि;
• उपभोक्ता मूल्यांकन, सकारात्मक और नकारात्मक दोनों समीक्षाओं को ध्यान में रखते हुए।

बीमाकर्ता चुनते समय, आपको पूरे देश के लिए संकलित आधिकारिक रेटिंग पर ध्यान देना चाहिए। किसी विशेष क्षेत्र या शहर में किसी कंपनी के बारे में केवल जनता की राय पर निर्भर रहना उचित नहीं है - यह अक्सर बीमाकर्ता द्वारा संचालित बड़े पैमाने पर विज्ञापन अभियान का परिणाम होता है। साथ ही, प्रदान की गई सेवाओं की गुणवत्ता, एक नियम के रूप में, बताए गए वादों के अनुरूप नहीं है।

• संगठन के बारे में जानकारी ऑडिट और कर्मचारी सर्वेक्षण के माध्यम से एकत्र की जाती है;
• प्राप्त जानकारी का विश्लेषण किया जाता है और उसके आधार पर एक विशेषज्ञ की राय बनाई जाती है, जिसके आधार पर कंपनी रैंकिंग में अपना स्थान लेती है।

यदि बीमाकर्ता उसे दिए गए मूल्यांकन से संतुष्ट है, तो वह एक समझौते पर हस्ताक्षर करता है जो उसे ऑडिट के परिणामों को खुले स्रोतों में प्रकाशित करने की अनुमति देता है। अन्यथा, वह अपील दायर कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप प्राप्त जानकारी का खुलासा न करने पर एक समझौते पर हस्ताक्षर होंगे। इस बीमाकर्ता के बारे में कोई भी जानकारी एजेंसी द्वारा उत्पन्न रेटिंग में शामिल नहीं की जाएगी।

विश्लेषण के परिणामों के आधार पर निर्दिष्ट स्तरों का वर्गीकरण इस प्रकार है:

• उच्चतम;
• बहुत लंबा;
• उच्च;
• संतोषजनक;
• कम;
• छोटा;
• बहुत कम;
• असंतोषजनक;
• दायित्वों को पूरा करने में विफलता;
• दिवालिया कंपनी;
• कंपनी का परिसमापन.

2020 तक सबसे विश्वसनीय बीमा कंपनियों की रेटिंग

Rosgosstrakh

क्षेत्रों में अपनी उपस्थिति के पैमाने, एकत्रित बीमा प्रीमियम की राशि, अपनी संपत्ति और भंडार के मामले में सबसे बड़ी कंपनी। इसके अलावा, यह बीमाकर्ता विभिन्न बीमा आयोजनों के लिए सबसे बड़ी संख्या में भुगतान करता है। यह रूस की व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बीमा कंपनियों का हिस्सा है।

सोगाज़

जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, मोटर वाहन दायित्व, पेंशन बीमा, दुर्घटना बीमा आदि प्रदान करने वाली सबसे बड़ी रूसी कंपनियों में से एक। पिछले पांच वर्षों में, यह लगातार शीर्ष तीन सबसे विश्वसनीय कंपनियों में से एक रही है।

आरईएसओ-गारंटी

2015 के अंत में, कंपनी ने एकत्रित बीमा प्रीमियम के मामले में तीसरा स्थान हासिल किया, जिसकी राशि 77.875 बिलियन रूबल थी। वहीं, समान अवधि में किए गए बीमा भुगतान की कुल राशि 40.168 बिलियन रूबल थी।

Ingosstrakh

कंपनी मानव जीवन के विभिन्न क्षेत्रों में बीमा सेवाएं प्रदान करने वाली शीर्ष दस सबसे विश्वसनीय बीमा कंपनियों में लगातार शामिल है। 2017 के अंत में, कंपनी द्वारा एकत्रित बीमा प्रीमियम की राशि 71.1 बिलियन रूबल थी, जो पिछले वर्षों के संकेतकों से मेल खाती है।

अल्फ़ा बीमा

2017 के अंत में, कंपनी द्वारा एकत्रित बीमा प्रीमियम की राशि 13.4 बिलियन रूबल थी; इसी अवधि के लिए बीमा भुगतान की राशि 1.37 बिलियन रूबल थी। कंपनी का रूस के क्षेत्रों में व्यापक प्रतिनिधित्व है: इसके 270 से अधिक प्रतिनिधि कार्यालय पूरे देश में संचालित होते हैं।

विश्लेषकों के अनुसार, विश्वसनीयता रेटिंग में शीर्ष तीन कंपनियों ने 2017 में देश में आए सभी बीमा दावों का लगभग 35% भुगतान किया। इसका मतलब यह है कि इन बीमाकर्ताओं की सॉल्वेंसी उच्च स्तर पर है और, किसी बीमाकृत घटना की स्थिति में, उनके ग्राहक आश्वस्त हो सकते हैं कि उनके कारण सभी भुगतान पूर्ण रूप से किए जाएंगे।

बीमा कंपनी चुनते समय, आपको प्रतिष्ठित रेटिंग एजेंसियों द्वारा उसे दी गई रेटिंग पर ध्यान देना चाहिए। विशेषज्ञ A++ या A+ रेटिंग वाली कंपनियों के साथ समझौता करने की सलाह देते हैं, जो फिलहाल सबसे ज्यादा हैं।किसी बीमाकर्ता के लिए ऐसी रेटिंग की उपस्थिति इंगित करती है कि उसके पास पर्याप्त संख्या में संपत्तियां हैं और वह विलायक है, जिसका अर्थ है कि यदि लंबी अवधि में बीमा बाजार में समस्याएं उत्पन्न होती हैं, तो भी वे बने रहने और अपने दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होंगे। ग्राहक. कुल मिलाकर, 2020 तक, लगभग दो दर्जन बीमाकर्ताओं के पास ये रेटिंग हैं, जिनमें उपरोक्त कंपनियां भी शामिल हैं।

OSAGO अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा की एक प्रणाली है जिसे सड़क उपयोगकर्ताओं की संपत्ति और स्वास्थ्य की सुरक्षा के गारंटर के रूप में कार्य करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। MTPL और CASCO के बीच मुख्य अंतर यह है कि बीमा पॉलिसी का उद्देश्य तीसरे पक्ष के स्वास्थ्य और परिवहन पर है, न कि किसी के स्वयं पर, जैसा कि CASCO के मामले में है, जो स्वैच्छिक आधार पर भी किया जाता है।

बीमा बाजार में एमटीपीएल मानक के अनुसार बड़ी संख्या में कंपनियां काम कर रही हैं। ऐसे संगठनों के एक बड़े हिस्से का जीवनकाल बेहद कम होता है - वे प्रकट होते हैं, नुकसान झेलते हैं, दिवालिया हो जाते हैं और गायब हो जाते हैं, जबकि बीमाकृत घटना की स्थिति में ग्राहकों के प्रति देनदारी अक्सर बकाया रहती है।

आपको बेईमान बीमाकर्ताओं के साथ सहयोग करके जलने से बचाने के लिए, हमने आपके लिए एमटीपीएल बीमा कंपनियों की एक रेटिंग तैयार की है जिन पर आप बिना शर्त भरोसा कर सकते हैं। यह चयन सभी के लिए उपयोगी होगा - अनुभवी ड्राइवरों से जिनकी बीमा पॉलिसी समाप्त हो रही है से लेकर शुरुआती लोगों तक जो अपनी पहली कार खरीदने की योजना बना रहे हैं।

एमटीपीएल बीमाकर्ताओं की रेटिंग संकलित करने के सिद्धांत

पहली बात जो आपको याद रखने की ज़रूरत है वह यह है कि आप केवल उन बीमा कंपनियों के साथ सहयोग कर सकते हैं जो आरएसए (रूसी यूनियन ऑफ ऑटो इंश्योरर्स) की सदस्य हैं। यह बुनियादी गारंटी में से एक है कि संगठन एक घोटाला कंपनी नहीं है। आप इसे आरएसए की आधिकारिक वेबसाइट पर देख सकते हैं, जहां एसोसिएशन के सदस्यों को इंगित करने वाली सूचियां हैं, साथ ही उन कंपनियों का चयन भी है जो आरएसए से वापस ले ली गई हैं या बाहर कर दी गई हैं, जिसके परिणामस्वरूप उनके पास अधिकार नहीं है पूर्ण बीमा गतिविधियों के लिए।

रेटिंग एजेंसियों (आरए) का प्रोफ़ाइल अनुसंधान आपको आरसीए सदस्य कंपनियों में से सर्वश्रेष्ठ चुनने की अनुमति देता है। ये निजी संगठन हैं, जो अपने तरीकों से निर्देशित होकर, बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग सालाना संकलित करते हैं। दिलचस्प बात यह है कि किसी की अपनी गतिविधियों के मूल्यांकन के लिए अनुरोध शुरू में स्वयं बीमाकर्ताओं से आता है - यह एक भुगतान सेवा है, और विश्लेषण के लिए बड़ी संख्या में वित्तीय दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जिसे रेटिंग एजेंसी केवल बीमा की इच्छा पर ही प्राप्त कर सकती है। कंपनी।

एक रेटिंग एजेंसी द्वारा मूल्यांकन की गई बीमा कंपनी को एक निश्चित विश्वसनीयता वर्ग प्राप्त होता है। यह इंगित करता है कि संगठन ग्राहकों के प्रति अपने बीमा दायित्वों को पूरा करने और अपनी गतिविधियों के दौरान उत्पन्न होने वाले वित्तीय खर्चों को कवर करने में कितना सक्षम है। विश्वसनीयता वर्ग एक गंभीर संकेतक है जिस पर भरोसा किया जाना चाहिए; यहां तक ​​कि सरकारी अधिकारी भी बीमा कंपनियों की गतिविधियों की मान्यता और विनियमन की प्रक्रिया में इसे ध्यान में रखते हैं।

• कक्षा "ए" - उच्च विश्वसनीयता;
• कक्षा "बी" - औसत विश्वसनीयता;
• कक्षा "सी" - कम विश्वसनीयता;
• वर्ग "डी" - तकनीकी चूक की संभावित संभावना;
• वर्ग "ई" - उन कंपनियों को जारी किया गया है जिन्होंने दिवालिया घोषित कर दिया है, बीमा गतिविधियों को करने के लिए अपना लाइसेंस खो दिया है, या परिसमाप्त संगठनों को जारी किया गया है।

आपको उन संगठनों की ओर भी नहीं देखना चाहिए जिन्हें वर्ग ई और डी सौंपा गया है - उनके साथ सहयोग से कुछ भी अच्छा नहीं होगा। सबसे अधिक रुचि विश्वसनीयता वर्ग ए, बी और, एक विस्तार के साथ, सी वाले बीमाकर्ताओं की है। इनमें से प्रत्येक वर्ग को एक या दो प्लस के साथ 2 ग्रेडेशन में विभाजित किया गया है, जो इसके सेगमेंट में बीमाकर्ता की स्थिति को दर्शाता है।

जैसे:

• "ए++" विश्वसनीयता की उच्चतम (असाधारण रेटिंग) है जो एक बीमा कंपनी प्राप्त कर सकती है, "ए+" एक बहुत ही उच्च विश्वसनीयता रेटिंग है;
• "बी++"-स्वीकार्य, "बी+"-पर्याप्त, "बी"-संतोषजनक विश्वसनीयता;
• "सी++" - कम, "सी+" - बहुत कम, "सी" - असंतोषजनक (पूर्व-डिफ़ॉल्ट) विश्वसनीयता।

विशेषज्ञ आरए रेटिंग एजेंसी बीमा कंपनी की गतिविधियों का विश्लेषण करती है और एक निश्चित विश्वसनीयता वर्ग की प्राप्ति का प्रमाण पत्र जारी करती है, जो एक कैलेंडर वर्ष के लिए वैध रहता है।

हालाँकि, विशेषज्ञ एजेंसियों से रेटिंग का अध्ययन करते समय, यह विचार करने योग्य है कि उनमें बीमा कंपनी की विश्वसनीयता का स्तर कंपनी की वित्तीय स्थिरता का विश्लेषण करके निर्धारित किया जाता है, अर्थात यह इस बात पर आधारित है कि बीमाकर्ता अपने सभी वित्तीय दायित्वों को कितनी लगातार पूरा करता है। दीर्घकालिक। लेकिन यह इसकी सेवाओं की गुणवत्ता और ग्राहकों के साथ सहयोग के दृष्टिकोण के बारे में कुछ नहीं कहता है।

आधिकारिक रेटिंग के साथ-साथ पूरी जानकारी प्राप्त करने के लिए, जिस बीमा कंपनी में आप रुचि रखते हैं, उसकी ग्राहक समीक्षाओं का अध्ययन करना उचित होगा। इसलिए, हमने आपके लिए बीमा कंपनियों 2017 OSAGO की उपयोगकर्ता रेटिंग अलग से तैयार की है, जिसे हम कई विशिष्ट मंचों और इंटरनेट संसाधनों का विश्लेषण करने के बाद करने में सक्षम थे।

विश्वसनीयता रेटिंग "विशेषज्ञ आरए"

ऊपर मोटर चालकों के बीच सबसे लोकप्रिय एमटीपीएल बीमाकर्ता हैं; उनके अलावा, निम्नलिखित कंपनियां ए++ रेटिंग बनाए रखती हैं:

• "गठबंधन";
• "मैक्स";
• "रोसगोस्स्ट्राख";
• "सोगाज़";
• "समझौता";
• "यूरालएसआईबी";
• "ऊर्जावान"।

• "हेलिओस";
• "ज्यूरिख";
• "ओरंटा";
• "एमएसके";
• "झासो";
• "गुटा बीमा";
• "सर्गुटनेफ़टेगाज़";
• स्वतंत्रता बीमा.

इनमें से किसी भी कंपनी पर भविष्य के बारे में डर के बिना एमटीपीएल पॉलिसी खरीदने पर विचार किया जा सकता है। ये बड़े संगठन हैं जिन्होंने अच्छी प्रतिष्ठा अर्जित की है और व्यवहार में इसकी पुष्टि करने के लिए सब कुछ करते हैं।

1. "रॉसगोस्स्ट्रख" - 2016 के लिए भुगतान की मात्रा 83,435,839 हजार रूबल है।
2. "सोगाज़" - 63,913,169 हजार रूबल।
3. इंगोस्त्राख - 41,192,947 हजार रूबल।
4. "रेसो-गारंटिया" - 40,167,654 हजार रूबल।
5. "अल्फ़ा बीमा" - 27,930,673 हजार रूबल।
6. "सहमति" - 23,613,700 हजार रूबल।
7. "वीटीबी बीमा" - 15,888,150 हजार रूबल।
8. "गठबंधन" - 14,757,499 हजार रूबल।
9. पुनर्जागरण बीमा - 13,032,376 हजार रूबल।
10. "उरलसिब" - 12,029,059 हजार रूबल।

ग्राहक समीक्षाओं के आधार पर एमटीपीएल बीमा कंपनियों की रेटिंग

बीमा कंपनी सेवाओं के उपभोक्ताओं का एक सर्वेक्षण पिछले साल के अंत में इंटरनेट संसाधन आईसी-रेटिंग पर आयोजित किया गया था, जिसके आगंतुकों ने 2016 के लिए बीमा कंपनियों की निम्नलिखित रेटिंग निर्धारित की थी।

1. "अल्फ़ास्ट्राखोवानी"
2. अवीवा.
3. "गठबंधन"।
4. "वीटीबी बीमा"।
5. "गुटा बीमा"
6. "इंगोस्त्राख"
7. "एर्गो रस"।
8. "मेगरस-डी"।
9. "राष्ट्रीय बीमा समूह"।
10. "पुनर्जागरण बीमा"।

यदि हम विशेषज्ञ आरए एजेंसी की आधिकारिक रेटिंग और ग्राहकों की राय की तुलना करते हैं, तो यह स्पष्ट हो जाता है कि, उनके परिणामों के आधार पर, अल्फा इंश्योरेंस और वीएसके कंपनियों की सबसे अच्छी प्रतिष्ठा है, जिन्हें हम सभी मोटर चालकों को सहयोग के लिए अनुशंसित करते हैं। हमें उम्मीद है कि बीमा कंपनियों की हमारी रेटिंग 2017 OSAGO आपके लिए उपयोगी होगी!

यह उल्लेखनीय है कि रूस में सबसे पुराने बीमाकर्ता की रेटिंग को संशोधित करते समय, RAEX विश्लेषकों ने इसे एक ही बार में दो अंक बढ़ा दिया - जिससे हानि अनुपात को कम करने, परिसंपत्तियों में विविधता लाने और वित्तीय प्रदर्शन में सुधार लाने के उद्देश्य से रोसगोस्स्ट्राख के प्रबंधन और टीम के प्रयासों की अत्यधिक सराहना की गई। रेटिंग एजेंसी ने अपने निष्कर्ष में कहा, "कंपनी ने अपनी गतिविधि के मुख्य क्षेत्रों और संपूर्ण पोर्टफोलियो में लाभहीनता को कम करने के लिए महत्वपूर्ण काम किया है, जिसका रेटिंग स्तर बढ़ाने पर सकारात्मक प्रभाव पड़ा।" एजेंसी के निष्कर्ष के अनुसार, 31 दिसंबर, 2018 तक, रोसगोस्स्ट्रख के स्वयं के फंड में पिछले वर्ष की तुलना में 19.7% की वृद्धि हुई। सॉल्वेंसी मार्जिन का वास्तविक आकार काफी हद तक - 2.6 गुना - मानक मूल्य से अधिक है। इन संकेतकों का मूल्यांकन आरएईएक्स विश्लेषकों द्वारा सकारात्मक रूप से किया जाता है, जैसा कि कंपनी के रणनीतिक समर्थन और जोखिम प्रबंधन के स्तर पर किया जाता है।

एजेंसी नोट करती है "कंपनी में कॉलेजियम निकायों की उपस्थिति जिनके कार्यों में जोखिम प्रबंधन, साथ ही जोखिम प्रबंधन के लिए जिम्मेदार एक अलग प्रभाग शामिल है।"

पहले की तरह, रेटिंग रोसगोस्स्ट्रख की गतिविधियों के उच्च विविधीकरण से सकारात्मक रूप से प्रभावित होती है, बीमा के प्रकार और भौगोलिक दृष्टि से - कंपनी का प्रतिनिधित्व 82 क्षेत्रों में होता है। प्रमुख बिक्री चैनल एजेंसी कोर बना हुआ है - बीमा एजेंटों के नेटवर्क के माध्यम से, कंपनी को एकत्रित बीमा प्रीमियम का 43.7% प्राप्त हुआ।

"छह महीने में वित्तीय विश्वसनीयता रेटिंग में दूसरी वृद्धि और एक बार में दो पदों की वृद्धि एक बहुत ही स्पष्ट पुष्टि है कि हमारी कंपनी काफी मजबूत हो गई है और आत्मविश्वास से बाजार में अपनी स्थिति बहाल कर रही है," पीजेएससी आईसी रोसगोस्स्ट्राख के जनरल डायरेक्टर निकोलस फ्रेई ने जोर दिया। . - हम पहले ही व्यवसाय परिवर्तन के चरण को पार कर चुके हैं और विकास पथ में प्रवेश कर चुके हैं। मुझे विश्वास है कि हमारे पॉलिसीधारकों के लिए उच्च रेटिंग इस बात की अतिरिक्त पुष्टि होगी कि उन्होंने सही विकल्प चुना है। संभावित ग्राहकों के लिए - हमारी विश्वसनीयता का एक और प्रमाण। और सभी राज्य बीमाकर्ताओं के लिए परिचालन दक्षता बढ़ाने और ग्राहक सेवा में सुधार करने के लिए यह एक महत्वपूर्ण प्रोत्साहन है।

एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्स

एएम बेस्ट

रूस की सबसे पुरानी और सबसे प्रसिद्ध बीमा कंपनी, रोसगोस्स्ट्राख को दी गई सकारात्मक रेटिंग के बारे में बताते हुए, एएम बेस्ट के विश्लेषकों ने कई कारकों पर ध्यान दिया, जिन्हें उन्होंने ध्यान में रखा। यह, विशेष रूप से, OSAGO में हानि अनुपात को कम करने के लिए एक संकट-विरोधी कार्यक्रम का सफल कार्यान्वयन है, जो पिछले तीन वर्षों में लगातार 100% से अधिक हो गया है, बीमा पोर्टफोलियो का विविधीकरण और समस्या परिसंपत्तियों की बैलेंस शीट को साफ करना है।

"इन उपायों के कार्यान्वयन ने कंपनी को, तीन लाभहीन वर्षों के बाद, प्रारंभिक आंकड़ों के अनुसार, 6 बिलियन रूबल से अधिक की राशि में अपना पहला वार्षिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति दी," पीजेएससी आईसी रोसगोस्स्ट्राख के जनरल डायरेक्टर निकोलस फ्रेई ने कहा। इस संबंध में।

निर्दिष्ट रेटिंग का मतलब है कि एएम बेस्ट रोसगोस्स्ट्रख की बैलेंस शीट को काफी मजबूत और स्थिर मानता है। विश्लेषकों ने निवेश पोर्टफोलियो की रूढ़िवादिता को भी ध्यान में रखा, जो पिछले दो वर्षों में गुणवत्ता और विविधीकरण के मामले में काफी बदल गया है, जिसमें संबंधित पक्षों में निवेश की हिस्सेदारी में कमी भी शामिल है।

निकोलस फ्रेई ने पुष्टि की, "परिसंपत्ति संरचना पूरी तरह से नियामक की आवश्यकताओं का अनुपालन करती है।" एजेंसी इस तथ्य पर भी ध्यान आकर्षित करती है कि कंपनी का अपनी मूल संरचना, ओटक्रिटी बैंक के माध्यम से बैंक ऑफ रूस के साथ संबंध, कंपनी की स्थिरता पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

एजेंसी Rosgosstrakh की रणनीतिक विकास योजना का सकारात्मक मूल्यांकन करती है: “तीन साल की गिरावट के बाद, कंपनी 2019-2021 में महत्वपूर्ण वृद्धि की योजना बना रही है, गैर-जीवन बीमा खंड में 14% की बाजार हिस्सेदारी हासिल करने की उम्मीद कर रही है। इसके अलावा, कंपनी के पास इस उद्देश्य के लिए हाल ही में अधिग्रहीत विशेष कंपनी के आधार पर जीवन बीमा क्षेत्र में गंभीर वृद्धि की योजना है।

निकोलस फ्रेई ने जोर देकर कहा, "हमें खुशी है कि वैश्विक बीमा उद्योग में सबसे प्रतिष्ठित रेटिंग एजेंसियों में से एक ने हमारी कंपनी की नवीनतम उपलब्धियों का सकारात्मक मूल्यांकन किया है।" "और हमारा मानना ​​​​है कि रणनीतिक उद्देश्यों का कार्यान्वयन, कंपनी की व्यावसायिक प्रोफ़ाइल में लगातार सुधार, जिसका प्रमुख रूसी और विदेशी विश्लेषकों द्वारा उचित मूल्यांकन किया गया है, हमें बीमा बाजार में अपनी स्थिति को और मजबूत करने की अनुमति देगा।"

लगभग 42 मिलियन रूसी कार मालिक सालाना एमटीपीएल पॉलिसी खरीदते हैं। CASCO ऑटो बीमा लगभग 5 मिलियन नागरिकों का बीमा करता है। जब कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो केवल वही कंपनी क्षतिपूर्ति का भुगतान करती है जिससे पॉलिसी खरीदी गई थी - यह नियम पिछले साल अगस्त से प्रभावी है। मुआवजे के रूप में आपको कितना मिलेगा यह बीमाकर्ता द्वारा तय किया जाता है: राशि कंपनी की नीति और कानून द्वारा स्थापित कई मानकों पर निर्भर करती है।

बीमाकर्ताओं के काम का मूल्यांकन सेवाओं के उपभोक्ताओं और विशेष एजेंसियों द्वारा किया जाता है। भुगतान की राशि जितनी बड़ी होगी, उसकी प्रभावशीलता उतनी ही अधिक होगी और, तदनुसार, बीमा कंपनी की रेटिंग। इसे बनाते समय कई मानदंडों को ध्यान में रखा जाता है। बीमाकर्ता के काम के बारे में सबसे वस्तुनिष्ठ राय बनाने के लिए, निम्नलिखित रेटिंग पर विचार किया जाता है:

• विश्वसनीयता के आधार पर: पेशेवरों द्वारा संकलित, "विशेषज्ञ आरए" एजेंसी पैमाने या अंतरराष्ट्रीय के अनुसार वर्गीकृत;
• लोक: सकारात्मक और नकारात्मक समीक्षाओं की संख्या से;
• भुगतान के लिए: OSAGO और CASCO;
• न्यायिक.

"विशेषज्ञ आरए" वित्तीय संकेतकों के आधार पर एक रेटिंग संकलित करता है। कंपनियाँ उन्हें विश्वसनीयता श्रेणी निर्दिष्ट करने में रुचि रखती हैं, इसलिए वे स्वयं एजेंसी के साथ एक समझौता करके इसे निर्दिष्ट करने की प्रक्रिया शुरू करती हैं। प्रक्रिया 3 चरणों में की जाती है:

• जानकारी का संग्रह: बीमा कंपनी का एक प्रतिनिधि एक प्रश्नावली भरता है, कई आंतरिक दस्तावेज़, एक ऑडिट रिपोर्ट और कई रूपों पर रिपोर्टिंग प्रदान करता है;
• बीमा कंपनी का स्टॉप मैनेजर एक साक्षात्कार आयोजित करता है;
• डेटा विश्लेषण, रेटिंग असाइनमेंट (प्रारंभिक)।

ग्राहक या तो एजेंसी के निर्णय से सहमत होता है, और फिर आधिकारिक स्रोतों में जानकारी प्रकाशित करने की अनुमति देता है, या यदि यह कंपनी के प्रबंधन के अनुकूल नहीं है तो अपील दायर करता है। दूसरे मामले में, बीमाकर्ता और एजेंसी एक गोपनीयता समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, और प्राप्त डेटा का खुलासा नहीं किया जाता है।

प्रत्येक रेटिंग श्रेणी का अपना पदनाम होता है:

स्तर	प्रतीक	विशेषता
उच्चतम	ए++	अस्थिर अर्थव्यवस्था या किसी के क्षेत्र में प्रतिकूल पूर्वानुमान की स्थितियों में भी, दायित्वों की हमेशा समय पर और नियमित पूर्ति
बहुत लंबा	ए+	दायित्वों की पूर्ति की उच्च संभावना
उच्च	ए	दायित्वों को पूरा करने की संभावना व्यापक आर्थिक संकेतकों पर निर्भर करती है
संतोषजनक	बी++	वित्तीय कठिनाइयों के कारण दायित्वों को पूरा करने की मध्यम संभावना
कम	बी+	वित्तीय कठिनाइयों और भुगतान दायित्वों के उल्लंघन की उच्च संभावना
छोटा	में	स्थिर अर्थव्यवस्था में भी वित्तीय कठिनाइयों की उच्च संभावना
बहुत कम	सी++	बीमा कंपनी संभवतः अपने भुगतान दायित्वों को पूरा नहीं करेगी। ऐसी परिस्थितियों में, नियामक के पास लाइसेंस रद्द करने या उसकी वैधता निलंबित करने का अधिकार है।
असंतोषजनक	सी+	दायित्वों को पूरा करने में नियमित विफलता। निलंबन, लाइसेंस रद्द करना
गलती करना	साथ	सभी या आंशिक दायित्व पूरे नहीं किये गये हैं
दिवालिया कंपनी	डी	बीमा कंपनी के खिलाफ दिवालियापन की कार्यवाही शुरू कर दी गई है
परिसमापन	इ	एसके का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है

विश्वसनीयता श्रेणी के अनुसार शीर्ष 10 बीमा कंपनियां (विशेषज्ञ आरए संस्करण 2014):

1. Ingosstrakh.
2. Rosgosstrakh.
3. अल्फ़ा बीमा.
4. पुनर्जागरण बीमा.
5. रेसो-गारंटिया।
6. सोगाज़।
7. समझौता।
8. अधिकतम.

लोगों की रेटिंग सामान्य कार मालिकों द्वारा दी गई रेटिंग पर आधारित होती है:

कंपनी	फीस की राशि (2014 डेटा), रगड़।	विश्वसनीयता (विशेषज्ञ संस्करण)	विश्वसनीयता (लोकप्रिय राय), %
1. Ingosstrakh	65.8 बिलियन	ए++	71
2. अल्फ़ाइंश्योरेंस	47.8 बिलियन	ए++	70
3. आरईएसओ गारंटी	65.3 बिलियन	ए++	69
4. इनटच बीमा	1.8 बिलियन	ए	—
5. एमएसके	11,1	ए+	66
6. वीएसके	37,7	ए++	65
7. जेको	13 अरब	ए++	64
8. Rosgosstrakh	129.9 बिलियन	ए++	61
9. पुनर्जागरण बीमा	19.5 अरब	ए++	61
10. गठबंधन	24,7	ए++	60

फीस और भुगतान के आधार पर रेटिंग

पिछले वर्ष की पूरी अवधि में, रूसी बीमा बाजार का खजाना लगभग 151 अरब रूबल से भर गया था। स्वीकृत दायित्वों के ढांचे के भीतर भुगतान की मात्रा 90 बिलियन रूबल से थोड़ी अधिक थी। - यह कानून द्वारा प्रदान की गई तुलना में बहुत कम है। मौजूदा मानकों के अनुसार, मुआवजे की लागत फीस के 77% से कम नहीं हो सकती।

ये 2014 के आंकड़े हैं. विशेषज्ञ मानते हैं कि ये डेटा (प्रत्येक व्यक्तिगत कंपनी में शुल्क और भुगतान के अनुपात सहित) बीमाकर्ताओं की दक्षता को निष्पक्ष रूप से प्रतिबिंबित नहीं कर सकते हैं। ग्राहक पॉलिसी खरीदते समय कैश रजिस्टर में पैसा जमा करता है, और बीमित घटना कुछ समय बाद होती है - उदाहरण के लिए, एक या दो साल के बाद। अर्थात्, भविष्य के मुआवज़े के लिए आरक्षित राशि के रूप में कुछ समय के लिए बीमाकर्ता की जेब में बड़ी रकम जमा हो जाएगी। बेशक, इसकी अनुमानित प्रकृति के बावजूद, भुगतान स्तर संकेतक को अभी भी बीमा कंपनी की विश्वसनीयता के आकलन के रूप में लिया जा सकता है।

एमटीपीएल भुगतान के लिए टॉप-14 (बैंक ऑफ रूस, 2014 के अनुसार):

कंपनी	संग्रह, अरब रूबल	भुगतान, अरब रूबल	भुगतान दर, %
Rosgosstrakh	59,5	26,8	51
आरईएसओ गारंटी	17,3	8,1	47
वीएसके	8,2	5,0	61
Ingosstrakh	7,7	4,6	59
समझौता	6,4	4,2	66
अल्फ़ाइंश्योरेंस	5,5	4,1	74
यूरालसिब	4,7	2,8	60
सोगाज़	4,3	1,3	30
मैक्स	3,7	3,6	98
पुनर्जागरण बीमा	2,7	1,8	68
युज़ुरल-अस्को	2,4	1,14	47
आरएसटीसी	2,4	0,76	32
यूगोरिया	2,3	1,2	51
उत्तरी राजकोष	2,1	1,1	53

CASCO भुगतान के लिए TOP-14 (बैंक ऑफ रूस, 2014 के अनुसार):

कंपनी	संग्रह, अरब रूबल	भुगतान, अरब रूबल	भुगतान दर, %
Ingosstrakh	28,5	23,3	82
Rosgosstrakh	28,2	17,2	61
रेसो-गारंटिया	27,9	28,0	69
समझौता	17,8	17,8	101
वीएसके	13,2	13,2	77
अल्फ़ाइंश्योरेंस	12,1	12,1	82
पुनर्जागरण बीमा	9,7	8,5	88
यूरालसिब	7,6	6,4	84
सोगाज़	7,6	4,3	57
एमएसके	6,8	6,5	96
गठबंधन	5,7	7,8	136
साथी	3,8	2,6	69
एर्गो रस	3,47	1,9	56
मैक्स	3,46	2,4	69
ऊर्जा गारंटर	2,9	2,04	70

अपेक्षाकृत नई रेटिंग. रिपोर्ट किए गए नुकसान की संख्या और उन परीक्षणों की संख्या का अनुपात दिखाता है जिनमें बीमा कंपनियां भागीदार थीं। यह स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि रूसी बीमाकर्ताओं में से कौन अक्सर न्यायपालिका के हस्तक्षेप के बिना, सेवाओं के उपभोक्ताओं के साथ विवादों को सौहार्दपूर्ण ढंग से हल नहीं कर सकता है। यह रेटिंग ग्राहकों के लिए उपयोगी है क्योंकि यह उन्हें एक निंदनीय बीमा कंपनी से मिलने से बचने की अनुमति देगी।

रेटिंग संकलित करते समय, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के डेटा और कानूनी कार्यवाही के बारे में अवर्गीकृत जानकारी का उपयोग किया गया था। तालिका 2014 में बीमाकर्ता से जुड़े कानूनी विवादों की कुल संख्या दर्शाती है, चाहे उनका परिणाम कुछ भी हो। रेटिंग में केवल ऑटो बीमा बाज़ार के प्रतिभागी शामिल हैं:

कंपनी	क्षति के मुआवजे के लिए प्रस्तुत आवेदनों की संख्या), हजार।	परीक्षणों की संख्या, हजार	अदालत में अपील की आवृत्ति, %
1. Rosgosstrakh	4 270	217,0	5,1
2. ज्यूरिक	360	13,2	3,7
3. साथी	255	6,1	2,4
4. पुनर्जागरण	949	21,8	2,3
5. कार्डिफ	70	1,6	2,2
6. एमएसके	1 172	23,3	1,98
7. वीएसके	2 104	31,3	1,5
8. पूंजी	249	3,6	1,4
9. मैक्स	1 771	22,3	1,3
10. समझौता	2 831	30,6	1,1
11. गठबंधन	2 235	23,5	1,05
12. वीटीबी बीमा	540	4,9	0,9
13. उत्तरी राजकोष	202	1,7	0,8
14. जेको	479	3,2	0,66
15. आरएसटीसी	194	1,1	0,56

तार्किक प्रश्न यह है कि इस जानकारी का व्यवहार में कैसे उपयोग किया जा सकता है? यह सरल है - पहले एक ऐसी कंपनी ढूंढने का प्रयास करें जिसकी सेवाएँ गुणवत्ता-मूल्य अनुपात के मामले में इष्टतम हों (वेबसाइटों पर एक ऑनलाइन कैलकुलेटर इसमें मदद करेगा), फिर विवादों की आवृत्ति का अनुमान लगाने के लिए तालिका में चयनित बीमाकर्ताओं के नाम देखें। जो कोर्ट में चले गए हैं. किस कंपनी का संकेतक सबसे कम है, उसे चुनें, बेशक, अन्य रेटिंग के अनुसार उसकी विश्वसनीयता के बारे में पहले पूछताछ कर लें।

अनुपात इस प्रकार है: जितनी अधिक बार बीमाकर्ता का नाम अदालत के इतिहास में उल्लेख किया जाता है, अदालत में जाए बिना मुआवजा प्राप्त करने की संभावना उतनी ही कम होती है। पॉलिसी खरीदते समय कंपनी में लागू नियमों का अध्ययन करना भी न भूलें। अक्सर, बीमाधारक की ओर से दायित्वों की गलत व्याख्या के कारण टकराव उत्पन्न होता है। किसी भी मामले में, बीमा कंपनी चुनते समय केवल पॉलिसी की लागत पर ध्यान केंद्रित करना सही नहीं है - सबसे पहले, आपको रेटिंग और समीक्षाओं को देखने की ज़रूरत है। आख़िरकार, आप कीमत से तभी लाभ उठा पाएंगे जब आप CASCO बीमा खरीदेंगे, क्योंकि मोटर बीमा की गणना करते समय, लगभग सभी प्रमुख बीमाकर्ता अक्सर आधार दर के उच्चतम मूल्य का उपयोग करते हैं।

मूल्यांकन के मानवीय कारक और अन्य व्यक्तिपरक घटकों को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। रेटिंग सहायक होती हैं: बीमा कंपनी को किसी भी शीर्ष सूची के शीर्ष दस में होना चाहिए, कम से कम A++ के रूप में चिह्नित वित्तीय ताकत का भंडार होना चाहिए, और इन संकेतकों के आधार पर, अन्य कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए, उदाहरण के लिए, कार्यालय की निकटता, अनुकूल परिस्थितियां मरम्मत, उचित मूल्य आदि के लिए।

बहुत उपयोगी वीडियो:

RAEX (RA एक्सपर्ट) ने एक नई पद्धति का उपयोग करके बीमा कंपनी Energogarant की रेटिंग को संशोधित किया और ruAA- स्तर पर एक रेटिंग दी।

रेटिंग एजेंसी RAEX (विशेषज्ञ आरए) ने कार्यप्रणाली में बदलाव के कारण बीमा कंपनी SAC Energogarant की विश्वसनीयता रेटिंग को संशोधित किया और ruAA- स्तर पर एक रेटिंग दी (जो पहले इस्तेमाल किए गए पैमाने पर A++ रेटिंग से मेल खाती है)। रेटिंग का आउटलुक स्थिर है. पहले, कंपनी को स्थिर आउटलुक के साथ A++ रेटिंग प्राप्त थी।

रेटिंग स्तर मानक मूल्य (31 दिसंबर 2016 तक 68.5%) से सॉल्वेंसी मार्जिन के वास्तविक आकार के उच्च विचलन, वर्तमान तरलता अनुपात के उच्च मूल्यों (31 दिसंबर 2016 तक 1.22) से सकारात्मक रूप से प्रभावित होता है। और समायोजित शुद्ध बीमा तरलता (31 दिसंबर 2016 तक 1.35), शुद्ध प्रीमियम में व्यावसायिक व्यय का कम हिस्सा (2016 के लिए 38.6%), संयुक्त शुद्ध हानि अनुपात का कम मूल्य (2016 के लिए 94.4%), साथ ही उच्च भौगोलिक बीमा पोर्टफोलियो का विविधीकरण (2016 के लिए प्राप्त योगदान में मास्को की हिस्सेदारी 41.9% थी)। इसके अलावा, कंपनी की उच्च बाजार स्थिति का रेटिंग पर महत्वपूर्ण सकारात्मक प्रभाव पड़ता है (2016 में बीमा बाजार में कंपनी की हिस्सेदारी 1% थी)।

“एजेंसी कंपनी की संपत्ति की गुणवत्ता का अत्यधिक मूल्यांकन करती है। 31 दिसंबर 2016 तक, सबसे बड़े प्रतिपक्ष के पास बीमाकर्ता की संपत्ति का 22.8% हिस्सा था, और तीन सबसे बड़े - 38.5% के लिए। वहीं, 31 दिसंबर 2016 तक अत्यधिक तरल परिसंपत्तियों की हिस्सेदारी कुल संपत्ति का 71.4% थी। इसके अलावा, कंपनी की रेटिंग पुनर्बीमा सुरक्षा की उच्च विश्वसनीयता से सकारात्मक रूप से प्रभावित होती है (2016 में पुनर्बीमा में हस्तांतरित प्रीमियम का 94.9% आरयूए + स्तर की रेटिंग और आरएईएक्स स्केल (विशेषज्ञ आरए) या तुलनीय रेटिंग वाली कंपनियों द्वारा किया गया था। अन्य एजेंसियां) "," आरएईएक्स (विशेषज्ञ आरए) में बीमा और निवेश रेटिंग के विश्लेषक एकातेरिना कोरेशकोवा कहते हैं।

रेटिंग मूल्यांकन को सीमित करने वाले कारकों में संपत्ति पर रिटर्न के कम मूल्य (2016 के लिए 2.0%) और इक्विटी (2016 के लिए 7.8%), साथ ही एजेंटों के लिए उच्च कमीशन शुल्क (2016 के लिए 19.0%) शामिल हैं। रेटिंग मूल्यांकन में बाधा डालने वाले कारकों में निवेशित पूंजी पर कम रिटर्न (2016 के लिए 5.6%) और शुद्ध हानि अनुपात के अपेक्षाकृत उच्च मूल्य (2016 के लिए 56.5%) और अदालत के फैसले के आधार पर बीमा भुगतान का हिस्सा (5.6) शामिल हैं। 2016 के लिए %)

कंपनी अनिवार्य मोटर देयता बीमा (2016 के लिए प्रीमियम का 27.8%), मोटर हल बीमा (24.4%) और स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा (20.3%), साथ ही अन्य प्रकार की संपत्ति और व्यक्तिगत बीमा के लिए सेवाएं प्रदान करने में माहिर है। बैंक ऑफ रूस के अनुसार, 2016 के अंत में, PJSC SAC ENERGOGARANT ने सभी बीमा कंपनियों के बीच एकत्रित प्रीमियम के मामले में 18 वां स्थान, जीवन बीमा के अलावा अन्य बीमा में विशेषज्ञता वाली बीमा कंपनियों के बीच 12 वां स्थान, OSAGO में 12 वां स्थान, 10 वां स्थान प्राप्त किया। मोटर पतवार बीमा और वीएचआई में 12वां स्थान। RAEX (विशेषज्ञ आरए) के अनुसार, 31 दिसंबर 2016 तक, बीमाकर्ता की संपत्ति 12,739 मिलियन रूबल, इक्विटी - 3,252 मिलियन रूबल, अधिकृत पूंजी - 2,040 मिलियन रूबल थी। 2016 के आंकड़ों के अनुसार, कंपनी ने बीमा प्रीमियम में 12,088 मिलियन रूबल एकत्र किए।

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