Zorunlu kasko sigortasında ilk 10 sigorta şirketi. AlfaStrakhovanie Grubunun resmi sertifikası. Çok faydalı video

Bir sigorta şirketi seçerken, herhangi bir kişi, sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda, ödenmesi gereken parasal tazminatın reddedilmeyeceğinden emin olmak ister. Hoş olmayan bir duruma düşmemek ve kendinizi anlaşmazlıkları çözme ve talepleri çözme ihtiyacından kurtarmak için, bir sigorta sözleşmesi imzalamadan önce sigorta şirketlerinin derecelendirmelerini incelemeye özen göstermelisiniz.

Günümüzde herhangi bir kriteri karşılamada lider olan sigorta şirketlerinin listelerini derleme konusunda uzmanlaşmış en yetkili derecelendirme kuruluşları Expert RA kuruluşu ve Ulusal Derecelendirme Kuruluşu'dur.

• şirketin belirli bir süre içinde ürettiği miktar;
• sigortacının sermaye miktarı;
• hem olumlu hem de olumsuz değerlendirmeleri dikkate alarak tüketici değerlendirmesi.

Sigortacı seçerken ülke geneli için derlenen resmi derecelendirmelere dikkat etmelisiniz. Yalnızca belirli bir bölge veya şehirdeki bir şirket hakkındaki kamuoyunun görüşüne güvenmeye değmez; bu genellikle sigorta şirketi tarafından yürütülen büyük ölçekli bir reklam kampanyasının sonucudur. Aynı zamanda sunulan hizmetlerin kalitesi kural olarak belirtilen vaatlerle örtüşmemektedir.

• kuruluş hakkındaki bilgiler denetimler ve çalışan anketleri yoluyla toplanır;
• Alınan bilgiler analiz edilir ve buna dayanarak şirketin sıralamada yer aldığı bir uzman görüşü oluşturulur.

Sigortacı kendisine verilen değerlendirmeden memnun kalırsa, denetim sonuçlarını açık kaynaklarda yayınlamasına olanak tanıyan bir anlaşma imzalar. Aksi takdirde, alınan bilgilerin ifşa edilmemesine ilişkin bir anlaşmanın imzalanmasıyla sonuçlanan bir itirazda bulunabilir. Acente tarafından oluşturulan derecelendirmede bu sigortacıya ilişkin hiçbir bilgi yer almayacaktır.

Analiz sonuçlarına göre belirlenen seviyelerin derecelendirilmesi şu şekildedir:

• en yüksek;
• çok uzun;
• yüksek;
• tatmin edici;
• Düşük;
• kısa;
• Çok düşük;
• tatmin edici değil;
• yükümlülüklerin yerine getirilmemesi;
• iflas eden şirket;
• Şirketin tasfiyesi.

2020 yılı itibarıyla en güvenilir sigorta şirketlerinin sıralaması

Rosgosstrakh

Bölgelerdeki varlık ölçeği, toplanan sigorta primi tutarı, öz varlık ve rezervleri bakımından en büyük şirket. Ayrıca bu sigortacı, çeşitli sigorta olayları için en fazla ödemeyi yapan şirkettir. Rusya'nın sistemik olarak önemli sigorta şirketlerinin bir parçasıdır.

SOGAZ

Hayat sigortası, sağlık sigortası, motorlu taşıt sorumluluğu, emeklilik sigortası, kaza sigortası vb. sağlayan en büyük Rus şirketlerinden biri. Son beş yılda sürekli olarak en güvenilir ilk üç şirket arasında yer aldı.

RESO garantisi

2015 yılı sonunda şirket, toplanan sigorta primleri açısından 77.875 milyar ruble tutarında üçüncü sırada yer aldı. Aynı dönemde yapılan sigorta ödemelerinin toplam tutarı ise 40.168 milyar ruble olarak gerçekleşti.

İngosstrakh

Şirket sürekli olarak insan yaşamının çeşitli alanlarında sigorta hizmetleri sunan en güvenilir on sigorta şirketi arasında yer almaktadır. 2017 yılı sonunda şirketin tahsil ettiği sigorta primi tutarı 71,1 milyar ruble olarak gerçekleşti ve bu da önceki yılların göstergelerine tekabül ediyor.

Alfa sigortası

2017 yılı sonunda şirketin tahsil ettiği sigorta primi tutarı 13,4 milyar ruble olarak gerçekleşti; aynı dönem için sigorta ödemelerinin tutarı 1,37 milyar ruble olarak gerçekleşti. Şirket, Rusya'nın bölgelerinde yaygın olarak temsil edilmektedir: 270'den fazla temsilciliği ülke çapında faaliyet göstermektedir.

Analistlere göre, güvenilirlik sıralamasında ilk üç şirket, 2017 yılında ülkede meydana gelen tüm sigorta taleplerinin yaklaşık %35'ini ödedi. Bu, bu sigorta şirketlerinin ödeme gücünün yüksek düzeyde olduğu ve sigortalı bir olay olması durumunda müşterilerinin kendilerine ödenmesi gereken tüm ödemelerin eksiksiz olarak yapılacağından emin olabileceği anlamına gelir.

Sigorta şirketi seçerken saygın derecelendirme kuruluşlarının kendisine verdiği derecelendirmeye dikkat etmelisiniz. Uzmanlar, şu anda en yüksek olan A++ veya A+ derecelendirmesine sahip şirketlerle anlaşma yapılmasını tavsiye ediyor. Bir sigortacının böyle bir derecelendirmeye sahip olması, yeterli sayıda varlığa sahip olduğunu ve ödeme gücü yüksek olduğunu gösterir; bu da sigorta piyasasında uzun vadede sorunlar yaşansa bile ayakta kalabilecek ve yükümlülüklerini yerine getirebilecek anlamına gelmektedir. Müşteriler. Toplamda, 2020 yılı itibariyle, yukarıdaki şirketler de dahil olmak üzere yaklaşık iki düzine sigortacı bu derecelendirmelere sahiptir.

OSAGO, yol kullanıcılarının mülkiyetinin ve sağlığının korunmasını garanti altına almak üzere tasarlanmış bir zorunlu mali sorumluluk sigortası sistemidir. MTPL ile CASCO arasındaki temel fark, sigorta poliçesinin, üstelik gönüllülük esasına göre yürütülen CASCO'da olduğu gibi kişinin kendi sağlığına değil, üçüncü şahısların sağlığına ve ulaşımına yönelik olmasıdır.

Sigorta pazarında MTPL standardına göre faaliyet gösteren çok sayıda şirket bulunmaktadır. Bu tür kuruluşların önemli bir kısmının ömrü son derece kısadır; ortaya çıkarlar, kayıplara uğrarlar, iflas ederler ve ortadan kaybolurlar; sigortalı bir olay durumunda müşterilere karşı sorumluluk çoğu zaman ödenmemiş kalır.

Vicdansız sigortacılarla iş birliği yaparak canınızın yanmaması için sizler için koşulsuz güvenebileceğiniz MTPL sigorta şirketlerinin bir sıralamasını hazırladık. Bu seçim, sigorta poliçesinin süresi dolan deneyimli sürücülerden, ilk arabasını almayı planlayan yeni başlayanlara kadar herkes için faydalı olacaktır.

MTPL sigortacılarının derecelendirmesinin derlenmesine ilişkin ilkeler

Hatırlamanız gereken ilk şey, yalnızca RSA (Rusya Otomobil Sigortacıları Birliği) üyesi olan sigorta şirketleriyle işbirliği yapabileceğinizdir. Bu, kuruluşun dolandırıcı bir şirket olmadığının temel garantilerinden biridir. Bunu, derneğin üyelerini belirten listelerin yanı sıra RSA'dan çekilen veya hariç tutulan ve bunun sonucunda haklarına sahip olmayan bazı şirketlerin bulunduğu RSA'nın resmi web sitesinden kontrol edebilirsiniz. tam teşekküllü sigorta faaliyetlerine.

Derecelendirme kuruluşlarının (RA) profil araştırması, RCA üyesi şirketler arasından en iyisini seçmenize olanak tanır. Bunlar, kendi yöntemleriyle yıllık olarak sigorta şirketlerinin güvenilirlik derecelendirmelerini derleyen özel kuruluşlardır. İlginç olan, kişinin kendi faaliyetlerine ilişkin değerlendirme talebinin başlangıçta sigorta şirketlerinden gelmesidir - bu ücretli bir hizmettir ve analiz, derecelendirme kuruluşunun yalnızca sigortanın isteği üzerine alabileceği çok sayıda mali belge gerektirir. şirket.

Derecelendirme kuruluşu tarafından değerlendirilen sigorta şirketi belirli bir güvenilirlik sınıfına sahip olur. Kuruluşun müşterilere karşı sigorta yükümlülüklerini yerine getirme ve faaliyetleri sırasında ortaya çıkan mali giderlerini karşılama konusunda ne kadar yetenekli olduğunu gösterir. Güvenilirlik sınıfı güvenilmesi gereken ciddi bir göstergedir; devlet yetkilileri bile sigorta şirketlerinin faaliyetlerinin akreditasyonu ve düzenlenmesi sürecinde bunu dikkate almaktadır.

• "A" Sınıfı - yüksek güvenilirlik;
• Sınıf "B" - ortalama güvenilirlik;
• Sınıf “C” - düşük güvenilirlik;
• Sınıf “D” – potansiyel teknik temerrüt olasılığı;
• “E” Sınıfı - İflas ilan eden, sigorta faaliyeti yürütme lisansını kaybetmiş veya tasfiye edilen kuruluşlara verilen şirketlere verilir.

E ve D sınıflarına atanmış kuruluşlara bile bakmamalısınız - onlarla işbirliği iyi bir şey getirmeyecektir. En çok ilgi çekenler, A, B ve biraz da C güvenilirlik sınıflarına sahip sigortacılardır. Bu sınıfların her biri, sigortacının kendi segmentindeki konumunu gösteren bir veya iki artı ile 2 aşamaya bölünmüştür.

Örneğin:

• “A++” bir sigorta şirketinin alabileceği en yüksek (istisnai derece) güvenilirliktir; “A+” çok yüksek bir güvenilirlik derecesidir;
• “B++”—kabul edilebilir, “B+”—yeterli, “B”—tatmin edici güvenilirlik;
• “C++” - düşük, “C+” - çok düşük, “C” - yetersiz (varsayılan öncesi) güvenilirlik.

Expert RA derecelendirme kuruluşu, sigorta şirketinin faaliyetlerini analiz eder ve bir takvim yılı boyunca geçerli olan belirli bir güvenilirlik sınıfına ilişkin bir alındı ​​belgesi düzenler.

Bununla birlikte, uzman kuruluşlardan alınan derecelendirmeleri incelerken, sigorta şirketinin güvenilirlik düzeyinin, şirketin finansal istikrarının analiz edilmesiyle, yani sigorta şirketinin tüm mali yükümlülüklerini ne kadar tutarlı bir şekilde yerine getirdiğine bağlı olarak belirlendiğini düşünmeye değer. Uzun dönem. Ancak bu, hizmetlerinin kalitesi ve müşterilerle işbirliğine yaklaşımı hakkında hiçbir şey söylemiyor.

Resmi derecelendirmelerin yanı sıra eksiksiz bilgiye sahip olmak için ilgilendiğiniz sigorta şirketinin müşteri yorumlarını incelemek mantıklı olacaktır. Bu nedenle, birçok özel forumu ve İnternet kaynağını analiz ettikten sonra yapabildiğimiz 2017 OSAGO sigorta şirketlerinin kullanıcı derecelendirmesini sizin için ayrı ayrı hazırladık.

Güvenilirlik derecesi "Uzman RA"

Yukarıda sürücüler arasında en popüler MTPL sigorta şirketleri yer almaktadır; bunlara ek olarak aşağıdaki şirketler de A++ notuna sahiptir:

• "İttifak";
• "MAKS";
• "RosGosStrah";
• "SOGAZ";
• "Anlaşma";
• "UralSIB";
• "Energogarant".

• "Helios";
• "Zürih";
• "ORANTA";
• "MSK";
• "ZHASO";
• "Guta Sigorta";
• "Surgutneftegaz";
• Özgürlük Sigortası.

Bu şirketlerden herhangi birinin gelecek korkusu olmadan MTPL poliçesi satın alması düşünülebilir. Bunlar iyi bir itibar kazanmış ve bunu pratikte doğrulamak için her şeyi yapan büyük kuruluşlardır.

1. "Rossgosstrakh" - 2016 yılı ödeme hacmi 83.435.839 bin ruble.
2. "SOGAZ" - 63.913.169 bin ruble.
3. İngosstrakh – 41.192.947 bin ruble.
4. "RESO-Garantiya" - 40.167.654 bin ruble.
5. "Alfa Sigortası" - 27.930.673 bin ruble.
6. “Rıza” - 23.613.700 bin ruble.
7. "VTB Sigortası" - 15.888.150 bin ruble.
8. "İttifak" - 14.757.499 bin ruble.
9. Rönesans Sigortası - 13.032.376 bin ruble.
10. "Uralsib" - 12.029.059 bin ruble.

Müşteri incelemelerine göre MTPL sigorta şirketlerinin derecelendirilmesi

Geçen yılın sonunda, ziyaretçileri 2016 için sigorta şirketlerinin aşağıdaki derecelendirmesini belirleyen İnternet kaynağı IC-Ratings'te sigorta şirketi hizmetlerinin tüketicilerine yönelik bir anket yapıldı.

1. "AlfaStrakhovanie"
2. Aviva.
3. "İttifak".
4. "VTB Sigortası".
5. "Guta Sigorta"
6. "İngosstrakh"
7. "ERGO Rus".
8. "Megaruss-D".
9. "Ulusal Sigorta Grubu".
10. "Rönesans Sigortası".

Expert RA ajansının resmi derecelendirmelerini ve müşterilerin görüşlerini karşılaştırırsak, sonuçlarına göre, tüm sürücülere işbirliği için önerdiğimiz Alfa Sigorta ve VSK şirketlerinin en iyi itibara sahip olduğu açıkça ortaya çıkıyor. Sigorta şirketleri 2017 OSAGO derecelendirmemizin sizin için yararlı olacağını umuyoruz!

RAEX analistlerinin, Rusya'daki en eski sigorta şirketinin notunu revize ederken bunu aynı anda iki puan artırması dikkat çekicidir; bu nedenle, Rosgosstrakh yönetiminin ve ekibinin zarar oranlarını azaltma, varlıkları çeşitlendirme ve finansal performansı iyileştirme çabalarını büyük ölçüde takdir etmesi dikkat çekicidir. Derecelendirme kuruluşu, sonuç açıklamasında, "Şirket, ana faaliyet alanlarında ve bir bütün olarak portföyde kârsızlığı azaltmak için önemli çalışmalar yaptı ve bu da derecelendirme seviyesinin yükselmesinde olumlu bir etki yarattı" dedi. Ajansın sonucuna göre 31 Aralık 2018 itibarıyla Rosgosstrakh'ın özkaynakları bir önceki yıla göre %19,7 arttı. Ödeme gücü marjının gerçek boyutu, standart değeri önemli ölçüde (2,6 kat) aşıyor. Bu göstergeler, şirketin stratejik destek ve risk yönetimi düzeyi gibi RAEX analistleri tarafından da olumlu değerlendiriliyor.

Ajans, "şirkette görevleri arasında risk yönetimini de içeren meslektaş organlarının varlığının yanı sıra risk yönetiminden sorumlu ayrı bir bölümün bulunduğunu" belirtiyor.

Daha önce olduğu gibi, Rosgosstrakh'ın faaliyetlerinin hem sigorta türüne hem de coğrafi olarak yüksek çeşitliliği, derecelendirmeyi olumlu yönde etkiliyor - şirket 82 bölgede temsil ediliyor. Ana satış kanalı acente teşkilatı olmaya devam ediyor; şirket, sigorta acenteleri ağı aracılığıyla toplanan sigorta primlerinin %43,7'sini aldı.

PJSC IC Rosgosstrakh Genel Müdürü Nikolaus Frei, "Finansal güvenilirlik notunda altı ay içinde ve aynı anda iki sıra ikinci artış, şirketimizin önemli ölçüde güçlendiğinin ve pazardaki konumunu güvenle geri kazandığının çok açık bir onayıdır" diye vurguladı. . - İş dönüşümü aşamasını zaten geçtik ve bir büyüme yörüngesine girdik. Sigortalılarımız için daha yüksek bir notun, onların doğru seçimi yaptıklarına dair ek bir onay olacağına inanıyorum. Potansiyel müşteriler için - güvenilirliğimizin bir başka kanıtı. Ve tüm devlet sigortacıları için bu, operasyonel verimliliği artırmak ve müşteri hizmetlerini iyileştirmek için önemli bir teşviktir."

S&P Küresel Derecelendirmeler

AM En İyisi

Rusya'nın en eski ve en ünlü sigorta şirketi Rosgosstrakh'a verilen olumlu notu açıklayan AM Best analistleri, dikkate aldıkları birçok faktörün altını çiziyor. Bu, özellikle OSAGO'da son üç yılda sürekli olarak %100'ü aşan hasar oranlarını azaltmaya yönelik bir kriz karşıtı programın başarılı bir şekilde uygulanması, sigorta portföyünün çeşitlendirilmesi ve sorunlu varlıklardan oluşan bilançonun temizlenmesidir.

PJSC IC Rosgosstrakh Genel Müdürü Nikolaus Frei, "Bu önlemlerin uygulanması, ön verilere göre şirketin, kârsız geçen üç yılın ardından, 6 milyar rubleyi aşan ilk yıllık kârını elde etmesine olanak sağladı" dedi. bu konuda.

Atanan derecelendirmeler, AM Best'in Rosgosstrakh'ın bilançosunun oldukça güçlü ve istikrarlı olduğunu düşündüğü anlamına geliyor. Analistler ayrıca, ilişkili taraflardaki yatırımların payındaki azalma da dahil olmak üzere, kalite ve çeşitlilik açısından son iki yılda önemli ölçüde değişen yatırım portföyünün ihtiyatlılığını da dikkate aldı.

Nikolaus Frei, "Varlık yapısı düzenleyicinin gerekliliklerine tamamen uygundur" dedi. Ajans ayrıca şirketin ana yapısı Otkritie Bank aracılığıyla Bank of Russia ile bağlantısının şirketin sürdürülebilirliği üzerinde olumlu bir etki yaratabileceğine dikkat çekiyor.

Ajans, Rosgosstrakh'ın stratejik gelişim planını olumlu değerlendiriyor: “Üç yıldır iş hacimlerinde yaşanan düşüşten sonra, şirket 2019-2021'de önemli bir büyüme planlıyor ve hayat dışı sigorta segmentinde %14'lük bir pazar payı elde etmeyi bekliyor. Ayrıca yakın zamanda satın alınan bu konuda uzmanlaşmış şirkete dayanarak şirketin hayat sigortası segmentinde de ciddi bir büyüme planı var.”

Nikolaus Frei, "Küresel sigorta sektörünün en saygın derecelendirme kuruluşlarından birinin şirketimizin son başarılarını olumlu olarak değerlendirmesinden memnuniyet duyuyoruz" diye vurguladı. "Ayrıca, önde gelen Rus ve yabancı analistler tarafından adil bir şekilde değerlendirilen stratejik hedeflerin uygulanmasının ve şirketin iş profilinin tutarlı bir şekilde iyileştirilmesinin, sigorta pazarındaki konumumuzu daha da güçlendirmemize olanak sağlayacağına inanıyoruz."

Yaklaşık 42 milyon Rus otomobil sahibi her yıl MTPL poliçeleri satın alıyor. CASCO otomobil sigortası yaklaşık 5 milyon vatandaşı sigortalıyor. Sigortalı bir olay meydana geldiğinde, yalnızca poliçenin satın alındığı şirket tazminatı öder - bu kural geçen yılın Ağustos ayından bu yana yürürlüktedir. Tazminat olarak ne kadar alacağınıza sigorta şirketi karar verir: miktar şirketin politikasına ve Kanunla belirlenen birçok standarda bağlıdır.

Sigortacıların çalışmaları hizmet tüketicileri ve özel acenteler tarafından değerlendirilir. Ödeme miktarı ne kadar büyük olursa, etkinliği ve buna bağlı olarak sigorta şirketinin derecelendirmesi de o kadar yüksek olur. Oluşturulurken birçok kriter dikkate alınır. Sigortacının çalışmaları hakkında en objektif görüşü oluşturmak için aşağıdaki derecelendirmeler dikkate alınır:

• Güvenilirliğe göre: profesyoneller tarafından derlenmiş, “Uzman RA” ajans ölçeğine göre veya uluslararası olarak sınıflandırılmıştır;
• Halk: Olumlu ve olumsuz yorumların sayısına göre;
• Ödemeler için: OSAGO ve CASCO;
• Adli.

"Uzman RA" finansal göstergelere dayalı bir derecelendirme derler. Şirketler kendilerine bir güvenilirlik kategorisi atamakla ilgileniyorlar, bu nedenle acenteyle bir anlaşma yaparak bu kategoriyi atama sürecini kendileri başlatıyorlar. İşlem 3 aşamada gerçekleştirilir:

• Bilgi toplama: Sigorta şirketinin bir temsilcisi bir anket doldurur, bir dizi dahili belge, bir denetim raporu ve çeşitli formlarda raporlama sağlar;
• Sigorta şirketinin stop müdürü bir röportaj yapıyor;
• Veri analizi, derecelendirme ataması (ön hazırlık).

Müşteri ya ajansın kararına katılıyor ve ardından bilgilerin resmi kaynaklarda yayınlanmasına izin veriyor ya da şirket yönetimine uygun değilse itirazda bulunuyor. İkinci durumda sigortacı ile acente arasında gizlilik sözleşmesi imzalanır ve elde edilen veriler açıklanmaz.

Her derecelendirme kategorisinin kendi tanımı vardır:

Seviye	Sembol	karakteristik
En yüksek	A++	İstikrarsız bir ekonomi veya kendi alanındaki olumsuz tahminler koşullarında bile yükümlülüklerin her zaman zamanında ve düzenli olarak yerine getirilmesi
Çok uzun	A+	Yükümlülüklerin yerine getirilme olasılığı yüksek
Yüksek	A	Yükümlülüklerin yerine getirilme olasılığı makroekonomik göstergelere bağlıdır
Tatmin edici	B++	Finansal zorluklar nedeniyle yükümlülüklerin yerine getirilmesi orta derecede olasılık
Düşük	B+	Yüksek mali zorluk olasılığı ve ödeme yükümlülüklerinin ihlali
Kısa	İÇİNDE	İstikrarlı bir ekonomide bile yüksek finansal zorluk olasılığı
Çok düşük	C++	Sigorta şirketi büyük olasılıkla ödeme yükümlülüklerini yerine getirmeyecektir. Bu gibi durumlarda, düzenleyici makamın lisansı iptal etme veya geçerliliğini askıya alma hakkı vardır.
Yetersiz	C+	Yükümlülüklerin düzenli olarak yerine getirilmemesi. Lisansın askıya alınması, iptali
Varsayılan	İLE	Yükümlülüklerin tamamı veya bir kısmı yerine getirilmiyor
İflas eden şirket	D	Sigorta şirketine iflas davası açıldı
Tasfiye	e	SK'nın lisansı iptal edildi

Güvenilirlik kategorisine göre ilk 10 sigorta şirketi (Expert RA version 2014):

1. Ingosstrakh.
2. Rosgosstrakh.
3. Alfa Sigorta.
4. Rönesans Sigorta.
5. RESO-Garantiya.
6. SOGAZ.
7. Anlaşma.
8. MAKS.

İnsanların derecelendirmesi sıradan araç sahiplerinin verdiği derecelendirmelere dayanmaktadır:

Şirket	Ücret miktarı (2014 verileri), ovmak.	Güvenilirlik (uzman versiyonu)	Güvenilirlik (popüler görüş), %
1. İngosstrakh	65,8 milyar	A++	71
2. Alfa Sigorta	47,8 milyar	A++	70
3. RESO Garantisi	65,3 milyar	A++	69
4. Temas Sigortası	1,8 milyar	A	—
5. MSK	11,1	A+	66
6. VSK	37,7	A++	65
7. JACO	13 milyar	A++	64
8. Rosgosstrakh	129,9 milyar	A++	61
9. Rönesans Sigorta	19,5 milyar	A++	61
10. İttifak	24,7	A++	60

Ücretlere ve ödemelere göre derecelendirme

Geçen yılın tüm dönemi boyunca, Rusya sigorta piyasasının hazinesi neredeyse 151 milyar ruble ile dolduruldu. Kabul edilen yükümlülükler çerçevesindeki ödemelerin hacmi 90 milyar rublenin biraz üzerindeydi. – bu Yasanın öngördüğünden çok daha azdır. Mevcut standartlara göre tazminat maliyetleri ücretlerin %77'sinden az olamaz.

Bunlar 2014 yılının istatistikleri. Uzmanlar, bu verilerin (her bir şirketteki ücret ve ödeme oranları dahil) sigorta şirketlerinin verimliliğini objektif olarak yansıtamayacağını kabul ediyor. Müşteri, poliçeyi satın aldığı sırada kasaya para yatırır ve sigortalı olay bir süre sonra, örneğin bir veya iki yıl sonra meydana gelir. Yani, gelecekteki tazminatlar için rezerv olarak bir süreliğine büyük miktarda para sigortacının cebinde kalacak. Elbette, yaklaşık niteliğine rağmen, ödeme seviyesi göstergesi yine de sigorta şirketinin güvenilirliğinin bir değerlendirmesi olarak alınabilir.

MTPL ödemeleri için TOP-14 (Rusya Bankası'na göre, 2014):

Şirket	Koleksiyonlar, milyar ruble	Ödemeler, milyar ruble	Ödeme oranı, %
Rosgosstrakh	59,5	26,8	51
RESO Garantisi	17,3	8,1	47
VSK	8,2	5,0	61
İngosstrakh	7,7	4,6	59
Anlaşma	6,4	4,2	66
Alfa Sigorta	5,5	4,1	74
UralSib	4,7	2,8	60
SOGAZ	4,3	1,3	30
MAKS	3,7	3,6	98
Rönesans Sigorta	2,7	1,8	68
YÜZHURAL-ASKO	2,4	1,14	47
RSTC	2,4	0,76	32
Yugoria	2,3	1,2	51
Kuzey hazinesi	2,1	1,1	53

CASCO ödemeleri için TOP-14 (Rusya Merkez Bankası'na göre, 2014):

Şirket	Koleksiyonlar, milyar ruble	Ödemeler, milyar ruble	Ödeme oranı, %
İngosstrakh	28,5	23,3	82
Rosgosstrakh	28,2	17,2	61
RESO-Garantiya	27,9	28,0	69
Anlaşma	17,8	17,8	101
VSK	13,2	13,2	77
Alfa Sigorta	12,1	12,1	82
Rönesans Sigorta	9,7	8,5	88
UralSib	7,6	6,4	84
SOGAZ	7,6	4,3	57
MSK	6,8	6,5	96
İttifak	5,7	7,8	136
Arkadaş	3,8	2,6	69
ERGO Rus	3,47	1,9	56
MAKS	3,46	2,4	69
Enerji garantörü	2,9	2,04	70

Nispeten yeni derecelendirme. Bildirilen hasar sayısının sigorta şirketlerinin katıldığı deneme sayısına oranını gösterir. Bu, Rus sigorta şirketlerinden hangisinin, hizmet tüketicileriyle olan çatışmalarını yargının müdahalesi olmadan dostane bir şekilde çözemediğini açıkça gösteriyor. Bu derecelendirme müşteriler için faydalıdır çünkü skandallı bir sigorta şirketiyle görüşmekten kaçınmalarına olanak tanır.

Derecelendirmeyi derlerken, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi web sitesinden alınan veriler ve yasal işlemlerle ilgili sınıflandırılmamış bilgiler kullanıldı. Tabloda, sonuçları ne olursa olsun, 2014 yılında sigortacıyı ilgilendiren hukuki ihtilafların toplam sayısı gösterilmektedir. Derecelendirme yalnızca otomobil sigortası pazarındaki katılımcıları içerir:

Şirket	Tazminat talebiyle yapılan başvuru sayısı), bin.	Deneme sayısı, bin	Mahkemeye başvuru sıklığı, %
1. Rosgosstrakh	4 270	217,0	5,1
2. Zürih	360	13,2	3,7
3. Arkadaş	255	6,1	2,4
4. Rönesans	949	21,8	2,3
5. Cardiff	70	1,6	2,2
6. MSK	1 172	23,3	1,98
7. VSK	2 104	31,3	1,5
8. Başkent	249	3,6	1,4
9. MAKS	1 771	22,3	1,3
10. Anlaşma	2 831	30,6	1,1
11. İttifak	2 235	23,5	1,05
12. VTB Sigortası	540	4,9	0,9
13. Kuzey hazinesi	202	1,7	0,8
14. JACO	479	3,2	0,66
15. RSTC	194	1,1	0,56

Mantıksal soru şu: Bu bilgi pratikte nasıl kullanılabilir? Çok basit - önce hizmetleri kalite-fiyat oranı açısından optimal olan bir şirket bulmaya çalışın (web sitelerindeki çevrimiçi hesap makinesi bu konuda yardımcı olacaktır), ardından anlaşmazlıkların sıklığını tahmin etmek için tabloda seçilen sigorta şirketlerinin adlarını arayın. bunlar mahkemeye verildi. Hangi şirket en düşük göstergeye sahip, elbette onu seçin, daha önce diğer derecelendirmelere göre güvenilirliğini araştırdınız.

Oran şu: Sigortacının adı mahkeme kayıtlarında ne kadar sık ​​anılırsa, mahkemeye gitmeden tazminat alma olasılığı o kadar düşük olur. Poliçeyi satın aldığınız sırada şirkette yürürlükte olan kuralları da incelemeyi unutmayın. Çoğu zaman, sigortalının yükümlülüklerinin yanlış yorumlanması nedeniyle çatışmalar ortaya çıkar. Her halükarda sigorta şirketi seçerken sadece poliçe maliyetine odaklanmak doğru değildir, öncelikle derecelendirmelere ve incelemelere bakmanız gerekir. Sonuçta, ancak CASCO sigortasını satın alırsanız fiyattan yararlanabileceksiniz, çünkü kasko sigortası hesaplanırken neredeyse tüm büyük sigorta şirketleri genellikle baz oranın en yüksek değerini kullanıyor.

Değerlendirmenin insan faktörü ve diğer subjektif bileşenleri göz ardı edilmemelidir. Derecelendirmeler faydalıdır: sigorta şirketi herhangi bir üst listede ilk 10'da yer almalı, en az A++ olarak işaretlenmiş bir mali güce sahip olmalı ve bu göstergelere dayanarak, örneğin ofisin yakınlığı, uygun koşullar gibi diğer faktörleri değerlendirmelidir. onarım, uygun fiyat vb. için

Çok faydalı video:

RAEX (RA Expert), sigorta şirketi Energogarant'ın notunu yeni bir metodoloji kullanarak revize etti ve ruAA- düzeyinde bir not verdi.

Derecelendirme kuruluşu RAEX (Expert RA), metodolojideki bir değişiklik nedeniyle sigorta şirketi SAC Energogarant'ın güvenilirlik notunu revize etti ve ruAA- düzeyinde bir not verdi (bu, daha önce kullanılan ölçekte A++ notuna karşılık geliyor). Notun görünümü durağan. Daha önce şirketin notu istikrarlı bir görünümle A++ notuna sahipti.

Ödeme gücü marjının gerçek büyüklüğünün standart değerden yüksek sapması (31 Aralık 2016 itibarıyla %68,5), mevcut likidite oranlarının yüksek değerleri (31 Aralık 2016 itibarıyla 1,22) derecelendirme seviyesini olumlu yönde etkilemektedir. ve düzeltilmiş net sigorta likiditesi (31 Aralık 2016 itibarıyla 1,35), net primler içerisinde işletme giderlerinin düşük payı (2016 için %38,6), birleşik net hasar oranının düşük değeri (2016 için %94,4) ve ayrıca yüksek coğrafi sigorta portföyünün çeşitlendirilmesi (2016 yılında alınan katkı paylarında Moskova’nın payı %41,9 oldu). Ayrıca şirketin yüksek pazar konumu da derecelendirme üzerinde önemli bir olumlu etkiye sahiptir (şirketin sigorta pazarındaki payı 2016 yılında %1 idi).

“Ajans, şirket varlıklarının kalitesini yüksek düzeyde değerlendiriyor. 31 Aralık 2016 itibarıyla, en büyük karşı taraf sigorta şirketinin varlıklarının %22,8'ini, en büyük üç karşı taraf ise %38,5'ini oluşturuyordu. Aynı zamanda 31 Aralık 2016 itibarıyla yüksek likit varlıkların toplam aktifler içindeki payı %71,4 seviyesindedir. Buna ek olarak, şirketin derecelendirmesi, reasürans korumasının yüksek güvenilirliğinden olumlu yönde etkilenmektedir (2016 yılında reasüransa aktarılan primlerin %94,9'u, ruA+ seviyesi ve RAEX ölçeğinde (Uzman RA) daha yüksek derecelendirmeye sahip veya benzer derecelendirmeye sahip şirketler tarafından muhasebeleştirilmiştir: RAEX'te (Uzman RA) sigorta ve yatırım derecelendirme analisti Ekaterina Koreshkova “” diyor.

Derecelendirme değerlendirmesini sınırlayan faktörler arasında düşük varlık getirisi değerleri (2016 için %2,0) ve özsermaye (2016 için %7,8) ile acenteler için yüksek komisyon ücretleri (2016 için %19,0) yer alıyor. Derecelendirme değerlendirmesini kısıtlayan faktörler arasında yatırılan sermayenin düşük getirisi (2016 için %5,6), net hasar oranının nispeten yüksek değerleri (2016 için %56,5) ve mahkeme kararına dayalı sigorta ödemelerinin payı (5,6) yer almaktadır. 2016 için %).

Şirket, zorunlu trafik sigortası (2016 primlerinin %27,8'i), kasko sigortası (%24,4) ve gönüllü sağlık sigortası (%20,3) ile diğer mülk ve kişisel sigorta türlerinde hizmet sağlama konusunda uzmanlaşmıştır. Rusya Merkez Bankası'na göre PJSC SAC ENERGOGARANT, 2016 yılı sonunda toplanan primlerde tüm sigorta şirketleri arasında 18'inci, hayat sigortası dışında sigorta alanında uzmanlaşmış sigorta şirketleri arasında 12'nci, OSAGO'da 12'nci, 2016'da 10'uncu sırada yer aldı. motorlu tekne sigortası ve VHI'da 12. sırada. RAEX'e (Uzman RA) göre, 31 Aralık 2016 itibarıyla sigortacının varlıkları 12.739 milyon ruble, özsermaye - 3.252 milyon ruble, kayıtlı sermaye - 2.040 milyon ruble olarak gerçekleşti. 2016 verilerine göre şirket 12.088 milyon ruble sigorta primi topladı.

Bu konuyla ilgili diğer materyallere bakın: