Как составить инвестиционный план. Отличие от бизнес плана. Анализировать текущую финансовую ситуацию

Приветствую! О том, что у каждого человека должен быть свой личный финансовый план, сегодня знают все. И для «любителя» в сфере финансов этого вполне достаточно. Но для «профессионала»-инвестора нужен еще один документ: личный инвест-план. Причем, составлять его придется до формирования инвестиционного портфеля.

ЛИП – это планирование и прогнозирование инвестиций. Что-то вроде компаса, с которым Вам будет проще ориентироваться на местности. Кроме того, он поможет правильно рассчитать свои силы и время от времени сверяться с ориентирами. А еще личный инвестиционный план отлично выявляет ложные ожидания.

Так что сегодня я расскажу о том, что это такое. И даже поделюсь личным инвестиционным планом и образцом с расчетами.

ИИП (не путать с ИИС) нужен каждому инвестору. Это что-то вроде бизнес-плана, только для физического, а не юридического лица.

Разработка инвестиционного плана позволит двигаться в заданном Вами направлении и не распыляться на ненужное. ИИП помогает взглянуть на текущую финансовую ситуацию трезвыми глазами, задать четкие цели и сроки и подобрать «правильные» инвестиционные инструменты.

С чего начать составление инвестиционного плана?

Определитесь с суммой инвестиций

Сумму регулярных инвестиций Вы, конечно, определяете сами. Но не забывайте о том, что:

• На больших сроках включается «магия сложных процентов». Поэтому для инвестора на первом месте — регулярность и постоянное реинвестирование денежных потоков (наглядный пример будет чуть ниже).
• Инвестиционный фонд нельзя тратить ни при каких обстоятельствах (для этого ).
• Ни в коем случае не стоит инвестировать последние деньги и заемные средства.
• Перед тем, как активно вкладывать, стоит «залатать дыры» (закрыть кредитку и потребительские кредиты, отдать долги, избавиться от пассивов, которые регулярно «тянут» деньги из бюджета).
• Грамотно составленный план в долгосрочной перспективе всегда приносит прибыль.

Установите сроки инвестиций

Если Вы решили стать инвестором, то это программа на всю жизнь. Но сроки инвестирования нужно определять заранее. И пересматривать их можно только в одном случае — при изменении жизненных приоритетов или целей. Самое главное — не менять свои планы не смотря ни на какие внешние факторы, ведь финансовые кризисы (внешние и локальные) у нас случаются с удивительной регулярностью.

Определите комфортный уровень риска

Риск и доходность – это, к сожалению, две стороны одной медали. Выше риск – выше доходность.

Есть люди, которые спокойно могут себе позволить рискнуть $10 000 в расчете на хорошую отдачу. Другие инвестируют в акции 10 000 рублей, каждый день проверяют котировки и пьют валокордин при падении курса на 5 центов.

Даром предвидения никто из нас, к сожалению, не обладает. Поэтому стоит заранее смириться с тем, что часть своих инвестиций Вы потеряете.

Комфортная среда риска зависит от многих факторов:

• Возраста инвестора.
• Уровня его дохода.
• Наличия семьи и других обязательств по содержанию кого-либо или чего-либо.
• Личного психотипа.

Как составить свой инвестплан?

Шаг №1. Поставить перед собой цель

Частных инвесторов можно условно разделить на три типа в зависимости от целей инвестирования, сроков и Вашего психотипа.

1. «Накопить и сохранить». Основная задача – сформировать денежный фонд на будущее исключительно за счет регулярных пополнений и консервативных вложений.
2. «Преумножить». Здесь главная цель – заставить деньги работать на себя с помощью краткосрочных и долгосрочных вложений. И в конечном итоге, сформировать приличный капитал.
3. «Жить на проценты». Инвесторы третьего типа хотят не просто иметь «запасной» пенсионный план. Они четко ориентированы на то, чтобы получать стабильный пассивный доход из нескольких источников.

Именно цель задает все параметры инвестирования: сроки, суммы, уровень допустимого риска и выбор инструментов.

Цель не должна быть расплывчатой и обтекаемой. Примеры плохих целей:

• Стать богатым.
• Жить на проценты.
• Быть финансово независимым.

Это не цели — это мечты.

Планирование инвестиций, как правило, включает четкие суммы и сроки.

Примеры хороших целей:

• Через 10 лет получать пассивный доход в размере $400 в месяц.
• Через 5 лет купить однокомнатную квартиру в центре города (актуальная цена $10 000).
• За 15 лет накопить $30 000 на оплату образования ребенка за рубежом.

Понятно, что со временем цели, сроки и суммы могут (и будут!) корректироваться. Но крайне важно задать себе верное направление с самого начала!

Шаг №2. Честно ответьте себе на вопросы

1. В каком возрасте я планирую оставить основную работу или активное участие в бизнесе? Сколько лет мне осталось до «часа икс»?
2. Какую сумму в виде пассивного дохода с накопленного капитала я хочу получать ежемесячно?
3. Какие цели я хотел бы реализовать в ближайшие 10-20-30 лет?

Ответы на эти вопросы помогут сформировать оптимальный план.

Шаг №3. Проанализируйте текущую финансовую ситуацию

Объективно оценить ситуацию, как всегда, поможет язык цифр.

В первую очередь, составьте таблицу «активов и пассивов». Способ составления может быть любым. Например, это можно сделать в личном инвестиционном плане в виде Excel таблицы, от руки на бумаге или в специальном приложении.

«Активы» — это то, что приносит деньги: квартира, которая сдается в аренду, акции и даже банковский вклад. Другими словами, то, что не лежит мертвым грузом на «балансе» Вашей семьи.

«Пассивы» — это то, что деньги, наоборот, «кушает». Скажем, квартира, в которой вы живете – это ежемесячные платежи за коммуналку. Личный автомобиль – затраты на бензин, стоянку и техобслуживание. Ипотека – оплата процентов банку.

У 90% россиян стоимость пассивов в разы превышает стоимость активов. У инвестора со стажем все должно быть наоборот.

Вторая важная таблица для оформления ИИП – учет семейных (или личных) доходов и расходов. И начинать прогнозирование без фактических данных нельзя. Поэтому я настоятельно рекомендую хотя бы в течение 3-4 календарных месяцев вести учет всех своих доходов и расходов по статьям. В день такой подсчет занимает всего пару минут.

Такой анализ позволит Вам четко ответить на вопросы:

• Сколько я зарабатываю в месяц на самом деле?
• Из каких источников средств идут основные поступления в бюджет?
• Какие статьи расходов можно урезать, не снижая при этом уровень жизни?
• Какую сумму в месяц я могу выделить на инвестирование?

Шаг №4. «Стелим соломку»

Главное правило инвестора: инвестиционный фонд должен стать неприкасаемым на долгие годы. Как защитить свои же деньги от незапланированных ситуаций?

1. Создать подушку безопасности (сумма в размере шестимесячных расходов в рублях, скажем, на вкладе в Сбербанке со свободным доступом к счету);
2. Застраховать свою жизнь и трудоспособность в надежной страховой компании.

Шаг №5. Определяем сумму для регулярных инвестиций

Размер регулярных инвестиций зависит, во-первых, от целей и сроков, которые Вы определили в пунктах №1 и №2. Например, для достижения поставленной цели в миллион долларов 100 рублей инвестиций в месяц будет явно недостаточно.

А во-вторых, большое значение при определении суммы, конечно, имеет уровень текущего дохода.

Неважно, к чему конкретно Вы будете привязываться: к конкретной сумме или к проценту от поступлений. Важно инвестировать регулярно и постоянно!

Гуру инвестиционного планирования предлагает начать с 10% от дохода. Но можно принять решение отправлять на инвестиции и 20%, и 30%. Либо отчислять в инвестиционный фонд все доходы от второй работы или бонусную часть зарплаты.

Шаг №6. Определяемся со стратегией и выбираем инструменты

К сожалению, готовых рецептов на этом этапе нет и быть не может. Я рекомендую в первую очередь самому глубоко разобраться в теме, либо обратиться за помощью к толковому финансовому консультанту (еще сложнее найти консультанта, работающего на стороне клиента, а не компании, услуги которой он проталкивает на рынок). Наша задача: составить что-то вроде стратегии с цифрами.

Понятно, что просчитать доходность и риски портфеля на годы вперед с точностью до рубля не сможет никто. Но в распоряжении инвестора есть куча детальной статистики за десятилетия практически по всем инвестиционным инструментам!

К услугам инвестора — банковские вклады, ПИФы, акции и облигации, индексы, ETF, недвижимость в России и за рубежом, ИИС.

Очень важный момент: собственный бизнес, блоги и YouTube-каналы, платные курсы и книги — все это источники заработка, но не в коем случае не инвестиционные инструменты в рамках портфеля. Портфель — всегда отдельная высоколиквидная вещь. Он — ваш запасной аэродром и гарант достижения самых важных жизненных целей. Я рекомендую не смешивать бизнес и инвестиции.

Мой личный план

К сожалению ЛИП не может быть картой, поскольку в ней все предельно точно, а план делается на исторических данных, которые, как было прекрасно видно по результатам моей торговли на бирже, не спешат повторяться. План это скорее компас, который помогает ориентироваться. С его помощью можно примерно рассчитать свои силы и свериться с ориентирами.

Есть в нем и еще одна классная особенность, он отлично выявляет ложные ожидания и позволяет трезво взглянуть на ситуацию. Сейчас на примере своего плана я покажу, что будет если неправильно рассчитать свои силы.

Исходные ресурсы: портфель со стартовым капиталом 1 млн., целевой доходностью 6% годовых с учетом инфляции.

Цель: пенсионный доход 90.000 р. в месяц в сегодняшних деньгах. Срок выхода на пенсию 2049 год (мне будет 60 лет). Плюс требуется чтобы капитал продолжал расти после начала снятия средств.

Вариант 1. Вложил один раз крупную сумму

Вот как будет выглядеть моя пенсия:

В расчет я взял ситуацию, когда доходность будет на уровне 6% годовых с учетом инфляции. Я вложил 1.000.000 и больше ничего не довношу. При таком раскладе моего капитала хватит только на 6 лет жизни на пенсии! Так не пойдет, придется что-то менять.

Вариант 2. Вложил и довношу 1% ежемесячно

Попробую начать довносить по 10.000 р. в ежемесячно. Вот что получится:

Гораздо лучше! Выйдя на пенсию в 60 лет мне скорее всего хватит накопленного. Всего лишь 10 тысяч, а результат совершенно другой! Но, как вы помните, я бы хотел чтобы капитал продолжал расти.

Вариант 3. Вложил и довношу 1.5% каждый месяц

Добавлю еще немного:

На этот раз ежемесячная сумма, которую мне следует откладывать составит 15.000 р. При таком раскладе капитал продолжит расти даже после моего выхода на пенсию.

Все возможные сценарии

А вот еще несколько интересных вариантов. В 6-ом я решил откладывать по 25.000р. в месяц при 7% доходности портфеля:

Посмотрите на разницу между 5 и 6 вариантами. Дополнительная доходность всего в 1% дает феноменальный результат на длинной дистанции.

Формирование и переформирование портфеля

Важный момент! Сиюминутные изменения текущих котировок, кризисы и мнения аналитиков – не повод пересматривать портфель!

Современные темпы развития технологий и глобализация обуславливают необходимость быстрой и качественной организации собственного бизнеса. Чаще всего невозможно развить определенный проект без соответствующих капиталовложений, и в таких случаях на помощь приходят инвестиции. В современном мире инвестиционные проекты являются своеобразным гарантом значительного увеличения конкурентоспособности предприятия и его конечной рыночной ценности.

Инвестиционные проекты и бизнес-план: главные особенности

Инвестиционный проект — это совокупность всей документации, которая характеризует определенный проект от самого начала (идеи) до конечной реализации (достижения определенных в документах показателей эффективности бизнеса). Как правило, такой проект охватывает несколько стадий реализации — прединвестиционную, непосредственно инвестиционную, стадию эксплуатации и ликвидации.

Чаще всего инвестиционные проекты являются таковыми, что предусматривают необходимость капиталовложений с последующим доходом от бизнеса. Проекты разнятся в зависимости от заданного объекта, скорости выполнения задачи и размера капиталовложений. Сюда можно отнести и создание новых юридических лиц и их подразделений, и вовлечение необходимых технических средств, и выпуск новых товаров и услуг, и реконструкция бизнеса.

На уровне определенного производства чаще всего выполняются инновационные проекты, представляющие собой комплекс нововведений, необходимых для постоянного совершенствования экономической системы. С помощью инвестиционных проектов можно реализовывать стратегические задачи производства. Отметим, что большинство таких проектов отличаются продолжительностью и высоким риском.

Подробное техническое и экономическое обоснование необходимости инвестиций излагается в соответствующем плане. Бизнес-план инвестиционного проекта имеет такую характерность, как формирование и подача инвесторам идеи, которая тщательно разрабатывается и обосновывается в плане, а на практике реализуется посредством необходимых капиталовложений.

Что представляет собой бизнес-план для инвестиционного проекта?

Бизнес-план для инвестора представляет собой экономико-техническое обоснование необходимости капиталовложений. В обязательном порядке предусматривается анализ эффективности рассматриваемого комплекса мероприятий, оценку действительности и необходимости инвестиций и разрешение проблем, которые появляются при непосредственной реализации и использовании идеи.

Другими словами, бизнес-план инвестиционного проекта — это логическое и структурированное обоснование необходимости и целесообразности вливания средств инвестора в определенное дело.

Бизнес-план создается для мотивирования следующих позиций:

1. Степень стабильности и экономической ликвидности проекта.
2. Возможность получения средств, в случае ликвидации проекта — их возврата.
3. Предложений организации совместных производств.
4. Необходимости комплекса мер, обеспечиваемых в рамках поддержки со стороны государственных органов.
5. Ориентации в дальнейшем развитии реализуемого проекта.

Бизнес-план — это самый важный пакет документов как для потенциальных кредиторов, так и для самого бизнесмена. От составления плана напрямую зависит возможность реализации идеи и ее дальнейшая экономическая жизнеспособность.

Как составить инвестиционный бизнес-план?

Разработка бизнес-плана инвестиционного проекта предусматривает точное, полное, грамотное и структурированное изложение всего материала, который всесторонне характеризует предлагаемую инвесторам бизнес-модель. Текст обязательно должен быть максимально легким и содержать понятную и достоверную информацию для вкладчиков.

Важное условие — это логическая структурированность всего плана.

При составлении плана необходимо руководствоваться следующими принципами:

1. Достоверность и точность информации.
2. Избежание некорректных формулировок, а также выражений, которые несут в себе двоякое, противоречивое понимание ситуации.
3. Использование достаточного количества цифр, фактов и информации для логического обоснования всех действий на каждом шаге проекта.
4. Использование кратких и исключительно необходимых данных.
5. Избежание информационных данных, которые излишне подчеркивают преимущества и пропускают существующие недостатки проекта.

Отметим, что только лаконичная и обоснованная позиция, закрепленная в созданном проекте, может привлекать потенциальных вкладчиков. Если в бизнес-плане будут лишние подробности, массив технической терминологии или заведомо неправдивая информация, предприниматель не сможет получить средства от инвесторов.

Структура бизнес-плана инвестиционного проекта включает в себя две части: вступление (краткое резюме всего бизнес-плана, с которым в первую очередь ознакомятся инвесторы) и основная часть. В свою очередь, основная часть предусматривает наличие следующей структуры:

1. Общая характеристика предприятия и предполагаемая стратегия его развития.
2. Описание товаров или услуг. Также данный пункт плана носит название "Характеристика отрасли". В данном случае рассматривается общее положение всей отрасли на рынке и положение предприятия (реализуемых товаров и услуг) в частности. На данном этапе рассматривается уже предлагаемый товар или услуга, которая сравнивается с товаром или услугой, предлагаемой после инвестирования.
3. Маркетинговая стратегия, рассмотрение потенциальных рынков сбыта. Детально рассматриваются ключевые моменты, направленные на достижение высоких объемов продаж и оптимальных путей доведения товаров и услуг для потребителя;
4. Производственный и организационный план (могут быть в отдельных разделах). Рассматривается существующая техническая база, которая позволяет выпускать продукцию, а также существующая организационная упорядоченность на предприятии.
5. План технической и экономической реализации проекта. До ведома вкладчиков доводится план с возможностью реализовать заявленное количество продукции на основании имеющейся материальной базы.
6. Инвестиционный план.
7. Прогнозы касательно дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности.
8. Обоснованные показатели потенциальной эффективности. В данном случае предприниматель обосновывает эффективность собственной идеи, которая требует средств вкладчиков. Иначе говоря, предприниматель должен убедить потенциальных инвесторов в том, что его идеи действительно способна приносить прибыль.
9. Оценки риска. Рассматриваются основные проблемы, с которыми может столкнуться предприятие на любом этапе производства и реализации продукции или услуг.
10. Юридический план.
11. Данные о лице, которое разработало проект.

Также рассматриваются и этапы реализации инвестиционного проекта в рамках указанной структуры. Другими словами, бизнес-план содержит не только описание бизнес-идеи по разделам, но и возможности пошаговой реализации, начиная от разработки и заканчивая фактической реализацией идеи на практике.

Бизнес-план инвестиционного проекта является официальной документацией и выполняется согласно с требованиями, которые предъявляются инвесторами.

Как инвесторы оценивают бизнес-план?

Оценка эффективности плана характеризуется совокупностью показателей, которые представляют собой отношение капиталовложений к получаемым результатам. Беря во внимание существующие типы инвесторов, рассматривают три вида показателей:

• Финансовые показатели эффективности, включая фактические финансовые последствия для инвесторов.
• Показатели эффективности по существующему бюджету, в случае капиталовложений со стороны бюджетов в пределах города, региона или государства.
• Показатели эффективности по экономическим факторам, включая всевозможные виды затрат (такие, что не являются прямыми интересами инвесторов).

Помимо вышеперечисленных показателей, также могут учитываться экологические и социальные показатели эффективности. Предприятия, которые только планируют выход на рынок и дальнейшее закрепление на нем, главным показателем является финансовая эффективность.

Отметим, что бизнес-план инвестиционного проекта оценивается по следующим показателям:

1. Скорость окупаемости.
2. Индекс доходности бизнеса.
3. Чистые доходы от ведения бизнеса.
4. Внутренние показатели нормы доходности.

Целесообразность определенного размера капиталовложений определяется соотношением получаемой чистой прибыли и величиной капитала, который инвестируется в организацию предприятия.

На основании проведенных вычислений инвесторы решают, целесообразно ли вкладывать в бизнес ту сумму денег, которую требует предприниматель.

Мы рассмотрели пример бизнес-плана инвестиционного проекта по основным моментам, которые необходимы для успешной реализации идеи на практике. Отметим, что предприниматель должен строго придерживаться всего бизнес-плана, начиная с рассмотрения отрасли и текущего положения предприятия на рынке (при наличии такового) до оценки максимальной прибыли, которую получат инвесторы после капиталовложений. Необходимо помнить, что вкладчики — это люди, которых интересует ваш бизнес только с точки зрения прибыльности. Именно поэтому все действия, рассматриваемые в бизнес-плане, должны быть направлены на решение данной первостепенной задачи. Правильная реализация плана обеспечит фактический успех для бизнеса.

Внимание!

Компания «VVS» оказывает исключительно аналитические услуги и не консультирует по теоретическим вопросам основ маркетинга (расчету емкости, методов ценообразования и др.)

Данная статья носит ислючительно информационный характер!

С полным перечнем наших услуг Вы можете ознакомиться .

Вконтакте

Одноклассники

Типичные ошибки при составлении инвестиционного бизнес-плана

Учитывая, что многие организации зачастую совершают одни и те же ошибки при разработке инвестиционного бизнес-плана, стоит уделить внимание наиболее распространённым из них. Не станем затрагивать какие-либо сложные случаи, а перечислим ряд наиболее типичных промахов, которые могут совершить новички, впервые взявшиеся за составление инвестиционного бизнес-плана. Надеемся, что вы примете во внимание эту информацию и сами не допустите подобных ошибок в своих инвестиционных бизнес-планах.

1. Внимательно следите за тем, чтобы исходные данные, использованные вами в расчётах, соответствовали данным, указываемым в текстовой части инвестиционного бизнес-плана и таблицах. К сожалению, на практике такие ситуации в инвестиционных бизнес-планах – не редкость. Кто-то из сотрудников ещё не подготовил нужную информацию и привёл устаревшую, либо какие-то из показателей были получены из разных источников. Даже если впоследствии удастся установить, какие сведения правильные, инвестор уже вряд ли отнесётся с доверием к исправленному инвестиционному бизнес-плану, поскольку будет ожидать других ошибок.

2. Аккуратно относитесь к выбору таких параметров, как длительность горизонта и интервала планирования. Очень распространена ситуация, когда организация указывает в инвестиционном бизнес-плане слишком большие интервалы. Легко понять, почему это происходит. Дело в том, что имея в интервале не квартал, а полгода, проще достичь тех результатов, которые прогнозируются в инвестиционном бизнес-плане. Это надёжный способ избежать срыва сроков, не нервировать инвесторов, всегда и во всём соблюдать заданные темпы. И вроде бы кажется, что такое согласие с инвестиционным бизнес-планом - гарантия расположенности инвесторов, но на практике всё оказывается иначе.

Грамотный инвестор прекрасно понимает, почему возникают такие большие интервалы: организация просто не уверена, что сможет добиться поставленной задачи в квартальный срок, а потому растягивает его на полугодовой и далее. Это означает, что в определённые месяцы бизнес будет проседать. Например, рассчитывая компенсировать всё майской выручкой, организация может простаивать в зимние месяцы. Но отсутствие финансов приведёт к неблагоприятным последствиям. Не исключено, что фирма просто обанкротится в месяцы затишья, поскольку не будет иметь средств для обеспечения своей деятельности.

Кроме того, задавая большие сроки в инвестиционном бизнес-плане, компании часто пытаются взять время с запасом, но для инвестора это означает лишь то, что организация не будет работать в полную силу. Финансирование такого проекта, разумеется, нежелательно – слишком велики риски.

3. Необходимо уметь объяснить инвестору, почему выбран тот или иной метод расчёта в инвестиционном бизнес-плане, особенно, когда дело касается ставки дисконтирования, объёмов сбыта и параметров производства. Важно понимать, что инвестор отдаст предпочтение бизнес-плану, в котором все элементы выбраны не случайно, а по какому-то принципу. Проекты, где всё внесено навскидку, особо не внушают доверия.

Наверняка, вы уже обратили внимание на то, что необходимость создать бизнес-план или инвестиционный проект -очень сложная задача. Есть множество нюансов, особенностей расчётов, методов и подходов, учесть и рассмотреть которые удаётся далеко не каждому руководителю. Тем не менее, всегда есть выход. Если вы не можете составить инвестиционный бизнес-план самостоятельно, то стоит доверить эту задачу профессионалам – информационно-аналитической компании «VVS». Опытные специалисты легко выполнят разработку инвестиционного бизнес-плана самой высокой сложности для организаций любых направлений. Компания имеет 19-летний опыт в сфере предоставления статистики рынка товаров как информации для стратегических решений, выявляющей рыночный спрос. Основные клиентские категории: экспортеры, импортеры, производители, участники товарных рынков и бизнес услуг B2B.

Коммерческий транспорт и спецтехника;

Стекольная промышленность;

Химическая и нефтехимическая промышленность;

Строительные материалы;

Медицинское оборудование;

Пищевая промышленность;

Производство кормов для животных;

Электротехника и другие.

Качество в нашем деле – это, в первую очередь, точность и полнота информации. Когда вы принимаете решение на основе данных, которые, мягко говоря, неверны, сколько будут стоить ваши потери? Принимая важные стратегические решения, необходимо опираться только на достоверную статистическую информацию. Но как быть уверенным, что именно эта информация достоверна? Это можно проверить! И мы предоставим вам такую возможность.

Основными конкурентными преимуществами нашей компании являются:

Точность предоставления данных . Предварительная выборка внешнеторговых поставок, анализ которых производится в отчете, четко совпадает с темой запроса заказчика. Ничего лишнего и ничего упущенного. В результате на выходе мы получаем точные расчёты рыночных показателей и долей рынка участников;

Не можете добиться, чтобы инвесторы вложили деньги в вашу оригинальную и потенциально прибыльную идею?

В 60% случаев проблема заключается в том, что составлен неправильно.

Какой бы идеальной вы не считали свою идею как создатель, для имеет значение только описание экономических и социальных выгод, которое будет подкрепляться фактами.

Узнайте, как правильно составить бизнес-план проекта для презентации инвестору, грамотно расставив акценты на выгоде и уникальности бизнеса.

Рассмотрим процесс создания документа глазами предпринимателя и определим, что хотят увидеть в нем сами «киты» бизнес-сферы – инвесторы.

Что такое инвестиционный проект?

Инвестиционный проект – это, грубо говоря, «макет бизнеса», описывающий дело, его специфику и ключевые параметры.

Этот «макет» представляет готовую схему, которая требует только финансового толчка для успешной реализации.

Чтобы понять, как сделать инвестиционный проект качественным и интересным, посмотрим на него глазами инвестора.

Физическое или юридическое лицо, желающее в прибыльный бизнес, думает иначе, чем вдохновленный собственной идеей разработчик проекта.

Что же интересует инвестора?

1. Актуальность идеи в нынешних реалиях, экономической ситуации.
2. Сроки получения первой прибыли с вложенных средств.
3. Максимальный доход с каждой вложенной валютной единицы.
4. Перспективы стабильности, роста и развития бизнеса.
5. Насколько грамотно и доходчиво оформлен бизнес-план проекта.

Мозг инвестора сосредоточен, в основном, на двух целях:

• Меньше вложить – больше получить.
• Не прогореть.

Понять такую позицию достаточно просто.

Именно из-за неё многие социально положительные идеи (направленные, к примеру, на улучшение экологии, заботу о незащищенных слоях населения) не находят своего инвестора.

Просто потому, что их реализация не принесет абсолютно никакой выгоды, а только факт свершения «доброго» дела.

К сожалению, в бизнес-сфере для реализации проекта этого недостаточно.

Что такое бизнес-план инвестиционного проекта?


Бизнес-план инвестиционного проекта – это информация, описывающая этапы развития бизнес-идеи вплоть до процесса ликвидации предприятия.

Все данные должны быть подкреплены расчетами, документами, анализом.

Любой имеет некую стандартную структуру, которая изменяется только в случае уникальной направленности идеи.

Для написания используется простой и понятный язык – это является общепринятой нормой.

Помните, что инвестор не обязан быть финансовым экспертом или подкованным юристом.

Процесс изучения проекта не должен вызвать у него головную боль или желание просто-напросто закрыть этот документ.

Основные цели бизнес-плана инвестиционного проекта

Предоставить анализ процесса становления бизнеса, подкрепляемый расчетами и достоверными данными.

Рассмотреть возможные риски.

Сюда относится анализ конкурентов, возможных кризисов отрасли проекта, маркетинговых рисков, обвала ценовой политики – любые важные факторы, которые необходимо внести в бизнес-план.

В это понятие входят сроки окупаемости и теоретическая продолжительность (что равно стабильному росту доходов).

Донести концепцию продукта.

Необходимо представить товары (услуги тоже относятся в категорию «продукта»), производимые предприятием.

Даже в том случае, если их изготовление еще не закончено или требует финансовой поддержки инвестора для начала производства.

В помощь предпринимателю придет любой способ изготовления макетов продукции.

Структура бизнес-плана инвестиционного проекта


Законодательство не устанавливает никаких четких рамок, которых следует придерживаться при написании бизнес-плана.

В конце концов, это не столько официальный документ, сколько средство эффектной презентации инвестору.

Чтобы понять, по какому алгоритму собирать данные и составлять план, можно обратиться к опыту ведущих агентств по разработке подобной документации.

Рассмотрим отдельно каждый этап написания бизнес-плана инвестиционного проекта.



Общие характеристики бизнес-плана


В среднем, для бизнес-плана инвестиционного проекта достаточно 20-40 страниц.

Меньший объем заставит инвестора усомниться в вашей серьезности.

Большой талмуд вызовет скуку и желание закрыть документ.

Объем и структура документа может изменяться в зависимости от конкретной бизнес-идеи.

Также изменения могут вноситься под пожелания и требования конкретного инвестора (если вас интересует не кто-нибудь, а определенный человек).

Структурная единица	Объем текста (кол-во страниц)
Итого:	от 20 до 40
Резюме	1
Описание производимого продукта или услуги	2 – 5
Анализ рынка выбранной отрасли	3 – 7
Маркетинг-план	3 – 6
Производственный план	4 – 7
Организационный план развития бизнеса	3 – 5
Финансовый раздел бизнес-плана	3 – 6
Возможные риски проекта	1 – 3
Приложения	Не ограничено

Объем проекта и распределение размеров разделов напрямую зависят от особенностей бизнес-идеи.

Для одних ключевое значение в глазах инвестора будут иметь детали производственного плана, для других на передний план выйдет маркетинговая политика.

Чтобы инвестор должным образом оценил объем проделанной работы, используйте данные рекомендации:

• Маленький объем бизнес-плана необходимо компенсировать «увесистым» приложением (структура этого раздела будет рассмотрена далее).

Инвестор обязательно оценит глубокий анализ рынка сбыта вашей продукции.

Качественная аналитика не только самого продукта, но и путей его реализации, добавит вам несколько очков в его глазах.

Особое внимание, в любом случае, нужно сосредоточить на производственном и финансовом разделах.

Это даст инвестору понять, насколько хорошо вы разбираетесь в производимом продукте.

• Детальное описание рисков укажет на вашу непредвзятость в оценивании продукта.

Рассмотрим каждый раздел структуры бизнес-плана в отдельности.

Резюме плана инвестиционного проекта


Цель резюме – представить суть продукта или услуги, обозначить временные рамки становления проекта, дать краткую финансовую характеристику.

Самый дельный совет по написанию этого раздела заключается в следующем – отложите это на самый конец.

Все потому, что на начальном этапе написания бизнес-плана автор идеи может иметь множество иллюзий, связанных с концепцией и реализацией продукта.

В процессе написания последующих разделов бизнес-плана, изначальная концепция потерпит множество корректировок, которые будут связаны с анализом реальной среды производства и реализации товара.

Создание резюме в самом конце даст преимущество автору, так как все его доводы будут подкреплены и проверены аналитикой.

Объем резюме в 1–2 страницы является стандартным.

Учтите, если вступление не заинтересует инвестора, он просто не продолжит прочтение бизнес-плана.

Соответственно, потеряет всякий интерес в предоставлении инвестиций.

Правильно представить продукт на двух страницах – это искусство.

Используйте только самые «взрывные» факты, постарайтесь показать реальное конкурентное преимущество продукции, уберите ненужную лирику.

Описание производимого продукта или услуги


В этом разделе автор бизнес-плана представляет всю суть производимого продукта или услуги, оценивает важность идеи в масштабах отрасли или рынка в целом.

План структуры раздела:

• Описание основной концепции продукта, вкратце раскрытой в резюме.

Демонстрация необходимой документации для производства продукта либо реализации услуги.

Социальная значимость и экологическое влияние – это второстепенные для инвестора факторы.

Но они также играют роль в описании продукта.

Социальную важность характеризует число рабочих мест, которое создаст реализация проекта, и возможное влияние на повышение общего уровня жизни.

Экологическое влияние продукта важно учитывать при особенных условиях местоположения предприятия или в том случае, если производимый товар (услуга) несут в себе ценность или опасность для окружающей среды.

В данном разделе бизнес-плана также важно продемонстрировать знание будущего производства.

Если есть возможность, предоставьте инвестору макет продукта.

Он должен видеть, на что пойдут его деньги на практике, и какие реальные плюсы и преимущества будет иметь товар в среде сурового рынка Российской Федерации.

Анализ рынка для выбранной отрасли


Анализ рынка – обязательный раздел бизнес-плана, а также один из наиболее трудоемких.

Презентуемый продукт должен пользоваться спросом у потенциальных клиентов, быть уникальным в своем роде или, по крайней мере, качественно отличаться от схожих образцов.

Только после анализа отрасли можно уверено назвать конкурентные преимущества товара перед остальными представителями той же «весовой категории».

Основные стадии анализа рынка:

• Описание инновационных процессов в выбранной отрасли.
• Указание актуальных тенденций в соответствующем секторе рынка.
• Определение целевого клиента, создание его «портрета».
• Анализ альтернативных путей реализации товара, воплощенных конкурентами.
• Анализ продаж аналогичных продуктов или создание прогноза (если товар абсолютно уникален).

Описывая продукт в текущих условиях рыночной экономики, особое внимание стоит уделить использованию диаграмм, графиков, других форм визуализации, способных подтвердить текстовую информацию из презентации товара и аналитики.

Маркетинг-план инвестиционного проекта


Просто спроектировать и предложить аудитории продукт – недостаточно при нынешних условиях постоянной конкуренции и борьбы за место под солнцем.

Маркетинг – основа прибыльного проекта.

Потому составление плана по продвижению товара является обязательным.

Структура маркетинг-плана:

• Определение конкурентных преимуществ продукта.
• Планирование методов продвижения продукции.
• Определения правил построения ценовой политики.
• Прогнозирование способов распространения продукции.

Грамотно оформленный маркетинг-план мотивирует инвестора выделить нужную сумму на бизнес-план, так как для него важно видеть не только сам товар, но и пути его реализации в том числе.

Производственный план

Производственный план несет в себе информацию о следующих процессах:

• Определение местоположения производства.
• Стоимость изготовления одной единицы товара.
• Описание производственного оборудования.
• Процесс изготовления с точки зрения технолога.
• Какое требуется сырье для производства товара.
• Описание транспортных операций, связанных с производством.
• Список персонала (перечень должностей + количество работников для каждой из них). Также указывается зарплата каждой единицы штата.
• Анализ стоимости изготовления одной партий продукции.
• Безопасность изготовления товара с точки зрения экологии региона.

Производственный план несет в себе огромную информативную нагрузку, потому является одним из наиболее объемных разделов.

Организационный план


Организационный план включает описание этапов, связанных с оформлением предприятия, составом участников и календарным планированием открытия проекта.

В организационный план вносят:

• Список лиц-участников реализации бизнес-плана.
• Сроки организации рабочего процесса (сюда входит установка производственных мощностей, подбор персонала, изготовление первой единицы товара).
• Взаимодействие участников в процессе выполнения всех пунктов бизнес-плана.

Цель раздела – внести точность в сроки проведения каждого этапа организации предприятия и определить роль всех участников, инвесторов.

Финансовый план. Приложения

«Любые «хорошие времена» - всегда результат вашего упорного труда и постоянной самоотдачи в прошлом. То, что вы делаете сегодня, - залог завтрашних результатов. Если хотите и завтра пожинать плоды, сейте семена каждый день! Если вы хоть на минуту ослабите концентрацию, то неизбежно начнете откатываться назад.»
Дональд Трамп

После подробного описания планирования, остается произвести подсчеты финансовой целесообразности инвестиционного проекта.

Финансовая выгода – то, что интересует инвестора в первую очередь.

Цель разработки финансового плана – показать инвестору выгоду от его инвестиции.

Запомните, что данный раздел не приемлет никакой «воды». Только четкие расчеты и достоверные данные!

Раздел «Приложения» не лимитирован по объему.

В него вносят все расчетные графики, схемы, сравнительные таблицы и прочие дополнительные материалы.

Каким требованиям должен соответствовать бизнес план для привлечения инвестора, смотрите в видео:

Бизнес-план инвестиционного проекта – это сложный в написании и оформлении документ.

Однако понимая ожидания инвестора и зная основную структуру, предприниматель способен составить план своими силами.

Для этого в статье были рассмотрены все этапы составления эффективного бизнес-плана.

Помните: идея бизнеса должна быть представлена на языке инвестора, так как именно он должен дать толчок для развития описываемого продукта.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Наша задача в этой статье — понять, как нужно готовить бизнес-план для инвестора. Как подготовить реальный бизнес-план мы говорили . А сейчас сконцентрируемся на подготовке бизнес-плана, способного простимулировать инвестора вложить в Вашу идею деньги.

Основные задачи бизнес-плана:

• 1. Показать инвестору перспективность идеи и понимание Вами рынка.
• 2. Показать Вашу приземленность в понимании необходимых затрат.
• 3. Показать, что команда, которая будет реализовывать проект, обладает необходимыми знаниями и навыками.

Все остальное это мишура, нужная в бизнес-плане, но не оказывающая большого влияния при принятии решения. Для наглядности вышесказанного возьмем бизнес одного нашего клиента – продажа линз через торговые автоматы.

Главное – идея!

Непрофессиональные инвесторы часто после описания идеи даже не читают следующие пункты. Им либо нравится идея или решение, которое Вы предлагаете, либо нет. И никакие финансовые расчеты не смогут его переубедить. Поэтому важно, чтобы человек поверил в эту идею, а значит первый пункт: «Ее нужно продать». А продавать идею нужно с пониманием рынка. Приведем пример с линзами.
Если просто преподнести идею: «Мы придумали гениальную идею: продавать линзы через автоматы», есть большая вероятность скептического отношения. Поэтому её нужно подавать немного по-другому.

• 1. Рынок линз увеличивается ежегодно на 20%.
• 2. Основные точки продажи:салоны оптики и интернет.
• 3. Люди привыкли пользоваться кофейными аппаратами, платежными терминалами, банкоматами.
• 4. Линзы — товар первой необходимости, поэтому круглосуточная возможность покупки линз в любом спальном районе будет востребована.

Самое главное, чтобы идея была подкреплена:

• Реальной потребностью в товаре или услуге;
• Анализом недостатков решений этой потребности сейчас;
• Примерами успешных аналогичных решений или подходов к решению;
• Оценкой перспектив либо растущего рынка, либо причин, по которым произойдет перераспределение сложившихся долей.

План доходов

Самая непредсказуемая статья в бизнес-плане. С ее помощью вытягивают бизнес-план в быструю окупаемость. Для привлечения инвестора эта статья должна быть четко обоснована. Возьмем наш пример: Население 150 млн,из них 40 % имеет плохое зрение. Из них линзами пользуются 30 %. Это экономически активное население возрастом до 35 лет.
Учитывая, что новаторов в этой категории около 20%, мы можем определить потенциальную нишу потребителей в размере 3 600 000 чел. И она будет постоянно расти за счет подключения консерваторов и старения населения.
Один потребитель использует в месяц 2 упаковки линз. Исходя из этого, мы можем рассчитать по каждому городу или району количество потенциальных потребителей.
Очень хорошим ходом будет уменьшить расчетную цифру в 2 раза. Либо использовать оптимистичный и пессимистичный сценарий. При пессимистичном сценарии цифры должны быть вполне удовлетворительными.
На самом деле любой прогноз все равно будет приблизительным и точно предсказать продажи не сможет никто.Большинство инвесторов это понимают, главное чтобы была видна четкая логика в прогнозе количества покупателей, объемов закупки и ценообразования.

План расходов

Если план доходов показывает инвестору Вашу адекватность восприятия рынка, то план расходов показывает Ваш опыт, рациональный подход к растрате средств инвестора. Расходы в каждой ситуации будут разными. Важный момент обоснованность расходов. Если в бизнес-плане есть затраты на подрядчиков, то должны быть приложены коммерческие предложения от этих подрядчиков, или можно ссылаться на средне рыночные расценки или зарплаты.
Важным моментом являются зарплаты руководящего состава. Они должны быть на уровне Вашего прожиточного минимума.Если они задраны до вполне приемлемых зарплат, инвестор решит, что у Вас есть желание найти теплое местечко и получать комфортные деньги.
Хорошим ходом при составлении плана расходов может быть финансирование в несколько этапов, когда создается решение на коленке, производится тестирование, и затем инвестируются основные деньги. Но в целом не нужно сразу резать свои затраты, необходимо находить решения,зарекомендовавшие себя на рынке и обоснованные качеством.
Во-первых, инвестор хочет вложить в серьезный бизнес с серьезными решениями, чтобы потом можно было продать этот бизнес. Поэтому первоначальное решение должно показывать солидность всего мероприятия. А во-вторых, если он все-таки решит резать, то у Вас будет за счет чего сократить сумму инвестиций.

Резюме и опыт участников.